Açık Bankacılık

Açık Bankacılık Nedir?

Açık bankacılık, “açık banka verileri” olarak da bilinir. Açık bankacılık, üçüncü taraf finansal hizmet sağlayıcılarına, uygulama programlama arabirimleri (API’ler) aracılığıyla bankalardan ve banka dışı finans kuruluşlarından gelen tüketici bankacılığı, işlem ve diğer finansal verilere açık erişim sağlayan bir bankacılık uygulamasıdır. Açık bankacılık, tüketiciler, finans kurumları ve üçüncü taraf hizmet sağlayıcıları tarafından kullanılmak üzere kurumlar arasında hesapların ve verilerin ağa bağlanmasına izin verecektir. Açık bankacılık, bankacılık sektörünü yeniden şekillendirmeye hazır olan önemli bir inovasyon kaynağı haline geliyor.

Açık Bankacılığı Anlamak

Açık bankacılık altında bankalar, müşterilerin kişisel ve finansal verilerinin, genellikle teknoloji girişimleri ve çevrimiçi finansal hizmet satıcıları olan üçüncü taraf hizmet sağlayıcılarına erişmesine ve kontrolüne izin verir. Müşterilerin normalde, bir çevrimiçi uygulamadaki hizmet şartları ekranındaki bir kutuyu işaretlemek gibi, bankanın bu tür erişime izin vermesine izin vermek için bir tür onay vermesi gerekir. Üçüncü taraf sağlayıcıların API’leri daha sonra müşterinin paylaşılan verilerini (ve müşterinin finansal karşı tarafları hakkındaki verileri) kullanabilir. Kullanımlar, müşterinin hesaplarını ve işlem geçmişini bir dizi finansal hizmet seçeneğiyle karşılaştırmayı, pazarlama profilleri oluşturmak için katılımcı finans kurumları ve müşteriler arasında verileri bir araya getirmeyi veya müşteri adına yeni işlemler ve hesap değişiklikleri yapmayı içerebilir.

Açık Bankacılık Sözü

Açık bankacılık, bankacılık sektöründe yenilikçiliğin itici gücüdür. Açık bankacılık, merkezileştirme yerine ağlara güvenerek, finansal hizmet müşterilerinin finansal verilerini diğer finansal kurumlarla güvenli bir şekilde paylaşmalarına yardımcı olabilir. Örneğin, açık bankacılık API’leri, bazen zahmetli olan bir bankanın çek hesabı hizmetinden başka bir bankanın hizmetine geçiş sürecini kolaylaştırabilir. API ayrıca yeni olarak kendileri için en iyi finansal ürünler ve hizmetler, tespit etmek tüketicilerin işlem verileri bakabilirsiniz hesap tasarruf o anki tasarruf hesabı daha yüksek faiz oranı veya daha düşük bir faiz oranı ile farklı bir kredi kartı kazanmak istiyorum.

Ağa bağlı hesapların kullanılması yoluyla, açık bankacılık, daha karlı kredi koşulları sunmak için kredi verenlerin bir tüketicinin finansal durumu ve risk düzeyinin daha doğru bir resmini elde etmelerine yardımcı olabilir. Ayrıca, tüketicilerin borçlanmadan önce kendi mali durumlarının daha doğru bir resmini elde etmelerine yardımcı olabilir. Bir ev satın almak isteyen müşteriler için açık bir bankacılık uygulaması, hesaplarındaki tüm bilgilere dayanarak müşterilerin neye parası yeteceğini otomatik olarak hesaplayabilir ve belki de şu anda ipotek kredisi yönergelerinin sağladığından daha güvenilir bir resim sağlayabilir. Başka bir uygulama, görme engelli müşterilerin sesli komutlarla mali durumlarını daha iyi anlamalarına yardımcı olabilir. Açık bankacılık, küçük işletmelerin çevrimiçi muhasebe yoluyla zamandan tasarruf etmesine ve dolandırıcılık tespit şirketlerinin müşteri hesaplarını daha iyi izlemesine ve sorunları daha erken belirlemesine yardımcı olabilir.

Açık bankacılık, büyük, yerleşik bankaları daha küçük ve daha yeni bankalarla daha rekabetçi olmaya zorlayacak ve ideal olarak daha düşük maliyetler, daha iyi teknoloji ve daha iyi müşteri hizmeti sağlayacaktır. Yerleşik bankalar, yeni teknolojiyi benimsemek için para harcamak için henüz kurulmadıkları şeyleri yeni yollarla yapmak zorunda kalacaklar. Bununla birlikte, bankalar, müşterilere sadece işlemleri kolaylaştırmak yerine mali durumlarını daha iyi yönetmelerinde yardımcı olarak müşteri ilişkilerini ve müşteriyi elde tutma oranını güçlendirmek için bu yeni teknolojiden yararlanabilir.

Bankalar açık bankacılık sunmadan önce, mevcut olan en yakın şey, kullanıcıların tüm finans kurumlarından gelen hesap bilgilerini tek bir yerde görebilmeleri için birleştiren Mint veya Personal Capital gibi toplama siteleriydi. Bu tür hizmetler, kullanıcıların her bir hesap için kullanıcı adlarını ve şifrelerini vermelerini isteyerek ve ardından verileri bu hesapların ekranlarından çıkararak bunu başarır. Bu uygulamanın güvenlik riskleri vardır ve ekran kazımanın sonuçları her zaman tam olarak doğru değildir, bu da kullanıcıların işlemleri tanımlamasını bazen zorlaştırır. Ek olarak, kullanıcılar tüm finansal hesaplarının hesap toplama hizmetleriyle uyumlu olmadığını fark edebilir ve bu da mali durumlarının gerçek veya eksiksiz bir resmini elde etmelerini engelleyebilir. API’ler, uygulamaların hesap kimlik bilgilerini paylaşmadan verileri doğrudan paylaşmasına olanak tanıdığından daha güvenli bir seçenek olarak kabul edilir.

Açık Bankacılık Riskleri

Açık bankacılık, tüketicilere finansal verilere ve hizmetlere kolay erişim ve finansal kurumlar için bazı maliyetleri düzene sokma şeklinde faydalar sunabilir. Bununla birlikte, potansiyel olarak finansal mahremiyet ve tüketicilerin maliyesinin güvenliği ve bunun sonucunda finansal kurumlara karşı yükümlülükler için ciddi riskler oluşturmaktadır. Açık bankacılık API’leri, kötü niyetli bir üçüncü taraf uygulamasının bir müşterinin hesabını temizleme potansiyeli gibi güvenlik risklerinden yoksun değildir. Bu aşırı (ve daha az olası) bir tehdit olacaktır. Daha kapsamlı endişeler, finansal kurumlar da dahil olmak üzere modern çağda nispeten yaygın hale gelen zayıf güvenlik, bilgisayar korsanlığı veya içeriden gelen tehditler nedeniyle veri ihlalleri olacaktır ve daha fazla veri daha fazla şekilde birbirine bağlı hale geldikçe büyük olasılıkla sıradan kalacaktır.

Açık bankacılık, finansal hizmetler endüstrisinin rekabet ortamını değiştirebilir; bu, yukarıda açıklandığı gibi rekabeti artırarak tüketicilere fayda sağlayabilir, ancak aynı zamanda doğal nedenlerden dolayı finansal hizmetlerde konsolidasyona yol açarsa ters etkiye sahip olabilir ve tüketici maliyetlerini artırabilir. büyük veri ve ağ etkilerinden kaynaklanan ölçek ekonomileri. Ortaya çıkan pazar konsantrasyonu ve ilgili fiyatlandırma gücü, tüketicilere yönelik herhangi bir maliyet avantajını dengelemekten daha fazlasını yapabilir. Bu tür bir pazar konsolidasyonu, tüketiciler ve düzenleyiciler tarafından müşterilerin verilerinin teknoloji devleri tarafından kötüye kullanılmasıyla sonuçlandığına inandığı için, çevrimiçi alışveriş, arama motorları ve sosyal medya gibi diğer İnternet tabanlı hizmetlerde zaten görülmüş ve geniş ölçüde eleştirilmiştir. kendi çıkarları için. Piyasa yoğunlaşmasının doğrudan maliyetlerinin ötesinde, müşterilerin özel finansal verilerinin benzer şekilde kötüye kullanılması nihayetinde daha da büyük endişelere yol açabilir.