Kişisel Olmayan Vadeli Mevduat
Kişisel Olmayan Vadeli Mevduat Nedir?
Kişisel olmayan bir vadeli mevduat, bir gerçek bir kişi olmayan bir mevduat sahibi tarafından tutulan bir
Düzenleyici vadeli mevduat hesapları gibi, kişisel olmayan vadeli mevduatlar, fonların ne zaman çekilebileceğiyle ilgili sınırlamaları olan faiz getiren hesaplardır.
Temel Çıkarımlar
- Kişisel olmayan vadeli mevduatlar, şirketler ve gerçek kişiler olmayan diğer tüzel kişiler tarafından tutulan vadeli mevduatlardır.
- Tipik vadeli mevduatlar gibi, faiz öderler ve yatırılan fonların belirlenen vade tarihine kadar hesapta kalmasını gerektirirler.
- Vadeli mevduatlar, bankanın zorunlu karşılıklarına dahil edilmediğinden bankalar için faydalı olabilir.
Kişisel Olmayan Vadeli Mevduatları Anlamak
Kişisel olmayan vadeli mevduatlar, gerçek kişiler olmayan şirketler gibi mevduat sahipleri tarafından kullanılan faiz getiren hesaplardır. Genellikle sabit zaman aralıklarında ve belirli bir süre için mütevazı miktarlarda faiz öderler.
Belirtilen vade sona erdiğinde, para çekilebilir veya başka bir vade için yeniden yatırılabilir. Vadeli mevduat vadeye ulaşmadan önce para çekilemez, aksi takdirde erken para çekme cezası doğar. Genel olarak, bir bankanın kişisel olmayan bir vadeli mevduat hesabından para çekme konusunda en az 30 gün önceden bildirimde bulunması gerekir.
D Yönetmeliğinin 204.2 Bölümüne göre, kişisel olmayan vadeli mevduatlar, vadeleri 1.5 yıl veya daha uzunsa, asgari erken para çekme cezasına tabi tutulmalıdır. Ayrıca, söz konusu ceza en az 30 günlük basit faize eşit olmalıdır. Vadeli depozitodan çekilen miktar üzerinden ve depozito tarihinden itibaren altı gün ile depozito tarihinden sonraki 1.5 yıl arasında yapılan herhangi bir para çekme işleminde uygulanmalıdır.
Mevduat Sertifikaları
Mevduat sertifikalarına (CD’ler) bazen vadeli mevduat olarak atıfta bulunulur, ancak kesin olarak konuşmak gerekirse, bir CD, bir vadeli mevduattan daha kolay bir şekilde tasfiye edilebilir.
Diğer faiz getiren hesaplarda olduğu gibi, hesapta ne kadar uzun para kalırsa, mevduat sahibi tarafından o kadar fazla faiz tahsil edilecektir. Vadeli mevduatların getirileri genellikle basit tasarruf hesaplarından daha yüksektir, ancak bunlar genellikle uzun vadeli olarak hisse senedi veya tahvillerden daha düşüktür. Piyasaya bağlı garantili yatırım sertifikaları (GIC’ler) gibi diğer araçlar, çoğu vadeli mevduatınkine benzer veya daha yüksek getiri sağlarken, aynı zamanda yatırılan anaparayı da garanti eder.
Vadeli mevduatların genellikle tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz sunmasının temel nedenlerinden biri, bankanın zorunlu karşılıkları ile ilgilidir. Federal Rezerv’in D Yönetmeliği uyarınca, kişisel olmayan vadeli mevduatlar rezerv şartlarına tabi değildir. Bu, bankanın yatırılan fonlara vade tarihinden önce serbestçe yatırım yapabileceği anlamına gelir.
Kişisel Olmayan Vadeli Mevduatın Gerçek Dünya Örneği
Emma, XYZ Industries’in sahibi olarak kurumsal bankacılık gereksinimlerini ABC Financial adlı yerel bir bankada yerine getiriyor. Muhafazakar mizacı göz önüne alındığında, Emma şirketinin kazancını düzenli olarak ABC’de tutulan kişisel olmayan vadeli mevduatlara yatırıyor.
Bu hesaplar XYZ Industries adına tutulmaktadır. XYZ bir şirket olduğundan ve gerçek bir kişi olmadığından, bu hesaplar kişisel olmayan vadeli mevduatlar olarak nitelendirilir. Buna göre, ABC, rezerv gereksinimlerini etkilemeden yatırılan fonlara yatırım yapmakta serbesttir.
Emma’nın bakış açısından, vadeli mevduatlar, şirketinin tasarruf hesaplarında verilenden daha fazla faiz sunan düşük riskli bir yatırım sunar. Buna karşılık, yatırılan fonları vadelerine ulaşana kadar çekemeyeceğini kabul eder.