Mortgage Forbearance Anlaşması
Mortgage Forbearance Anlaşması Nedir?
Bir ipotek yasama sözleşmesi, bir temerrüde düşmüş bir borçlu arasında yapılan bir anlaşmadır. Bu anlaşmada, bir borç veren, bir ipoteği haciz etme yasal hakkını kullanmamayı kabul eder ve borçlu, belirli bir süre boyunca borçlunun ödemelerini güncel hale getirecek bir ipotek planını kabul eder.
Koronavirüs salgını, Fannie Mae ve Freddie Mac’in tahammül yardımını tetikledi. Bu iki kurum arasında, tüm ipoteklerin üçte ikisinden fazlasını ve ipoteğe dayalı menkul kıymetlerin% 95’ini garanti ediyorlar.
Temel Çıkarımlar
- Bir ipotek yasama sözleşmesi, borçlunun ipotek yükümlülüğünü yerine getirmesine ve hacizden kaçınmasına izin vermeye çalışan ipotek ödemeleri yapmak için mücadele eden bir borç veren ile bir borçlu arasında yapılan bir plandır.
- Anlaşma genel olarak ipotek ödemelerini belirli bir süre için azaltır veya tamamen askıya alır, bu süre zarfında borç verenin mülkü kısıtlamamayı kabul etmesi.
- Geçici mali sorunları olan borçlulara yöneliktir ve uzun vadeli bir çözüm olarak görülmez.
- Bazı durumlarda, bir borç veren, ipotek yasama sözleşmesini ilk bitiş tarihinin ötesine uzatmayı kabul edebilir.
Mortgage Forbearance Anlaşması Nasıl Çalışır?
Bir haciz başlatmamayı da kabul ederler.
Borçlu, dönem sonunda tam ödemeyi yeniden başlatmalı, ayrıca anapara, faiz, vergiler ve sigorta dahil olmak üzere kaçırılan ödemelerden cari olmak için ek bir miktar ödemelidir. Anlaşmanın şartları kredi verenler ve durumlar arasında değişiklik gösterecektir.
Mortgage kredisi ayrımcılığı yasa dışıdır. Irk, din, cinsiyet, medeni durum, kamu yardımı kullanımı, ulusal köken, engellilik veya yaşa göre Tüketici Mali Koruma Bürosuna veya ABD Konut ve Kentsel Kalkınma Bakanlığı’na (HUD) bir rapor sunmaktır.
Borçlu borçlular için ipotek yasama sözleşmesi uzun vadeli bir çözüm değildir. Bunun yerine, geçici işsizlik veya sağlık sorunları gibi öngörülemeyen sorunlardan kaynaklanan geçici mali sorunları olan borçlular için tasarlanmıştır. Faiz oranının aylık ödemeleri karşılanamaz hale getirecek bir düzeye sıfırlandığı ayarlanabilir oranlı bir ipotek seçmiş olmak gibi daha temel finansal sorunları olan borçlular, genellikle başka çareler aramalıdır.
Bir hoşgörü sözleşmesi, bir borçlunun mali durumları iyileşene kadar hacizden kaçınmasına izin verebilir. Bazı durumlarda, borçlunun zorluğu üzerinde mutabık kalınan orijinal bitiş tarihine kadar çözülemeyen borç veren, tahammül süresini uzatabilir.
Bir kredi değişikliği, ödemelerin geçici olarak askıya alınması veya azaltılması yerine ipotek koşullarının yeniden müzakere edilmesi yoluyla karşılanamayan aylık ipotek ödemelerine kalıcı bir çözüm olması anlamına gelir.
Mortgage Forbearance Anlaşmaları ve Kredi Değişiklikleri
Bir ipotek yasama sözleşmesi borçlular için kısa vadeli bir rahatlama sağlarken, bir kredi değişikliği sözleşmesi, karşılanamaz aylık ödemeler için kalıcı bir çözümdür. Bir kredi değişikliğiyle, borç veren, faiz oranını düşürmek, değişken bir faiz oranından sabit bir faiz oranına dönüştürmek veya kredi vadesinin süresini uzatmak gibi birkaç şeyi yapmak için borçluyla birlikte çalışabilir. borçlunun aylık ödemeleri.
Borçluların, bir kredi değişikliğine hak kazanabilmeleri için, mevcut ipotek ödemelerini mali sıkıntı nedeniyle yapamayacaklarını göstermeleri, yeni ödeme tutarını bir deneme süresini tamamlayarak karşılayabileceklerini göstermeleri ve gerekli tüm belgeleri borç verene vermeleri gerekir. Borç verenin ihtiyaç duyduğu belgeler borç verene göre değişir, ancak bir mali tablo, gelir kanıtı, vergi beyannameleri, banka hesap özetleri ve bir güçlük beyanı içerebilir.
Hem Fannie Mae hem de Freddie Mac, ev sahiplerinin küresel COVID-19 salgınının ekonomik yansımalarıyla başa çıkmasına yardımcı olmak için tasarlanmış bir dizi acil durum önlemi başlattı.
Özel Hususlar
COVID-19 Ekonomik Etkisi için Özel Hükümler
Fannie ve Freddie, tek aileli ipoteklerle ilgili olarak borç alanlar ve borç verenler için temelde aynı yönergeler dizisi yayınladı:1
- Fannie Mae’nin ifadesiyle, “bu acil durumdan olumsuz etkilenen” ev sahipleri, “ipotek hizmet sağlayıcısıyla iletişime geçerek ipotek yardımı talep edebilirler.”
- Ödemeleri 12 aya kadar azaltmak veya askıya almak için ipotek yükümlülüğü sağlanacaktır.
- Haciz satışları ve tahliyeleri, Başkan Biden tarafından göreve başladığı ilk gün imzalanan bir icra emriyle en az 31 Mart 2021 tarihine kadar askıya alındı.
- Borç verenler, bir yükümlülük planı dahilinde borçlular için vadesi geçmiş ödemelerin kredi bürolarına raporlarını askıya almalıdır.
- Bir feragat planında ev sahipleri için herhangi bir ceza veya gecikme ücreti olmayacaktır.
- Fannie Mae, tahammülden sonra, borç veren “borçluyla birlikte, bir kredi değişikliği de dahil olmak üzere aylık ödeme tutarlarını gerektiği şekilde sürdürmeye veya azaltmaya yardımcı olacak kalıcı bir plan üzerinde çalışmakla görevlendirildi” diyor. Freddie Mac, “ipotek ödemesi indirimi sağlamak veya bu ödemeleri hükmetme döneminden sonra aynı tutmak için kredi değiştirme seçenekleri sunuyor.”
- 1 Temmuz 2020’den itibaren Freddie Mac, “ertelenmiş ödemelerinizin kredinin sonunda vadesinin geleceği bir ödeme erteleme çözümü” sunuyor. Fannie Mae, “hoşgörünüzün ardından,kaçırdığınız ödemeleri bir kerede geri ödemek zorundadeğilsiniz, ancak bu seçeneğe sahipsiniz” sözü veriyor.