Öngörülebilir Maksimum Kayıp – MFL

Maksimum Öngörülebilir Kayıp – MFL Nedir?

Maksimum öngörülebilir zarar, işletmelerin ve ticari mülklerin sigortalarında en sık kullanılan bir sigorta terimidir. MFL, hasar ve zarar talebinin önemli olduğu en kötü durumdur.

Öngörülebilir maksimum zarar, sigortalı bir mülke yangın gibi olumsuz bir olay nedeniyle zarar gördüğünde veya tahrip edildiğinde bir poliçe sahibinin potansiyel olarak karşılaşabileceği en önemli finansal darbeye bir referanstır. Öngörülebilir maksimum kayıp, sprinkler ve profesyonel itfaiyeciler gibi, tipik olarak böyle bir kaybı sınırlayacak olağan güvenlik önlemlerinin bir arızasını ve yanıt vermediğini varsayar.

MFL Kayıplarını Talep Etme

Azami öngörülebilir zarar talebi kapsamlıdır, çünkü bu, yalnızca işletmenin bulunduğu mülk ve şirketin sahip olduğu ürünler, malzemeler ve ekipman gibi fiziksel kayıpları değil, aynı zamanda olumsuz olayın gün üzerindeki etkisini de içerecektir. – operasyonların günlük olarak yürütülmesi.

Politika, mülkün onarımları devam ederken büyük olasılıkla kaçınılmaz olan iş kesintisi adı verilen potansiyel iş kaybını kabul ediyor. Mülkün büyüklüğüne ve işin kapsamına bağlı olarak onarımlar haftalar veya aylar sürebilir. İş kesintisi, başka bir fiziksel konumda veya bazı durumlarda dijital olarak devam etmenin mümkün olup olmadığına bağlı olarak tam (% 100) veya kısmi (örneğin% 50) olabilir. Öngörülebilir maksimum kayıp, bir şirketin olumsuz bir olay meydana gelmesi durumunda potansiyel olarak karşılaşabileceği en kötü durum senaryosunu ifade eder.

Öngörülebilir Maksimum Kayıp ve Diğer Kayıp Tespiti

Sigortacılar, sigorta kapsamı için poliçe yazarken maksimum öngörülebilir zarar kullanır. MFL’nin yanı sıra, sigorta şirketi tipik iş türleri için olası maksimum zararı ve olağan zarar beklentisini de dikkate alır. Örneğin, bir yangın, kasırga veya kasırga yaşayan bir deponun sahibi için öngörülebilir maksimum kayıp, depo binasının ve tüm içeriğinin tam değeridir.

Sağduyu, çoğu mal sahibinin böyle bir kapsam arayacağını öne sürüyor. Bununla birlikte, deponun sahibi ayrıca tipik olarak, bir çatı sızıntısından sonra ürünlerin su hasarı gibi daha az kapsamlı hasar durumunda işletmeyi korumayı seçer. Daha küçük ancak yine de zararlı olan kayıpların şirkete etkisini yansıtabilecek diğer eşikler

Olası ve Normal Kayıp Beklentisi

Olası zarar tavanı (PML) fiziksel yapısının bir kısmını kabul düşük bir mali rakamdır ve depo içeriğinin bir kısmına kurtarılabilir vardır. Bunun nedeni, binanın pasif güvenlik önlemlerinin hasarı kısmen sınırlandırması, ancak en kritik aktif olanın bunu yapmamasıdır.

Daha küçük bir ödenek, normal kayıp beklentisi, bir şirketin yangın gibi olumsuz bir olaydan kaynaklanan maddi hasar ve iş kesintisi için başvurabileceği en yüksek talep olacaktır. En iyi durum kaybı senaryosudur. Normal kayıp beklentisi, tüm koruma sistemlerinin doğru çalıştığını ve hasarın mülkün sigorta değerinin% 10’u ile sınırlı olduğunu varsayar.

Öngörülebilir Maksimum Kaybı Belirleme – MFL

Mülkün toplam sigortalı değerinin belirli bir kayıp türü nedeniyle yok edilme riski yüzdesi, bina inşaatı, bina içeriğinin yanıcılığı, içeriğin hasar görme kolaylığı ve mevcut yangınla mücadele gibi faktörlere bağlı olarak her bir poliçeye göre değişir. yakın alanda hizmetler.

Farklı zarar tahminlerinin hesaplanması, sigortacıların müşterilerinin ne kadar teminat alması gerektiğini ve sigortacıların farklı hasar türleri altında ödeme yapma riski ne kadar olduğunu belirlemelerine yardımcı olmak açısından çok önemlidir.

Gerçek Dünya Örneği

Diyelim ki bir perakendeci, tekliflerinin çoğunu elinde bulunduran çok önemli bir depoya sahipti. Perakendeci, kritik bir tatil alışveriş sezonundan önce tam olarak stoklanması gerektiğini bilir ve müşterilerini memnun etmek ve tüketici harcamalarından yararlanmasına yardımcı olmak için bu deponun içeriğine güvenir. Bu depoya bir şey olursa, perakendeci için büyük bir darbe olur. Perakendeci yalnızca ödediği envanteri kaybetmekle kalmayacak, aynı zamanda envanterinin tahrip olması, müşteri siparişlerini yerine getirememesi ve tatil alışveriş döneminden yararlanamamasından kaynaklanan bir iş kesintisi yaşayacaktır.

Bu senaryoda öngörülebilir maksimum kayıp, bir yangın veya doğal afetin ambar öncesi alışveriş olayını yok etmesidir. Deponun imha edilmesi, şirketin uzun vadede tüketiciler nezdindeki itibarını zedeleyen, şirketin sonuçlarına önemli ölçüde zarar verecek büyük bir iş kesintisine neden olacaktır. Sonuç olarak, öngörülebilir maksimum kayıp beklentisiyle sigorta satın almak perakendeci için çok önemli olacaktır.