Sigortacı
Sigorta Sigortacısı Nedir?
Sigorta sigortacıları, insanları ve varlıkları sigortalamakla ilgili riskleri değerlendiren ve analiz eden profesyonellerdir. Sigorta şirketleri, kabul edilen sigortalanabilir riskler için fiyatlandırma belirler. Underwriting terimi, potansiyel bir riski ödemeye istekli olmak için ücret almak anlamına gelir. Sigortacılar, bir riskin olasılığını ve büyüklüğünü belirlemek için özel yazılım ve aktüeryal veriler kullanır.
Temel Çıkarımlar
- Sigorta şirketleri, kişileri ve varlıkları sigortalamakla ilgili riskleri değerlendirir ve bir risk için fiyatlandırma belirler.
- Yatırım bankacılığındaki sigortacılar, bir halka arz (ilk halka arz) planlayan bir şirket için asgari bir hisse fiyatı garanti eder.
- Ticari bankacılık sigortacıları, bireylere veya borç verenlere borç verme riskini değerlendirir ve bu riski üstlenme maliyetini karşılamak için faiz alır.
- Sigorta sigortacıları, gelecekteki bir olay riskini üstlenir ve hasar veya meydana gelmesi durumunda müşteriye bir tutarı geri ödeme taahhüdü karşılığında prim alır.
Yatırım Bankacılığı Sigortacıları
Bir yatırım bankasının sigortacıları , teorik olarak sermaye kaynağı olarak yatırımcılar tarafından sağlanan bir miktar olan ilk halka arz (IPO) sırasında bir şirkete belirli bir miktarda sermaye garanti eder . Banka, işlemin yalnızca “kolaylaştırıcısı” olarak hareket eder, ancak şirketin hisselerinin satışının başarısına veya başarısızlığına bakılmaksızın, satıştan elde edilen bu gelirleri müşteriye sağlamayı vaat ederek hala bir “yüklenim riski” üstlenmiştir..
Sigorta Sigortacıları
Sigorta şirketleri, bir birey veya kuruluşla yapılan bir sözleşmede yer alan riski üstlenir. Örneğin, bir sigortacı, bir prim veya aylık bir ödeme karşılığında bir evdeki yangın maliyetinin riskini üstlenebilir. Bir sigortacının riskini poliçe döneminden önce ve yenileme zamanında değerlendirmek, bir sigortacının hayati bir işlevidir.
Örneğin, ev sahibi sigortacıları, bir ev sahibinin poliçesini derecelendirirken çok sayıda değişkeni göz önünde bulundurmalıdır. Mülkiyet ve kaza sigortası acenteleri, başlangıçta evleri veya kiralık mülkleri, taşıyıcı için risk oluşturan bozulmuş çatılar veya temeller gibi koşullar için denetleyen saha sigortacıları olarak hareket eder. Temsilciler, sigortacıya tehlikeleri bildirir. Sigortacı ayrıca bir sorumluluk talebini tetikleyebilecek tehlikeleri de dikkate alır.
Tehlikeler arasında çitsiz yüzme havuzları, çatlak kaldırımlar ve mülkte ölü veya ölmekte olan ağaçların varlığı yer alır. Bu ve diğer tehlikeler, bir sigorta şirketi için, kaza sonucu boğulma veya kayma ve düşme yaralanmaları durumunda nihayetinde sorumluluk taleplerini ödemesi gerekebilecek riskleri temsil eder.
Genellikle bir başvuru sahibinin kredi notunu içeren bir dizi faktör girerek, ev sahibi sigortacıları fiyatlandırma için algoritmik bir derecelendirme yöntemi kullanır. Sistem, platformun yorumuna ve saha sigortacısının gözlemlerinden bildirilen tüm verilerin kombinasyonuna dayalı olarak uygun bir prim üretir. Baş sigortacı ayrıca, prime ulaşırken poliçe başvurusu üzerine başvuru sahibi tarafından sunulan cevapları öznel olarak değerlendirir.
Sigorta şirketleri, sigortalamaya yönelik yaklaşımlarını dengelemelidir: çok agresifse, beklenenden daha büyük talepler kazançları tehlikeye atabilir; çok muhafazakar olursa, rakipler tarafından fiyatlandırılırlar ve pazar paylarını kaybederler.
Ticari Bankacılık Sigortacıları
Ticari bankacılık sigortacıları, bireyin veya kuruluşun bir kredi veya finansman alıp almayacağına karar vermek için borçluların kredi değerliliğini değerlendirir. Borçlu, borçlunun krediyi temerrüde düşmesi durumunda borç verenin riskini karşılamak için tipik olarak bir ücret alır.
Medikal Stop-Loss Sigortacıları
Tıbbi zarar durdurma sigortacıları, riski kendi sigortalı işveren gruplarının bireysel sağlık koşullarına göre değerlendirir. Zararı durdurma sigortası, tüm riski bir sigorta şirketine devretmek için prim ödemek yerine, çalışanlar için kendi sağlık sigortası tazminatlarını ödeyen grupları korur.
Kendi kendine sigortalı kuruluşlar tıbbi ve reçeteli ilaç talepleri artı yönetim ücretlerini şirket rezervlerinden öderler ve organ nakli veya kanser tedavileri gibi büyük veya felaketle sonuçlanan kayıplar için potansiyelin oluşturduğu riski üstlenirler. Kendi kendine sigortalı kuruluşlar için sigortacılar bu nedenle çalışanların bireysel tıbbi profillerini değerlendirmelidir. Sigortacılar ayrıca grubun riskini bir bütün olarak değerlendirir ve aşılırsa işverene telafisi mümkün olmayan mali zarara neden olabilecek uygun bir prim seviyesi ve toplam hasar limiti hesaplar.
Hızlı Gerçek: Sigorta yüklenimi büyük ve karlı bir sektördür; Business Insider’a göre Warren Buffett, Berkshire Hathaway’deki yatırımları finanse etmek için sigorta ve reasürans primlerini kullandı.