Toplam Zarar Durdurma Sigortası
Toplu Stop-Loss Sigortası Nedir?
Toplam zarar durdurma sigortası, hasar kapsamını (zararları) belirli bir tutarla sınırlandırmak için tasarlanmış bir poliçedir. Bu kapsam, yıkıcı bir talebin (spesifik zarar durdurma) veya çok sayıda tazminat talebinin (toplam zarar durdurma) kendi kendini finanse eden bir planın mali rezervlerini tüketmemesini sağlar. Toplam zarar durdurma, işvereni beklenenden daha yüksek taleplere karşı korur. Toplam tazminat taleplerinin toplam limiti aşması durumunda , zararı durdurma sigortacısı talepleri karşılar veya işverene geri ödeme yapar.
Temel Çıkarımlar
- Toplam zarar durdurma sigortası, çalışan sağlık planını kendi kendine finanse eden bir işvereni talepler için beklenenden daha yüksek ödemelerden korumak için tasarlanmıştır.
- Zararı durdurma sigortası, yüksek indirilebilir sigortaya benzer ve işveren, indirilebilir tutarın altındaki taleplerden sorumlu olmaya devam eder.
- Toplam zarar durdurma sigortası için indirilebilir veya ek, aylık tahmini hasar değeri, kayıtlı çalışan sayısı ve genellikle beklenen hasarların yaklaşık% 125’i olan zarar durdurma ek çarpanı gibi çeşitli faktörlere göre hesaplanır.
Toplam Zarar Durdurma Sigortasını Anlamak
Toplam zarar durdurma sigortası, bir işverenin çalışanlarına sağlık hizmetleri sağlama finansal riskini üstlendiği kendi kendini finanse eden sigorta planları için düzenlenir . Pratik anlamda, kendi kendini finanse eden işverenler, tamamen sigortalı bir plan için bir sigorta şirketine sabit bir prim ödemek yerine, sunulduğu şekliyle her talep için ödeme yapar. Zararı durdurma sigortası, yüksek indirilebilir sigorta satın almaya benzer. İşveren, düşülebilir miktarın altındaki talep giderlerinden sorumlu olmaya devam eder.
Zararı durdurma sigortası, geleneksel çalışan sosyal yardım sigortasından farklıdır. Stop-loss sadece işvereni kapsar ve çalışanlara ve sağlık planı katılımcılarına doğrudan teminat sağlamaz.
Toplu Zarar Durdurma Sigortası Nasıl Kullanılır
Toplam zarar durdurma sigortası, işverenler tarafından yüksek değerli hasarlara karşı risk için teminat olarak kullanılır. Toplam zarar durdurma sigortası, talepler için maksimum bir seviyede gelir. Bir maksimum eşik aşıldığında, işverenin artık ödeme yapması gerekmez ve bazı geri ödemeler alabilir.
Toplam zarar durdurma sigortası, mevcut bir sigorta planına eklenebilir veya bağımsız olarak satın alınabilir. Eşik, öngörülen maliyetlerin belirli bir yüzdesine (ek noktaları olarak adlandırılır) dayalı olarak hesaplanır – genellikle yıl için beklenen taleplerin% 125’i.
Toplam kayıp durdurma eşiği genellikle değişkendir ve sabit değildir. Bunun nedeni, eşiğin bir işverenin kayıtlı çalışanlarının yüzdesi olarak dalgalanmasıdır. Değişken eşik, bir stop-loss seviyesinin hesaplanmasında önemli bir bileşen olan bir toplam ek faktörüne dayanmaktadır.
Yüksek indirilebilir planlarda olduğu gibi, çoğu stop-loss planının primleri nispeten düşük olacaktır. Bunun nedeni, işverenin aldığı taleplerin değerinin% 100’ünden fazlasını karşılaması beklenmektedir.
Henry J. Kaiser Aile Vakfı 2018 İşveren Sağlık Yardımları Anketi’ne göre, sigortacılar artık küçük veya orta ölçekli işverenler için kendi kendini finanse eden bir seçenekle sağlık planları sunmaktadır;bu sağlık planları, düşük bağlantı noktaları ile zarar durdurma sigortası içerir.
Toplam Zarar Durdurma Sigortası Hesaplamaları
Zararı durdur planıyla ilişkili toplam ek aşağıdaki şekilde hesaplanır:
Aşama 1
İşveren ve zararı durdur sigortası sağlayıcısı, çalışanın aylık olarak beklediği tazminat taleplerinin ortalama dolar değerini tahmin eder. Bu değer, işverenin tahminine bağlı olacaktır, ancak genellikle ayda 200 ila 500 ABD doları arasında değişmektedir.
Adım 2
Zararı durdur planının 200 dolarlık bir değer kullandığını varsayın. Bu değer daha sonra genellikle% 125 ila% 175 arasında değişen kayıp durdurma ek çarpanı ile çarpılır. 200 $ ‘lık bir hasar tahmini ve 1,25’lik bir stop-loss ek çarpanı kullanıldığında, aylık düşülebilir, çalışan başına aylık 250 $ olacaktır (200 $ x 1.25 = 250 $).
Aşama 3
Bu muafiyet, daha sonra işverenin ay için plan kaydı ile çarpılmalıdır. Bir işverenin sigortanın ilk ayında 100 çalışanı olduğunu varsayarsak, toplam muafiyetleri ay için 25.000 $ (250 $ x 100) olacaktır.
4. adım
Kayıt, potansiyel olarak aylık değişebilir. Kayıt farklılığı nedeniyle, toplam zarar durdurma teminatının ya aylık bir muafiyet ya da yıllık bir muafiyet olabilir.
Adım 5
Aylık bir kesinti ile, bir işverenin ödemesi gereken miktar her ay değişebilir. Yıllık kesinti ile, işverenin ödemesi gereken tutar yıl için toplanacak ve genellikle teminatın ilk ayındaki tahminlere dayalı olacaktır. Zararı durdurma planlarının çoğu, 12 ay boyunca muafiyetlerin toplamından biraz daha düşük bir yıllık indirilebilir tutar sunacaktır.