Brüt Borç Servisi Oranı (DİBS)
Brüt Borç Servisi Oranı Nedir?
Brüt borç servisi (DİBS) oranı, finansal borç verenlerin bir borçlunun ödediği konut borcunun gelirlerine kıyasla oranını değerlendirmek için kullandıkları bir borç hizmeti ölçüsüdür. Brüt borç servisi oranı, borçluları bir ipotek kredisi için nitelendirmek ve teklif edilen anapara miktarını belirlemek için kullanılan birkaç ölçümden biridir.
Brüt borç servisi oranı, konut harcama oranı veya ön-son oranı olarak da adlandırılabilir. Genel olarak, borçlular% 28 veya daha düşük bir brüt borç servisi oranı için çabalamalıdır.
GDS Oranı Nasıl Çalışır?
Brüt borç servisi oranı, tipik olarak bir borçlunun tüm aylık konut giderlerinin kapsamlı bir ölçüsüdür. Yıllık bazda da hesaplanabilir. Borçlunun cari aylık ipotek ödemesi birincil giderdir. Diğer harcamalar ayrıca aylık emlak vergisi ödemelerini, aylık ev sigortası ödemelerini ve kamu hizmetleri faturalarını içerebilir.
Genel olarak, kredi verenler, kredi onayı için yaklaşık% 36 veya daha düşük bir toplam borç servisi oranını talep eder.
Toplam aylık giderler, oranı hesaplamak için toplam aylık gelire bölünür. Genel bir kural olarak, borç verenler tipik olarak% 28 veya daha az brüt borç servisi oranını gerektirir. Borç verenler, borçlunun ne kadar borç alabileceğini belirlemek için GDS oranını da kullanır.
Borç verenler, genel olarak, borçlu için yaklaşık% 28’lik bir DİBS ile sonuçlanan ipotek ödemeleri ile ipotek kredisini uzatacaklardır.
Temel Çıkarımlar
- Brüt borç servisi (DİBS) oranı, toplam borç servisi oranı ve bir borçlunun kredi puanı, bir ipotek kredisi için yüklenim sürecinde analiz edilen temel bileşenlerdir.
- DİBS diğer kişisel kredi hesaplamalarında da kullanılabilir, ancak en çok ipotek kredilerinde yaygındır.
- Birçok kredi veren, bir borçlunun, kredi değerlendirmesi için belirli kredi puanı gerekliliklerini karşılamasını ister.
Brüt Borç Servisi Oranı Örneği
Örnek olarak, aylık ipotek ödemesi 1.000 dolar olan ve brüt aile geliri 45.000 dolar olan yıllık emlak vergisi ödeyen iki evli hukuk öğrencisini düşünün. Bu,% 33’lük bir GDS oranı verecektir. % 28’lik karşılaştırmaya göre, bu çiftin kabul edilemez miktarda borç taşıdığı ve mevcut durumları göz önüne alındığında bir ipotek kredisi için onaylanmayacakları görülüyor.
Özel Hususlar
GDS oranı, bir kredi için yüklenim sürecine dahil olan yalnızca bir bileşendir. Bir borçlunun toplam borç servis oranı ve kredi raporu da önemli bileşenlerdir.
Borçlunun kredi raporu, zorlu bir sorgulamadan elde edilir ve borç verene borçlunun kredi puanı ve kredi geçmişini sağlar. Birçok kredi veren, bir borçlunun, kredi değerlendirmesi için belirli kredi puanı gerekliliklerini karşılamasını ister.
Bir borçlunun toplam borç servisi oranı da onay için yeterlilik sürecindeki bir faktördür. Toplam borç servisi oranı, brüt borç servisi oranına benzer, ancak bir borçlunun tüm borcunu içerir ve sadece konuta odaklanmaz. Toplam borç servisi oranı, bir borçlunun aylık borcunun tamamını toplar ve bir oran hesaplamak için bunu aylık gelirine böler.