Sabit Oranlı Ödeme

Sabit Oranlı Ödeme Nedir?

Sabit oranlı ödeme, kredinin süresi boyunca değiştirilemeyen faiz oranı olan taksitli bir kredidir. Faizin ödenmesine ve anaparanın ödenmesine yönelik oranlar değişse de, ödeme tutarı da aynı kalacaktır. Sabit oranlı ödeme bazen “vanilyalı gofret” ödemesi olarak anılır, çünkü muhtemelen çok öngörülebilirdir ve sürprizler içermez.

Sabit Oranlı Ödeme Nasıl Çalışır?

Sabit oranlı bir ödeme sözleşmesi genellikle ipotek kredilerinde kullanılır. Ev alıcıları genellikle sabit oranlı ipotek kredileri veya ayarlanabilir oranlı (ARM) ipotek kredileri seçeneğine sahiptir. Ayarlanabilir oranlı ipotek kredileri, değişken faizli krediler olarak da bilinir. Ev alıcıları genellikle hangi kredi türünün kendileri için daha iyi bir seçim olduğuna karar verebilirler.

Bir banka genellikle, her biri biraz farklı faiz oranına sahip çeşitli sabit oranlı ipotek kredileri sunacaktır. Tipik olarak, bir ev sahibi15 yıllık bir dönem veya 30 yıllık bir dönem seçebilir. Gaziler ve Federal Konut Kurumu (FHA) kredileri için biraz daha düşük oranlar sunulmaktadır. Gaziler ve FHA aracılığıyla sağlanan krediler daha düşük faiz oranlarına sahip olsa da, borçluların temerrüde karşı korunmak için genellikle ek ipotek sigortası satın almaları gerekir.

Bankalar ayrıca ayarlanabilir oranlı krediler için seçenekler sunar. Tarihsel olarak, bunlar sabit oranlı ödemeli kredilerden önemli ölçüde daha düşük bir başlangıç ​​faiz oranına sahip olabilirdi. Faiz oranlarının düşük olduğu zamanlarda, ev sahibi, satın alma işleminden hemen sonraki aylarda ödemelerde bir mola vererek, ayarlanabilir oranlı bir ipotek için genellikle daha düşük bir başlangıç ​​oranı elde edebilirdi. Giriş dönemi sona erdiğinde, banka faiz oranlarını ve faiz oranları yükseldikçe ödeme tutarlarını yükseltti. Faiz oranları yüksek olduğunda, bir banka sabit faizli kredilerde başlangıç ​​faiz indirimi sunmaya daha meyilliydi, çünkü yeni kredilerdeki oranların düşeceğini tahmin ediyordu.

Ancak, 2008 konut krizinden bu yana ipotek oranlarının% 5’in altına inmesiyle birlikte,sabit faizli ve değişken faizli krediler arasındaki boşlukfiilen kapandı.13 Ağustos 2020 itibariyle, 30 yıllık sabit ipoteğin ülke çapında ortalama faiz oranı% 2,96 idi. Karşılaştırılabilir bir ayarlanabilir oranlı kredinin oranı% 2,9’du. İkincisi, “5/1 ARM” olarak adlandırılan, oranın en az beş yıl boyunca sabit kaldığı anlamına gelir. Beş yıldan sonra yıllık olarak yukarı ayarlanabilir.