Taksitli Borç Tanımı
Taksit Borcu Nedir?
Taksitli borç, borçlu tarafından düzenli taksitlerle geri ödenen bir kredidir. Bir taksit borcu genellikle faiz ve anaparanın bir kısmını içeren eşit aylık ödemeler halinde geri ödenir. Bu tür kredi, kredinin süresi boyunca ödemeleri detaylandıran borç veren tarafından standart bir amortisman çizelgesi oluşturulmasını gerektiren amorti edilmiş bir kredidir.
Temel Çıkarımlar
- Taksitli borç, çoğu ipotek ve otomobil kredisi gibi normal taksitlerle geri ödenen bir kredidir.
- Taksitli krediler, borç verenlere düzenli ödemeler sağlarken, yüksek fiyatlı kalemleri finanse etmenin bir yolu olduğu için borçlular için iyidir.
- Taksitli krediler, balon ödemeli krediler veya yalnızca faizli krediler gibi taksit ödemesi olmayan diğer alternatif kredilerden genellikle daha az risklidir.
Taksit Borcunu Anlamak
Taksitli borç, evler, arabalar ve ev aletleri gibi yüksek fiyatlı ürünler için tüketici finansmanı için tercih edilen bir yöntemdir. Borç verenler, standart bir amortisman çizelgesine dayalı düzenli ödemelerle kredinin ömrü boyunca ihraççıya düzenli bir nakit akışı sağladığından taksitli borcu da tercih eder.
İtfa planı, aylık taksitli borç ödemelerinin boyutunu belirleyecektir. İtfa planı çıkarılmış toplam anapara dahil bir dizi değişkene dayalı oluşturulur, faiz oranı, herhangi bir peşinat ve toplam ödeme sayısı suçladı.
Örneğin, çok azı bir evin fiyatını tek bir ödemeyle ödeyebilir. Bu nedenle, konutun değerini karşılayan bir anapara tutarı ile kredi verilir ve bir dönem boyunca aylık taksit ödemeleri ile itfa edilir. Mortgage kredileri tipik olarak 15 yıllık bir ödeme planı veya 30 yıllık bir ödeme planı ile yapılandırılır. Mortgage borçluları, kredinin ömrü boyunca sabit taksitli borç ödemeleri yapma olanağına sahiptir, bu da bir ev satın almayı daha ekonomik hale getirmeye yardımcı olur.
Tersine, 1.500 dolara mal olan bir cihaz, çoğu insan tarafından bir yılda ödenebilir. Alıcı, örneğin 500 $ ‘lık önemli bir ön ödeme yaparak aylık ödemeleri daha da azaltabilir. Bu durumda,% 8’lik bir faiz oranı varsayıldığında, bir yıl boyunca eşit aylık ödemeler yaklaşık 87 $ olacaktır, bu da bir yıllık süre boyunca toplam finansman maliyetinin yaklaşık 44 $ olduğu anlamına gelir. Alıcı, peşinat için kaynaklara sahip değilse ve bir yıllık 1.500 $ ‘lık tam maliyetini% 8 oranında finanse ederse, aylık ödemeler 130.50 $ olacaktır. Bu durumda toplam finansman maliyeti 66 dolardan biraz daha yüksektir.
Taksitli krediler genellikle taksit ödemesiz kredilerden daha düşük riskli kredilerdir.
Özel Hususlar
Taksitli kredi, kredi verenler tarafından sunulan en geleneksel kredi ürünlerinden biridir. Borç verenler standart bir amortisman çizelgesi oluşturabilir ve kredilere ilişkin hem anapara hem de faiz ödemelerinden aylık nakit akışı alabilir. Yüksek kaliteli krediler, belirli korumaları alan ve ikincil piyasada satış imkanı sunan nitelikli krediler olarak kabul edilebilir ve bu da bir bankanın sermayesini artırır.
Taksitli krediler genellikle taksit ödemesi olmayan diğer alternatif kredilere göre çok daha düşük riskli olabilir. Bu krediler, balon ödemeli kredileri veya yalnızca faizli kredileri içerebilir. Bu tür alternatif krediler, geleneksel bir amortisman programı ile yapılandırılmamıştır ve standart taksitli kredilerden çok daha yüksek bir riskle verilir.
Taksitli Borç Türleri
Finans kurumlarından evler ve otomobiller için sağlanan geleneksel krediler, kredi verenler için önemli bir kredi işi kaynağıdır. Bu kredilerin çoğu, her taksit ödemesinde anapara ve faizi ödeyen standart amortisman programları ile muhafazakar sigortalamaya dayanmaktadır.
Alternatif taksitli borç kredileri, kredi piyasasındaki çeşitli yüksek riskli alternatif kreditörler tarafından da sunulmaktadır. Maaş günü kredileri bir örnektir. Daha yüksek faiz oranları talep ederler ve teklif edilen anaparayı borçlunun işverenine ve maaş çeki başına gelirine dayandırırlar. Bu tür krediler de amortisman çizelgesine göre taksitle ödenir; ancak bunların altında yatan bileşenler çok daha yüksek riskler içerir.
2014 yılında, Dodd-Frank Yasası, nitelikli ipotekler için mevzuat oluşturdu. Bu, kredi veren kurumlara daha yüksek kaliteli ipotek kredileri yapılandırmak ve vermek için daha fazla teşvik sağladı. Standart taksitli geri ödeme koşulları, nitelikli ipotekler için şartlardan biridir. Nitelikli bir ipotek bir kredi olarak, belirli korumalara uygundur ve ayrıca ikincil piyasa kredisi ürün yapılandırmasında sigortacılar için daha caziptir.