Finansal Risk

Finansal Risk Nedir?

Finansal risk, yatırımın başarısız olması durumunda yatırımcının yatırımda kaybedeceği tutardır. Örneğin, bir araba satın almakla ilgili mali risk, ilk yatırım tutarı eksi sigortalı kısım olacaktır. Risk için alternatif bir isim olan finansal riski bilmek ve anlamak, yatırım sürecinin önemli bir parçasıdır.

Açıklanan Finansal Risk

Genel bir kural olarak, yatırımcılar her zaman finansal risklerini sınırlandırmaya çalışırlar, bu da karlarını en üst düzeye çıkarmaya yardımcı olur. Örneğin, 100 hisse senedinin 10 dolardan satın alınması, bir hissenin 20 dolara yükselmesi durumunda, 50 hissenin satılması finansal riski ortadan kaldıracaktır. Orijinal satın alma yatırımcıya 1.000 dolara mal oldu. Hisseler değerlendikçe, 50 hisseyi 20 dolardan satmak, yatırımcıların ilk hisselerini geri verir. Bu yöntem, “masadan para almak” ile kastedilen şeydir.

İleriye dönük tek risk, yatırımcı anapara tutarını zaten geri almış olduğu için elde edilen kâr olacaktır. Tersine, hisse senedi orijinal satın alma fiyatından hisse başına 10 $ ‘dan 5 $’ a düşerse, yatırımcı orijinal anapara tutarının yarısını kaybederdi.

Finansal risk sadece borsaya yatırım için geçerli değildir, aynı zamanda bir kişi harcanan anapara değerinden herhangi birini kaybetmeye kalktığında mevcuttur. Bir ev satın almak, finansal maruz kalmanın mükemmel bir örneğidir. Gayrimenkulün değeri düşerse ve ev sahibi orijinal satın alma fiyatından daha düşük bir fiyata satarsa, ev sahibi yatırımda bir kayıp olduğunu kabul eder.

Finansal Açığı Azaltma

Finansal riski en aza indirmenin en basit yolu, çok az riskle veya hiç risk almadan, anapara korumalı yatırımlara para yatırmaktır. Mevduat sertifikaları (CD’ler) veya tasarruf hesapları, finansal riskleri büyük ölçüde azaltmanın iki yoludur. Federal Mevduat Sigorta Kurumu  (FDIC), hem CD’lere yatırımı hem de tasarruf hesabını 250.000 ABD Doları tutarında nitelikli teminat miktarlarına kadar garanti eder. Bununla birlikte, risksiz bir yatırım çok az getiri sağlar. Ayrıca, çok az finansal risk varsa, bu, muhafazakar bir yatırımcıyı enflasyon gibi diğer risklere karşı savunmasız bırakır.

Finansal riski azaltmanın bir başka yolu da birçok yatırım ve varlık sınıfı arasında çeşitlilik sağlamaktır. Daha az değişken bir portföy oluşturmak için, bir yatırımcı hisse senedi, tahvil, gayrimenkul ve diğer çeşitli varlık sınıflarının bir kombinasyonuna sahip olmalıdır. Hisse senetleri içinde, piyasa değeri ve yerel ve uluslararası piyasalara açıklık arasında daha fazla çeşitlenme olmalıdır. Bir yatırımcı portföyünü birçok varlık sınıfı arasında başarılı bir şekilde çeşitlendirdiğinde, genel oynaklığı azaltmalıdır. Piyasa düşüş eğilimi gösterirse, birbiriyle ilişkili olmayan varlık sınıfları olumsuz tarafı en aza indirecektir.

Finansal Riske Gerçek Dünya Örneği

Southwest Havayollarının bir hedge olarak beklentisiyle daha düşük fiyatlarla vadeli petrol sözleşmeleri satın aldığını bildirdi. Daha sonra, petrol fiyatları hızla yükseldiğinde ve havayolu endüstrisinin bilet fiyatlarını yükseltmesine ve marjları daraltmasına neden olduğunda, Southwest düşük bilet fiyatlarını korudu. Daha düşük bilet fiyatlarının mevcut olması, tüketicilerin marka bağlılığından bağımsız olarak Southwest biletlerini satın almalarına neden oldu.

Bir yatırımcı, opsiyonları, ters borsada işlem gören fonları veya ayı odaklı fonları kullanarak borsada hedge olabilir. Altın, en yaygın korumalardan biridir ve tipik olarak şişen bir dolar veya dalgalı piyasalarda değer kazanır.