Elektronik Ödemeler Ağı (EPN)
Elektronik Ödemeler Ağı (EPN) Nedir?
Elektronik Ödemeler Ağı (EPN) terimi , özel sektör için çeşitli elektronik fon transferlerini gerçekleştiren bir finansal takas odası anlamına gelir. Bu biridir otomatik takas Rezerv Banks ile birlikte ABD’de (ACHS). Fonlar, aynı veya farklı finans kuruluşlarındaki hesaplar arasında EPN kullanılarak aktarılır. EPN kapsamındaki transfer örnekleri arasında maaş bordrosu, Sosyal Güvenlik yardımları ve vergi iadeleri ile kredi ödemeleri ve sigorta primleri gibi borç transferleri yer alır.
Temel Çıkarımlar
- Elektronik Ödemeler Ağı, özel sektör için elektronik fon transferlerini gerçekleştiren bir finansal takas odasıdır.
- Ağ, bordro mevduatları ve kredi ödemeleri gibi toplu kredi ve borç işlemlerini kolaylaştırır.
- Yinelenen ödemeleri ve tek seferlik borç transferlerini işlemek için kullanılır.
Elektronik Ödemeler Ağını (EPN) Anlamak
Otomatik takas odası, finans kuruluşlarının elektronik olarak ( kredi veya borç işlemleri) toplu transferler yapmasına izin vererek bir hesaptan diğerine elektronik para transferini kolaylaştıran bir ağdır. Amerika Birleşik Devletleri’nde kullanılan iki sistem vardır: Federal Rezerv Bankası ve Elektronik Ödemeler Ağı. Bu sistemlerin her ikisi de ülkedeki tüm ACH işlemlerini işler. Ağ başlangıçta yinelenen ödemeleri işlemek için kullanılıyordu ancak şimdi telefon ve internet üzerinden yapılan ödemeler gibi tek seferlik borç transferlerini kolaylaştırıyor.
Birçok kişi ve işletme ACH ödemelerini kolay, rahat ve güvenli olduğu için tercih eder. Örneğin, EPN muhtemelen çoğu işveren tarafından yapılan doğrudan maaş ödemelerinin önemli bir parçasıdır ve çalışanları maaş çeklerini yatırmak için bankaya gitmekten kurtarır. ACH ödemeleri, tekrarlayan faturalama gibi şeyler için de idealdir ve çeklere ve kredi kartlarına kıyasla çok daha hızlı işleme ve daha düşük ücretler sağlar.
Sistem şu şekilde çalışır:
- Bir yaratan – bir birey, şirket veya başka bir varlık – ACH ağını kullanarak doğrudan para yatırma veya doğrudan ödeme başlatır.
- ACH girişleri, çek yerine elektronik olarak girilir ve iletilir.
- Kaynak yatırma finans kurumu (ODFI orijinli) talebi üzerine ACH giriş girer.
- ODFI, müşterilerden gelen ödemeleri toplar ve bunları düzenli, önceden belirlenmiş aralıklarla gruplar halinde bir ACH Operatörüne iletir.
- ACH operatörleri – Federal Rezerv veya EPN – ODFI’dan ACH girişlerinin toplu işlerini alır.
- Tüm ACH işlemleri sıralanır ve operatör tarafından alıcı emanetçi finans kuruluşuna (RDFI) sunulur.
- Alıcının hesabı, ACH girişinin türüne göre RDFI tarafından borçlandırılır veya alacaklandırılır. Bir yaratıcı gibi, alıcı da bir birey, işletme veya başka bir varlık olabilir.
- Her ACH kredi işlemi bir ila iki iş günü içinde tamamlanır. Her borç işlemi bir iş günü içinde tamamlanır.
Kredi işlemleri bir ila iki iş günü içinde, borç işlemleri bir iş günü içinde tamamlanır.
Elektronik Ödemeler Ağının (EPN) Tarihçesi
EPN, en büyük ticari bankalardan bazılarının sahip olduğu özel bir şirket olan The Clearing House Payments Company’ye aittir ve onun tarafından işletilmektedir. Bu, EPN’yi bir tür banka konsorsiyumu yapar. Ağ, 1981 yılında, Takas Odası Ödemeleri Şirketi, zaman açısından kritik kurumsal ACH borçlarının bir gecede teslimine izin vermek için bir akşam işleme döngüsünün kullanımına öncülük ettiğinde oluşturuldu. Bu sistem, eskiden olduğundan çok daha kısa sürede fonları kullanılabilir hale getirdi ve eski depozito transfer kontrollerinin yerini aldı.
EPN, ilk tamamen elektronik transfer ortamının oluşturulması da dahil olmak üzere en önemli ACH yeniliklerinden bazılarından sorumlu olmuştur. Bu önemli buluş, kredi ve borç işlemlerinin kolaylaştırılması da dahil olmak üzere, finans piyasasının her köşesinde ticari faaliyetlerin etkinliğini ve zamanında yapılmasını artırmıştır. Yukarıda belirtildiği gibi, kredi işlemleri bordro, sosyal güvenlik, vergi iadesi ve temettü mevduatı gibi şeyleri içerirken, borç işlemleri kredi ödemeleri, sigorta primleri, ipotek ödemeleri ve elektrik faturaları gibi çekimleri içerir.