Geciken

Gecikme Nedir?

Suçlu, gerekli bir ödemeyi yapamama veya belirli bir eylemi gerçekleştirmeme gibi yasa, görev veya sözleşmeye dayalı anlaşmanın gerektirdiği şeyi başaramayan bir şeyi veya kişiyi tanımlar.

Finans ve yatırım dünyasında, kredi ödemeleri veya bir tahvil faizi gibi bir borca ​​karşı ödeme yapma yükümlülüğü olan bir kişi veya kuruluş bu ödemeleri zamanında veya düzenli olarak, zamanında yapmadığında, temerrüt meydana gelir..

Suçlu, belirli bir meslekte veya durumda bir kişiden beklenen bir şekilde bir görevi veya eylemi yerine getirmeme anlamına da gelir. Örneğin, muhafazakar, gelir odaklı bir müşteriyi oldukça spekülatif bir hisse senedine koyan kayıtlı bir yatırım danışmanı, mütevelli görevlerinde temerrüde düşebilir. Bir sigorta şirketi, bir evrensel hayat sigortalıyı, poliçesinin yetersiz prim ödemeleri nedeniyle geçerliliğini yitirme tehlikesiyle karşı karşıya olduğu konusunda uyarmazsa, suçlu sayılabilir.

Gecikmeyi Anlamak

Kişisel finans alanında, “temerrüde düşmüş” terimi genellikle bir borçlunun gelir vergileri, ipotek, otomobil kredisi veya kredi kartı hesabı gibi bir ödemede geciktiği veya geciktiği bir durumu ifade eder.

Suçluluğun türüne, süresine ve nedenine bağlı olarak suçlu olmanın sonuçları vardır. Kredi kartı ödemesine geç kalan kişiler, gecikme ücreti ödemek zorunda kalabilir. İpotek söz konusu olduğunda, ipotek ödemeleri belirli bir süre içinde gündeme getirilmezse, borç veren haciz işlemlerini başlatabilir.

Geciken ve Temerrüt

Mali anlamda, bir borçlu bir kredi ödemesini kaçırır kaçırmaz temerrüt gerçekleşir. Bunun tersine, temerrüt, bir borçlunun krediyi orijinal sözleşmede belirtildiği gibi geri ödeyememesi durumunda ortaya çıkar. Çoğu alacaklı, bir kredinin temerrüde düşürülmeden önce bir süre gecikmiş kalmasına izin verir. Borç verenlerin temerrüde düşme süresi, alacaklıya ve ilgili kredinin türüne bağlıdır.

Örneğin, ABD federal hükümeti, öğrenci borcunun temerrüde düşürüldüğünü ilan etmeden önce 270 gün boyunca geciktirilmesine izin veriyor. Borç verenlerin çoğu, ödemede 90 gün geride kalırlarsa, münferit aileli ipotekleri ciddi şekilde gecikmiş olarak değerlendirir, bu durumda temerrüde düşerler ve haciz konusu olurlar.

Mevcut ve Geçmişteki Temerrüt Oranları

Federal Rezerv banka istatistiklerine göre,  ABD’deki temerrüt oranları, 2010 yılının ilk çeyreğinde% 7,4’lük Büyük Durgunluğa ulaştığından beri istikrarlı bir şekilde düşüyor – yalnızca konut amaçlı emlak kredilerinde% 11,3’lük rekor kırılıyor.

2018’in dördüncü mali çeyreği itibarıyla ABD’de temerrüt oranları konut amaçlı emlak kredilerinde% 2,83 ve ticari gayrimenkul kredilerinde% 0,78’dir. Genel gayrimenkul temerrüdü oranı, 2006 yılının subprime mortgage krizi günlerinden bu yana en düşük olan% 1.79’dur.

Diğer tüketici borçları açısından, kredi kartı kredilerindeki temerrüt oranı 2018 sonunda% 2,54 idi – 2015’ten bu yana biraz yükseldi, ancak yine de 2009’daki% 6,77’lik yüksekliğin oldukça altında. Tüketici kredileri genel olarak 2,34’lük bir temerrüt oranına sahipti. %; 2009’da bunun iki katı oldular.

Gerçek Dünya Örneği

öğrenci kredileri ulaştı $ 166 milyar ABD arasında yeni bir rekor. Bununla birlikte, New York Federal Rezerv Bankası, öğrenci kredileri için temerrüt oranlarının muhtemelen yarıya kadar olduğundan düşük olduğunu belirtiyor; bu, yaklaşık 333 milyar dolarlık öğrenci kredisi borcunun 2018’in 4. çeyreğinin sonundan itibaren en az üç ay içinde ödenmediği anlamına geliyor. Bu rakam, öğrenci kredisi krizinin gerçek boyutunun altını çiziyor.