Gecikme Oranı
Temerrüt Oranı Nedir?
Temerrüt oranı, bir finans kuruluşunun kredi portföyündeki ödemeleri gecikmiş kredilerin yüzdesini ifade eder. Kredileri analiz ederken ve yatırım yaparken, temerrüt oranı takip edilmesi gereken önemli bir ölçüttür; her tür kredinin temerrüdü hakkında kapsamlı istatistikler bulmak kolaydır.
Temerrüt Oranları Nasıl Çalışır?
Temerrüt Oranlarını İzleme
Tipik olarak, bir borç veren, borçlu iki ardışık ödemeyi kaçırana kadar bir krediyi gecikmiş olarak rapor etmeyecektir, bundan sonra bir borç veren kredi raporlama kurumlarına veya “kredi bürolarına” borçlunun ödemelerinin 60 gün geciktiğini bildirecektir. Geç ödemeler devam ederse, borçlunun geciktiği her ay, borç veren, 270 güne kadar kredi kuruluşlarına temerrüdü bildirmeye devam edebilir.
270 günlük geç ödemelerden sonra, federal yönetmelikler her türlü federal kredinin temerrüde düştüğünü kabul eder. Borçlular ve özel sektör borç verenler arasındaki krediler, bir kredinin ne zaman temerrüde düşeceğini tanımlayan münferit ABD eyalet kodlarını izler. Geciken ödemeleri geri alma sürecini başlatmak için, borç verenler genellikle üçüncü taraf tahsilat aracılarıyla çalışır.
Temerrüt Oranlarını Raporlama
Kredi büroları, borçlulara, kredi raporlarına dahil edilen bireysel tradelinler için çeşitli temerrüt oranı işaretleri verebilir. Bir borçlu sürekli olarak suç işliyorsa, 60 gün geç, 90 gün geç vb. İçin not alacaktır. Bir borçlu bir ödeme yaparsa ve tekrar temerrüde düşerse, ticaret hattında yeni bir temerrüt döngüsü görünür. Bir borçluyu kredi onayı için değerlendirirken, kredi kuruluşları ve borç verenler bir borçlunun tüm temerrüde düşmüş işaretlerini göz önünde bulundurur.
Genellikle, özellikle kurumsal borçlarda, borç verenler, borçlunun kredi kalitesine göre kredilerdeki toplam temerrüt oranlarını rapor edeceklerdir; bu, yatırımcıların belirli kredilerle ilgili riskler hakkında içgörü kazanmasına yardımcı olabilir.
Temerrüt Oranlarının Hesaplanması
Temerrüt oranını hesaplamak için, ödenmemiş kredi sayısını bir kurumun sahip olduğu toplam kredi sayısına bölün. Örneğin, bir bankanın kredi portföyünde 1.000 kredi varsa ve bu kredilerin 100’ünde 60 gün veya daha fazla gecikmiş ödeme varsa, temerrüt oranı% 10 olacaktır (100 bölü 1000 , % 10’a eşittir ).
Özel Hususlar: Kamu Tarafından Bildirilen Temerrüt Oranları
temerrüt oranı % 1,79 oldu. Konut amaçlı emlak kredileri,% 2.83 ile en yüksek temerrüt oranını bildirdi. Tüketici kredi kartları% 2,54 ile ikinci en yüksek temerrüt oranını bildirdi.