Borç-Limit Oranı

Published · Updated

Borç-Limit Oranı Nedir?

Borç-limit oranı, bir borçlunun kredi itibarını değerlendirmek için kullanılan bir ölçüdür. Borçlunun toplam ödenmemiş borçlarının, kredilerinin birleşik kredi limitlerine bölünmesiyle hesaplanır. Örneğin, 5.000 $ borcu ve 10.000 $ kredi limiti olan bir borçlunun borç-limit oranı% 50 olacaktır.

Temel Çıkarımlar

  • Borç-limit oranı, bir borçlunun borçluluk seviyesini ölçer.
  • Borç verenler tarafından kredi başvuru sahiplerinin kredi itibarını değerlendirmek için kullanılır ve FICO kredi puanlarının hesaplanmasında önemli bir bileşendir.
  • Borç-limit oranlarını iyileştirmek isteyen borçlular, ödenmemiş borçlarını agresif bir şekilde ödemek, artırılmış kredi limitleri için başvuruda bulunmak veya borç konsolidasyonu stratejileri kullanmak gibi stratejiler kullanabilirler.

Borç-Limit Oranı Nasıl Çalışır?

Borç-limit oranının, bakiye-limit oranı, kredi kullanım oranı ve borç-kredi oranı gibi birçok başka adı vardır. Her durumda amacı aynıdır: Borçlunun kredi taşıma kapasitesini “maksimize etmeye” ne kadar yakın olduğunu tahmin etmek. Bu çoğunlukla,% 30 veya daha düşük bir borç-sınır oranı çoğu kredi veren tarafından kabul edilebilir olarak kabul edilirken, bu seviyenin üzerine çıkan oranlar endişelere yol açmaya başlayacaktır.

Tüketiciler için sağlıklı bir borç-limit oranını korumak önemlidir, çünkü FICO kredi puanlarını hesaplamak için kullanılan ana faktörlerden biridir. Bu puanlar, belirli bir müşterinin ipotek başvurusunu onaylayıp onaylamama gibi kredi verme kararlarını bildirmek için kullanılır. Müstakbel borçlular, onaylanma şanslarını en üst düzeye çıkarmak için, borç-sınır oranlarını kabul edilebilir seviyelerde tutmak için adımlar atmalıdır. Bu tür stratejilere örnek olarak, ödenmemiş bakiyelerini düzenli olarak ödemek veya kredileri için daha yüksek bir kredi limiti elde etmek sayılabilir.

Borç-limit oranı, toplam puanın% 30’unu oluşturan FICO kredi puanlarını belirlemek için kullanılan en ağır ikinci faktördür. Diğer bileşenler, ödeme geçmişini, müşterinin borçlu olduğu borcun türünü, yeni borçların ne kadar yakın zamanda oluştuğunu ve mevcut borçların ne kadar süredir borçlu olduğunu içerir.

Borç-Limit Oranının Gerçek Dünyadan Örneği

Emma ipotek için başvurmayı düşünüyor. Başvurusuna hazırlanmak için mevcut kredi puanını gözden geçirir ve beklediğinden daha düşük olduğunu görünce şaşırır. Emma, ​​kredi raporunu okurken puanının, birleşik kredi limitlerine kıyasla toplam borçlarının boyutunu ölçen borç-limit oranından olumsuz etkilendiğini keşfeder.

% 50’de, Emma’nın borç-limit oranı, çoğu kredi veren tarafından genellikle kabul edilebilir olarak kabul edilen% 30 eşiğinin üzerindedir. Kredi puanını iyileştirmeye yardımcı olmak için, borç-limit oranını düşürmek için aktif önlemler almaya karar veriyor. Özellikle, her ay ödenmemiş borçlarının daha büyük bir bölümünü ödeyebilmek için bütçesini yeniden düzenleyerek işe başlıyor. Daha sonra mevcut kredilerinde kredi limiti artışları için başvurur, böylece ödenmemiş borçları artan kredi limitlerine göre küçülür.

Emma’nın izleyebileceği bir başka seçenek de, mevcut kredilerinden daha yüksek bir kredi limiti ile yeni bir kredi almak olabilir. Daha sonra bu yeni krediden elde edilen gelirleri kullanarak mevcut borçlarını derhal ödeyebilirdi. Sonunda, eskisi gibi aynı miktarda borçla, ancak daha yüksek bir kredi limiti ile baş başa kalacaktı. Borç konsolidasyonu olarak bilinen bu strateji, bu nedenle borç-limit oranını azaltacaktır.