Kredi anlaşması

Kredi Anlaşması Nedir?

Kredi sözleşmesi, bir kredi sözleşmesinin şartlarını belgeleyen yasal olarak bağlayıcı bir sözleşmedir; borç alan kişi veya taraf ile borç veren arasında yapılır. Kredi sözleşmesi, krediyle ilgili tüm şartları ana hatlarıyla belirtir. Hem bireysel hem de kurumsal krediler için kredi anlaşmaları oluşturulur. Borç verenin borçlu tarafından sağlanan fonları kullanabilmesi için genellikle kredi sözleşmeleri gereklidir.

Kredi Sözleşmeleri Nasıl Çalışır?

Bireysel müşteri kredi anlaşmaları, müşteriye verilen kredi türüne göre değişiklik gösterecektir. Müşteriler kredi kartları, bireysel krediler, ipotek kredileri ve döner kredi hesapları için başvurabilirler. Her tür kredi ürününün kendi endüstri kredi sözleşmesi standartları vardır. Çoğu durumda, bir perakende kredi ürününe yönelik bir kredi sözleşmesinin şartları, kredi başvurusunda borçluya sağlanacaktır. Bu nedenle, kredi başvurusu aynı zamanda kredi sözleşmesi işlevi görebilir.

Borç verenler, bir kredi sözleşmesinde kredinin tüm şartlarının tam olarak açıklanmasını sağlar. Kredi sözleşmesine dahil olan önemli borç verme koşulları, yıllık faiz oranını, faizin ödenmemiş bakiyelere nasıl uygulandığını, hesapla ilgili her türlü ücreti, kredinin süresini, ödeme koşullarını ve geç ödemelerin sonuçlarını içerir.

Döner kredi hesapları, tipik olarak, döner kredilere göre daha basitleştirilmiş bir başvuru ve kredi anlaşması sürecine sahiptir. Bireysel krediler ve ipotek kredileri gibi dönmeyen krediler, genellikle daha kapsamlı bir kredi başvurusu gerektirir. Bu tür krediler genellikle daha resmi bir kredi anlaşması sürecine sahiptir. Bu süreç, işlem sürecinin son aşamasında kredi sözleşmesinin hem borç veren hem de müşteri tarafından imzalanmasını ve üzerinde mutabık kalınmasını gerektirebilir; sözleşme, ancak her iki taraf da imzaladıktan sonra geçerli kabul edilir.

Kurumsal kredi anlaşmaları ayrıca hem döner hem de dönmeyen kredi seçeneklerini içerir. Ancak, perakende sözleşmelerinden çok daha karmaşıktırlar. Aynı zamanda, birden fazla kredi verenin yapılandırılmış bir borç verme ürününe yatırım yaptığı tahvil ihracı veya bir kredi sendikasını da içerebilirler.

Kurumsal kredi anlaşmaları tipik olarak bir baş sigortacı içerir. Sigortacı, borç verme anlaşmasının tüm şartlarını müzakere eder. Anlaşma koşulları, faiz oranını, ödeme koşullarını, kredi süresini ve geç ödemeler için herhangi bir cezayı içerecektir. Sigortacılar ayrıca, krediye birden fazla tarafın katılımının yanı sıra, bireysel olarak kendi şartlarına sahip olabilen herhangi bir yapılandırılmış dilimi de kolaylaştırır.

Kurumsal kredi anlaşmaları, ilgili tüm taraflarca kabul edilmeli ve imzalanmalıdır. Çoğu durumda, bu kredi sözleşmelerinin ayrıca Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) tarafından dosyalanması ve onaylanması gerekir.

Kredi Anlaşması Örneği

Sarah, yerel bankasından 45.000 dolarlık bir araba kredisi alır. % 5,27 faiz oranıyla 60 aylık kredi vadesini kabul ediyor. Kredi anlaşması, önümüzdeki beş yıl boyunca her ayın 15’inde 855 dolar ödemesi gerektiğini söylüyor. Kredi sözleşmesi, Sarah’nın kredisinin ömrü boyunca 6,287 ABD doları faiz ödeyeceğini ve ayrıca krediyle ilgili diğer tüm ücretleri (ve borç alan tarafındaki kredi sözleşmesinin ihlalinin sonuçlarını) listelediğini söylüyor..

Sarah, kredi sözleşmesini iyice okuduktan sonra, sözleşmeyi imzalayarak sözleşmede belirtilen tüm şartları kabul eder. Borç veren aynı zamanda kredi sözleşmesini de imzalar; Anlaşmanın her iki tarafça imzalanmasından sonra yasal olarak bağlayıcı hale gelir.