Kredi başvurusu
Kredi Başvurusu Nedir?
Bir kredi başvurusu, bir kredi uzatma talebidir. Kredi başvuruları, genellikle elektronik bir sistem aracılığıyla sözlü veya yazılı olarak yapılabilir. İster şahsen ister bireysel olarak yapılmış olsun, başvuru, yıllık yüzde getiri (APY) ve ilgili tüm ücretler dahil olmak üzere borçlu için kredi maliyetiyle ilgili tüm ilgili bilgileri yasal olarak içermelidir.
Temel Çıkarımlar
- Kredi başvurusu, kredi verenlerden kredi onayı almak için potansiyel borçlular tarafından kullanılan bir formdur.
- Günümüzde birçok kredi başvurusu elektronik olarak doldurulmaktadır ve yalnızca kısa bir süre içinde iyileştirilebilir.
- Kredi başvurularında sağlanan bilgiler düzenlenir ve Ödünç Vermede Hakikat Yasası gibi kanunlar tüketiciyi koruma ve şeffaflık sağlar.
Kredi Başvurusu Açıklaması
Kredi piyasasında yeni finansal teknoloji sistemleri ortaya çıktıkça, kredi başvuru süreçleri giderek daha hızlı ve daha otomatik hale geliyor. Teknoloji, borç verenlerin borçlulara şahsen veya bireysel olarak yapılabilecek çeşitli kredi başvuruları sunmalarına olanak tanır. Yönetmelik Z, borçlular için kredi başvurularında sağlanan açıklamaları yönetir ve tüm kredi türleri arasında tutarlılık sağlar.
Teknoloji ayrıca borçluların bir kredi başvurusunu çevrimiçi bir başvuru yoluyla tamamen kendi başlarına tamamlamalarına da olanak tanır. Kredi kartı başvuruları, genellikle borçluya anında onay sağlayan çevrimiçi bir kredi başvurusu aracılığıyla işleme alınır.
Bankalar ve gelişmekte olan fintech şirketleri de borçlular için mevcut olan çevrimiçi borç verme seçeneklerini artırdı. LendingClub ve Prosper, yüz yüze etkileşim gerektirmeyen tam otomatik bir kredi uygulaması aracılığıyla borçlulara kredi sunan ABD’deki en büyük çevrimiçi eşler arası kredi kuruluşlarından ikisidir. Bankalar da bu eğilimi takip ederek hem tüketiciler hem de işletmeler için birçok yeni çevrimiçi kredi hizmeti eklediler.
Kredi Başvuru Süreçleri
Tüketiciler ve işletmeler, kredi ararken aralarından seçim yapabilecekleri artan sayıda sağlayıcıya sahiptir. Borçlular, geleneksel kredi verenler ve kredi kartlarının ötesinde, çeşitli kredi türleri sunan birçok yeni fintech şirketinden seçim yapma seçeneğine de sahiptir.
Daha kişisel etkileşim arayan borçlular için, geleneksel banka kreditörleri, borçlulara kredi verme sürecinde yardımcı olmak için müşteri hizmetleri temsilcileriyle ülke çapında şubeler sunar. Bazı bankalar, kredileri tartışmak ve telefonla bir kredi başvurusunu tamamlamak için uzaktan çalışma hizmetleri bile sunmaktadır. Bu tür hizmetler, bankacılık hizmetlerinde daha kişisel etkileşimi içeren geleneksel banka modelinin bir parçasıdır.
Borçluların şahsen başvurmak isteyebilecekleri tipik krediler, banka kredisi, ipotek kredileri ve ev özkaynak kredilerini içerebilir.
Kredi Başvuru Bilgileri
Her tür kredi başvurusunda, talep edilen bilgiler tipik olarak aynıdır. Bir borç verme kararı, bir borçlunun kredi puanı ve kredi geçmişi hakkında ayrıntılar sağlayan sıkı bir kredi sorgusuna dayanacaktır.
Kredi puanlamasına ek olarak, borç verenler, kredi kararlarını bir borçlunun borcunu gelire dayandırır. Ana akım kredi verenler, tipik olarak, borç / gelir oranı% 35 veya daha az olan 650 veya daha yüksek bir kredi puanı arayacaktır. Bununla birlikte, her bir borç veren, kredi yüklenimi ve kredi onayı için kendi standartlarına sahip olacaktır.
Kural Z
Düzenleme Z, kredi ayrıntılarının borçlulara raporlanmasını düzenleyen mevzuattır. Bu yasa, 1968 Borç Vermede Hakikat Yasası’nın bir parçası olarak oluşturulmuştur. ABD Federal Rezerv Kurulu ve Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından uygulanmaktadır. Yönetmelik Z, kredi açıklamaları arasında tutarlılık sağlanmasına yardımcı olur. Bu tutarlılığın, borçluları alacaklılar tarafından yanlış yönlendirilmekten korumasının yanı sıra borçluların kredi koşullarını daha iyi anlamalarına ve kredi verenler arasında ürünleri daha kolay karşılaştırmalarına yardımcı olması beklenmektedir.