Kredi Danışmanlığı
Kredi Danışmanlığı Nedir?
Kredi danışmanlığı, tüketicilere tüketici kredisi, para yönetimi, borç yönetimi ve bütçeleme konularında rehberlik sağlar. Çoğu kredi danışmanlığının amacı, bir borçlunun kendisini borç geri ödemesiyle boğuşurken bulması halinde iflastan kaçınmasına yardımcı olmaktır.
Birçok danışmanlık hizmeti, kredi kartı ve kredi faiz oranlarını düşürmek ve gecikme ücretlerinden feragat etmek için borçlu adına alacaklılarla görüşecektir. Tüketici Mali Koruma Bürosu’na göre, kredi danışmanlığı ajansları çoğunlukla kâr amacı gütmeyen kuruluşlar bazında faaliyet gösterir, ancak kâr amacı güden kredi danışmanları vardır.
Temel Çıkarımlar
- Kredi danışmanlığı, tüketicilere tüketici kredisi, para yönetimi, borç yönetimi ve bütçeleme konularında yardımcı olur.
- Kredi danışmanlığının amacı, bir borçlunun borç yükleriyle boğuşuyorsa iflastan kaçınmasına yardımcı olmaktır.
- Danışmanlık hizmetleri, faiz oranlarını düşürmek ve ücretlerden feragat etmek için borçlu adına alacaklılarla müzakere eder.
- Bir kredi danışmanı, size en uygun yöntemi seçmenize yardımcı olmak için borç geri ödeme stratejilerini de tartışabilir.
Kredi Danışmanlığını Anlamak
Saygın kredi danışmanlık kuruluşları eğitimli ve sertifikalı personel istihdam eder. Bu danışmanlar, kredi sorunları için kişiselleştirilmiş bir plan geliştirmelerine yardımcı olmak için müşterilerle konuşabilir. İlk danışma oturumu, bir takip seansı teklifiyle tipik olarak bir saat sürer. Saygın bir ajans, potansiyel müşterilerinin durumlarıyla ilgili ayrıntıları açıklamasını gerektirmeden hizmetleri hakkında ücretsiz bilgi sunmalıdır.
Kredi danışmanlık şirketleri, her ay borcunuz için tek bir ödeme yapmanızı sağlayan bir teminatsız borçları ödemek için kullanır.
Bu borç ödemeleri, danışman ve tüketicinin birlikte geliştirdiği bir programı takip eder.Çoğu zaman, alacaklıların planlanan geri ödeme planını kabul etmesi gerekecektir. Alacaklılar, faiz oranlarını düşürmeye veya ücretlerden feragat etmeye karar verebilir. Başarılı bir DMP, düzenli ve zamanında ödemeler gerektirir. Bir borç yönetimi planını tamamlamak 48 ay veya daha uzun sürebilir.
Bu hizmetleri sağlayan kredi danışmanlığı ve kurumlarının, borç konsolidasyonu hizmetleri sunan şirketlerle aynı olmadığını unutmamak önemlidir. Borç ödemesi, borçlu olunan toplam borç miktarındaki bir azalmanın müzakeresini içerir. Bu, kendi başınıza yapabileceğiniz veya genellikle bir ücret içeren bir borç ödeme şirketi kiralayabileceğiniz bir şeydir. Borç mutabakatı, borçları borçlu olandan daha azıyla ortadan kaldırmanıza ve iflastan kaçınmanıza yardımcı olabilir, ancak kredi puanınız üzerinde olumsuz sonuçları olabilir.
Borç ödemesini düşünüyorsanız, önceden bir ücret veya hizmet bedeli isteyen şirketlere karşı dikkatli olun. Federal Ticaret Komisyonu, borç ödeme hizmetleri için sizden bir ücret talep edilmeden önce yerine getirilmesi gereken belirli gereksinimleri empoze eder.
Borç konsolidasyonu, mevcut tüm borçlarınızı kapatmak için bir konsolidasyon kredisi aldığınız bir süreçtir. Daha sonra, borç veren tarafından belirlenen faiz oranı ve şartlara göre ileriye dönük olarak yeni krediye yönelik ödemeler yaparsınız. Bu yöntem, borcunuza olan borcunuzdan daha azını ödemenize izin vermez, ancak borcunuz olanı geri ödemenizi daha kolay ve kullanışlı hale getirebilir.
Kredi Danışmanlık Hizmetleri
Yüz yüze, çevrimiçi ve telefon aracılığıyla hizmet sunan, kar amacı gütmeyen birçok kredi danışma grubu vardır. ABD Kooperatif Yayım Hizmetinin birçok üniversite, askeri üs, kredi birliği, konut yetkilisi ve şubesi, kar amacı gütmeyen kredi danışmanlığı programları yürütür. Yerel finans kurumları ve tüketiciyi koruma kurumları da iyi bilgi kaynakları olabilir. Ancak, kar amacı gütmeyen statüsü, hizmetlerin ücretsiz, karşılanabilir veya yasal olduğunu garanti etmez.
Bazı kredi danışmanlık kuruluşları, gizleyebilecekleri yüksek ücretler talep etmektedir. Diğerleri, müşterilerini hayır kurumlarına katkıda bulunmaya teşvik edebilir. Herhangi bir kredi danışmanlık hizmetini değerlendirirken, sizden hangi ücretlerin alınabileceğini ve bu ücretlerin ne için olduğunu anlamak önemlidir.
Kredi Danışmanlığı Borçtan Kurtulmama Yardımcı Olabilir mi?
Kredi danışmanlığı, durumunuza ve ihtiyaçlarınıza bağlı olarak borçtan çıkmanıza yardımcı olabilir. Örneğin gerçekçi bir bütçe bulmakta zorlanıyorsanız, bir kredi danışmanı harcamalarınızı ve gelirinizi gözden geçirebilir ve borç geri ödemesine başvurmak için iyileştirebileceğiniz ve daha fazla para yaratabileceğiniz alanları belirlemenize yardımcı olabilir.
Bir kredi danışmanı, size en uygun yöntemi seçmenize yardımcı olmak için borç geri ödeme stratejilerini de tartışabilir. Örneğin, onlar yararları tartmak yardımcı olabilir borç kartopu karşı yöntemle borç çığ. Her iki yöntem de, borçlarınızı önceliklendirmenizi ve birincisine mümkün olduğunca çok para ödemenizi gerektirirken, minimum tutarı geri kalan borçlarınıza ödersiniz.
Farklı oldukları yer, borçlarınızı nasıl sipariş ettiğinize bağlıdır. Borç çığıyla birlikte, en yüksek faiz oranından en düşük olana kadar borçlarınızı ödersiniz. Bu yöntem, zaman içinde faizden tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Borç kartopu ile, en düşük bakiyeden en yükseğe olan borçları ödersiniz. Faizden fazla tasarruf etmeyebilirsiniz, ancak bir veya iki bakiyeyi nispeten hızlı bir şekilde temizleyebiliyorsanız, borcunuzu ödemeye devam etmek için motive olabilirsiniz.
İflas kredinize son derece zarar verebilir, bu nedenle bu seçeneği seçmeden önce borcu yönetmek için her seçeneği araştırmak önemlidir.
Bir kredi danışmanının borcunuzu ödemenin etkili bir yolu olup olmadığı, gelirinize ve bütçenize ve genel mali durumunuza bağlı olarak neyi ödeyebileceğinize bağlıdır. Örneğin, borçlarınızı aylık olarak ödeyemiyorsanız, ancak birikiminizde bir miktar paranız varsa, bunun yerine borç ödemesini düşünebilirsiniz. Ve ciddi bir mali durumda, iflas son çare olabilir.
Kredi Danışmanı Bulmaya Yardım Edin
Kredi Danışmanlık için Ulusal Vakfı kar amacı gütmeyen kredi danışmanlar tüketicilere bağlayan bir kar amacı gütmeyen olduğunu. Amerika Birleşik Devletleri Mütevelli Programı, iflas öncesi danışmanlık sağlaması onaylanan kredi danışmanlık kurumlarının bir listesini tutar. İflas yasası, iflas başvurusunda bulunan herkesin önce kredi danışmanlığından geçmesini zorunlu kılar.
Bir kredi danışmanı ararken, birlikte çalışabileceğiniz saygın birini bulmanıza yardımcı olabilecek aklınızda bulundurmanız gereken bazı sorular vardır. Sorulacak en önemli şeylerden bazıları şunlardır:
- Hangi hizmetleri sunuyorsunuz?
- Kuruluşunuzda kredi danışmanlığı nasıl sunulur?
- Ne sıklıkla buluşacağız veya iletişim kuracağız?
- Ücretsiz eğitim kaynakları sunuyor musunuz?
- Varsa ne tür ücretler alıyorsunuz?
- Ya ödemeye gücüm yetmezse?
- Hizmetlerinizi kullanmak için bir sözleşme imzalamam gerekiyor mu?
- Sertifikalarınız ve nitelikleriniz nelerdir?
Bir kredi danışmanlık kurumunun itibarı konusunda endişeleriniz varsa, belirli bir şirketin kendisine karşı şikayette bulunup bulunmadığını öğrenmek için eyalet başsavcılığınız veya eyalet tüketici koruma kurumunuzla iletişime geçmeyi düşünün.
Bu tür soruları sormak, hangi kredi danışmanlığı kurumuyla çalışmak istediğiniz konusunda daha bilinçli bir karar vermenize yardımcı olabilir.