Yıllık Yüzde Getiri (APY)

Published · Updated

Yıllık Yüzde Getiri (APY) Nedir?

Yıllık yüzde getiri (APY), bileşik faizin etkisini hesaba katan bir tasarruf mevduatı veya yatırımdan kazanılan reel getiri oranıdır.

Temel Çıkarımlar

  • APY, faizin birleştirilmesi durumunda bir yıl içinde kazanılacak gerçek getiri oranıdır.
  • Bakiye artırılarak toplam yatırılan miktara periyodik olarak bileşik faiz eklenir. Bu, her bir faiz ödemesinin, yüksek bakiyeye bağlı olarak daha büyük olacağı anlamına gelir.
  • Faiz ne kadar sık ​​artırılırsa getiri o kadar iyi olur.

Yıllık Yüzde Getiriyi (APY) Anlama

Herhangi bir yatırım, ister mevduat sertifikası, ister hisse senedi veya devlet tahvili olsun, sonuçta getiri oranına göre değerlendirilir. Getiri oranı, genellikle bir yıl gibi belirli bir süre boyunca bir yatırımdaki büyüme yüzdesidir. Ancak, farklı bileşik dönemlere sahiplerse, farklı yatırımlar arasında getiri oranlarını karşılaştırmak zor olabilir. Biri günlük olarak birleşirken, diğeri üç ayda bir veya iki yılda bir bileşik olabilir.

Bir yıl boyunca her birinin yüzde değerini belirterek getiri oranlarını karşılaştırmak, faiz bileşiklerinin etkilerini göz ardı ettiği için yanlış bir sonuç verir. Bir mevduat bileşiği ne kadar sık ​​olursa, yatırım o kadar hızlı büyüdükçe, birleşmenin ne sıklıkta gerçekleştiğini bilmek çok önemlidir. Bunun nedeni, o dönem boyunca kazanılan faizin her birleştiğinde anapara bakiyesine eklenmesi ve gelecekteki faiz ödemelerinin bu daha büyük anapara tutarı üzerinden hesaplanmasıdır.

ABD’deki bankaların, faiz getiren hesaplarının reklamını yaparken APY’yi dahil etmeleri gerekir. Bu, potansiyel müşterilere bir depozitonun 12 ay boyunca yatırılırsa tam olarak ne kadar para kazanacağını söyler.

Basit faizin aksine, bileşik faiz periyodik olarak hesaplanır ve tutar hemen bakiyeye eklenir. Her dönem ilerledikçe, hesap bakiyesi biraz büyür, bu nedenle bakiye için ödenen faiz de artar.

APY, getiri oranını standartlaştırır. Bunu, paranın bir yıllığına yatırıldığını varsayarak, bileşik faizde kazanılacak gerçek büyüme yüzdesini belirterek yapar. APY’yi hesaplamanın formülü şu şekildedir:

Nerede:

  • r = dönem oranı
  • n = bileşik dönem sayısı

Örneğin, bir yıl boyunca% 5 faizle 100 $ yatırdıysanız ve depozitonuz üç ayda bir bileşik hale getirildiyse, yıl sonunda 105.09 $ ‘a sahip olacaksınız. Basit faiz ödenmiş olsaydı, 105 dolarınız olurdu.

APY (1 +.05 / 4) 4 – 1 =.05095 =% 5.095 olacaktır.

Üç ayda bir bileşik faizle yıllık% 5 faiz öder ve bu da% 5.095’e ulaşır. Bu çok dramatik değil. Bununla birlikte, bu 100 doları dört yıl boyunca bıraktıysanız ve üç ayda bir birleştiriliyorsa, ilk depozitonuz 121,99 dolara yükselirdi. Bileşik olmadan 120 dolar olurdu.

X = D (1 + r / n) n * y

= 100 ABD Doları (1 + 0,05 / 4) 4 * 4

= 100 ABD Doları (1,21989)

= 121,99 ABD doları

nerede:

  • X = Nihai miktar
  • D = İlk Para Yatırma
  • r = dönem oranı
  • n = yıllık bileşik dönem sayısı
  • y = yıl sayısı

APY’yi İki Yatırımda Karşılaştırmak

Vade sonunda% 6 ödeyen bir yıllık sıfır kuponlu bir tahvile veya aylık bileşik faizle ayda% 0,5 ödeyen yüksek getirili bir para piyasası hesabına yatırım yapmayı düşündüğünüzü varsayalım.

İlk bakışta getiri eşit görünüyor çünkü 12 ayın% 0,5 ile çarpımı% 6’ya eşittir. Bununla birlikte, APY hesaplanarak bileşikleştirmenin etkileri dahil edildiğinde, para piyasası yatırımı gerçekte (1 +.005) ^ 12 – 1 = 0.06168 =% 6.17 verir.

Faiz oranlarına göre iki yatırımı karşılaştırmak, faiz bileşiminin etkilerini ve bu bileşikleşmenin ne sıklıkla gerçekleştiğini görmezden geldiği için işe yaramaz.

APY ve APR

APY, krediler için kullanılan yıllık yüzde oranına (APR) benzer. APR, borçlunun bir yıl boyunca kredi için faiz ve ücretler için ödeyeceği efektif yüzdeyi yansıtır. APY ve APR, yıllıklaştırılmış yüzde oranı olarak ifade edilen standartlaştırılmış faiz oranları ölçüleridir.

Ancak, APY bileşik faizi dikkate alırken APR bunu dikkate almaz. Ayrıca, APY denklemi hesap ücretlerini içermez, sadece bileşik dönemleri içerir. Bu, bir yatırımın genel getirisinden düşülecek herhangi bir ücreti göz önünde bulundurması gereken bir yatırımcı için önemli bir husustur.

Sıkça Sorulan Sorular

APY Nasıl Hesaplanır?

APY, getiri oranını standartlaştırır. Bunu, paranın bir yıllığına yatırıldığını varsayarak, bileşik faizde kazanılacak gerçek büyüme yüzdesini belirterek yapar. APY’yi hesaplamanın formülü şu şekildedir:

  • APY = (1 + r / n) n – 1 {r = dönem oranı; n = bileşik dönem sayısı}

Örneğin, bir yıl için% 5 faizle 100 $ yatırdıysanız ve depozitonuz üç ayda bir birleştirildiyse, APY (1 +.05 / 4) 4 – 1 =.05095 =% 5.095 olacaktır.

APY Yatırımcıya Nasıl Yardımcı Olabilir?

Herhangi bir yatırım, ister mevduat sertifikası, ister hisse senedi veya devlet tahvili olsun, sonuçta getiri oranına göre değerlendirilir. Vade sonunda% 6 ödeyen bir yıllık sıfır kuponlu bir tahvile veya aylık bileşik faizle ayda% 0,5 ödeyen yüksek getirili bir para piyasası hesabına yatırım yapmayı düşündüğünüzü varsayalım.

İlk bakışta getiri eşit görünüyor çünkü 12 ayın% 0,5 ile çarpımı% 6’ya eşittir. Bununla birlikte, APY hesaplanarak bileşikleştirmenin etkileri dahil edildiğinde, para piyasası yatırımı gerçekte (1 +.005) ^ 12 – 1 = 0.06168 =% 6.17 verir. APY’yi hesaplamak, daha bilinçli bir karar vermenize yardımcı olur.

APY ve APR Arasındaki Fark Nedir?

APY, faizin bileşik olması durumunda bir yılda kazanılan oranı hesaplar ve gerçek getiri oranının daha doğru bir temsilidir. Örneğin, mevduat sertifikası (CD) gibi periyodik olarak yenilenen hesaplar, her dönem için tahakkuk eden faiz eklenecektir. Her dönem ilerledikçe, hesap bakiyesi biraz büyür, bu nedenle bakiye için ödenen faiz de artar.

APR, işlemle ilgili tüm ücretleri veya ek maliyetleri içerir, ancak faizin belirli bir yıl içindeki bileşimini hesaba katmaz. Daha ziyade, dönemsel faiz oranının dönemsel oranın uygulandığı bir yıldaki dönem sayısı ile çarpılmasıyla hesaplanan basit bir faiz oranıdır. Oranın teraziye kaç kez uygulandığını göstermez ve biraz yanıltıcı olabilir.