Koşullu yararlanıcı
Koşullu Yararlanıcı Nedir
Bir koşullu lehtar, sigorta sözleşmesi hamili veya emeklilik hesabı sahibi tarafından, birincil lehtarın vefat etmesi, bulunamaması veya gelirin ödeneceği tarihte mirası reddetmesi durumunda gelir alan kişi veya kuruluş olarak belirlenir. Koşullu lehtar, yalnızca, bir vasiyetnamede bulunan bilgiler gibi, sigortalının ölümü sırasında önceden belirlenmiş belirli koşulların yerine getirilmesi durumunda sigorta gelirleri veya emeklilik varlıklarına hak kazanır.
Temel Çıkarımlar
- Koşullu yararlanıcı, birincil yararlanıcının vefat etmesi veya bulunamaması durumunda, gelirin veya ödemenin lehtarıdır.
- Koşullu lehtar, bir sigorta sözleşmesinde veya bir emeklilik hesabında adlandırılabilir.
- Birden fazla koşullu yararlanıcı listelenebilir ve her bir yararlanıcıya% 100’e varan ek olarak paranın belirli bir yüzdesi atanır.
Koşullu Faydalanıcı Atama Nasıl Çalışır?
Bir vasiyetin koşullu yararlanıcısı için, hemen hemen her koşul mevcut olabilir; tamamen vasiyet taslağını hazırlayan kişiye bağlıdır. Birincil yararlanıcı mirası kabul ederse, koşullu yararlanıcı hiçbir şey almayacaktır. Örneğin, Cheryl’ın kocası John’u hayat sigortası poliçesinden birincil lehtar olarak ve iki çocuğunu da şarta bağlı lehtarlar olarak listelediğini varsayalım. Cheryl öldüğünde, John sigorta ödemesini alır ve çocuklar hiçbir şey almaz. John Cheryl’den önce ölürse, çocuklarının her biri gelirin yarısını alır.
Koşullu Yararlanıcıların Özellikleri
Koşullu yararlanıcılar, kişiler, kuruluşlar, mülkler, hayır kurumları veya tröstler olabilir. Küçük çocuklar veya evcil hayvanlar, atanmış varlıkları kabul etmek için yasal yetkilere sahip olmadıkları için hak sahibi değildir. Bir reşit olmayan kişi şarta bağlı lehtar olarak listelenmişse, reşit olmayan reşit yasal yaşa gelene kadar parayı denetlemek üzere bir yasal vasi atanır. Muhtemel yararlanıcıların birinci derece aile üyeleri olması daha yaygın olsa da, genellikle yakın arkadaşlar ve diğer akrabalar da listelenir.
Bir hayat sigortası poliçesi veya emeklilik hesabında birden fazla koşullu yararlanıcı listelenebilir. Her yararlanıcıya% 100’e varan toplamı belirli bir para yüzdesi atanır. Koşullu yararlanıcı, varlıkları birincil yararlanıcı için belirtilen şekilde alır. Örneğin, 10 yıl boyunca aylık 1.000 dolar alan birincil yararlanıcı, koşullu yararlanıcının ödemeleri aynı şekilde aldığı anlamına gelir.
Koşullu hak sahiplerinin evlilik, boşanma, doğum veya ölüm gibi büyük yaşam değişikliklerinden sonra gözden geçirilmesi ve güncellenmesi gerekir. Örneğin, Bob ve Sue boşandıktan sonra, hayat sigortası poliçesini günceller, böylece kızı Samantha birincil lehtar ve oğlu Jackson da şarta bağlı lehtar olur. Bob, Sue’nun hayat sigortası gelirlerini almasını başarıyla engelliyor.
Koşullu Yararlanıcıları Adlandırmanın Yararları
Bir vasiyetname ile ilgili gereksiz zaman ve masraflardan kaçınmasına yardımcı olur. Vasiyetname, vasiyet yokken vefat etmiş bir kişinin mal varlığını dağıtmanın yasal sürecidir.
Örneğin Sarah, çocuklarının üvey babası Alex’i birincil yararlanıcı olarak ve en sevdiği hayır kurumunu hayat sigortası gelirleri için koşullu lehtar olarak listeliyor. Alex, Sarah’dan önce ölse bile, hayır kurumunu koşullu yararlanıcı olarak listelediği için çocukları hayat sigortası yardımları için kavga edemez.
Bir hayat sigortası poliçesi sahibi veya emeklilik hesabı sahibi, belirli nitelikleri yerine getirmeden mirası engelleyen şarta bağlı durumlar oluşturabilir. Örneğin, bir bireysel emeklilik hesabı (IRA) sahibi, kızını koşullu lehtar olarak belirleyebilir ve parayı ancak üniversiteyi bitirdikten sonra miras alabileceği bir kısıtlama ekleyebilir.
Unutulmaması gereken bir diğer husus, 2019’daGÜVENLİ Yasası’nın kabul edilmesinden kaynaklanmaktadır, eş olmayan yararlanıcılar, IRA sahibinin ölümünü izleyen 10. yılın sonuna kadar IRA fonlarının% 100’ünü geri çekmelidir.