Aracılı Mevduat
Aracılı Mevduat Nedir?
Aracılı depozito, üçüncü taraf bir depozito komisyoncusu tarafından bir bankaya yapılan depozitodur. Aracılı mevduat, bireysel yatırımcıları çeken bir yatırım türüdür çünkü mevduatlar tipik olarak daha yüksek faiz oranları sunar. Aracılı mevduatlar genellikle büyük mezheplidir ve genellikle bir banka tarafından bir mevduat komisyoncusuna satılır ve daha sonra mevduatı müşterilerine satmak için daha küçük parçalara böler. Aracılı mevduat kabul eden bankalar, bunu genellikle likiditelerini artırmanın bir yolu olarak yaparlar.
Temel Çıkarımlar
- Aracılı depozito, üçüncü taraf bir depozito komisyoncusu yardımıyla bir bankaya yapılan depozitodur.
- Mevduat komisyoncuları, başkalarının mevduatlarının bankalar gibi sigortalı finans kurumlarına yerleştirilmesini kolaylaştırır.
- Bankalar, bu büyük mevduatları daha küçük yatırımlara bölerek daha sonra bireysel yatırımcılara veya daha küçük bankalara satacak olan mevduat aracılarına büyük meblağlı mevduatları satarlar.
- Amerika Birleşik Devletleri’nde, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), bankalar için çekirdek mevduata kıyasla daha riskli bir fon kaynağı olarak kabul edilen aracı mevduatlar için düzenlemeler yapar.
- Aracılı mevduat satın alan bireysel yatırımcılar, geleneksel mevduatlardan daha yüksek faiz oranı alırlar.
Aracılı Mevduat Nasıl Çalışır?
Amerika Birleşik Devletleri’nde, aracılı mevduatları düzenlemekten Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) sorumludur. FDIC, neyin aracılı depozito oluşturduğuna ilişkin kuralları ve düzenleyici çerçeveyi oluşturur ve kimin bir depozito komisyoncusu olarak kabul edildiğini tanımlar. Genel anlamda, bir mevduat komisyoncusu, diğer insanların mevduatlarının bankalar gibi sigortalı kurumlara yatırılmasını kolaylaştıran bir kişi veya firmadır.
Tipik olarak, bankalar, bu büyük mevduatları, cazip bir faiz oranıyla bireysel yatırımcılara veya daha küçük bankalara yeniden satılmak üzere daha küçük yatırımlara ayıracak olan aracılara yatırmak için mevduatları (genellikle büyük meblağlı mevduat sertifikaları şeklinde ) satarlar.
FDIC kuralları uyarınca, yalnızcayeterli varlığa sahip iyi sermayelendirilmiş bankalar, aracılıklı mevduat talep edebilir ve kabul edebilir. Yeterince büyük harfle yazılmış olanlar, feragat edildikten sonra bunları kabul edebilir ve yetersiz sermayeli bankalar bunları hiçbir şekilde kabul edemez. Bir banka, aracılık edilen mevduatları kabul ederek, daha büyük bir potansiyel yatırım fonları havuzuna erişebilir ve likiditesini artırabilir.
FDIC’ye göre, sigortalı ABD saklama kurumlarında tutulan toplam aracı mevduat miktarı 30 Eylül 2018 itibarıyla 986 milyar dolardı ve sektördeki 12,3 trilyon dolarlık yerli mevduatın% 8,0’ını temsil ediyor.
Aracılı Mevduat ve Temel Mevduat
Aracılı mevduatlar ve çekirdek mevduatlar, bir bankanın mevduat yükümlülüklerini oluşturan iki mevduat türüdür. Çekirdek mevduatlar, çek hesapları, tasarruf hesapları ve bireyler tarafından tutulan mevduat sertifikalarını içerir. Herhangi bir hesap, nispeten küçük bir parayı temsil edebilirken, kombinasyon halinde bu hesaplar, bir bankanın mevduatlarının temel bileşenini temsil eder.
Çekirdek mevduatların bir bankaya faydası, uzun vadede genellikle istikrarlı olmaları, öngörülebilir maliyetlere sahip olmaları ve faiz oranı dalgalanmalarına karşı daha az savunmasız olmalarıdır. Öte yandan, aracılık edilen mevduatlar, bir banka için daha riskli bir fon kaynağı olarak kabul edilir çünkü faiz oranlarındaki değişikliklerden büyük ölçüde etkilenirler.
Aracılı Mevduatların Faydaları
Aracılı mevduatlar tarafından sunulan bankacılık sistemi içindeki geliştirilmiş likidite, bankalara genellikle işletmelere ve halka kredi vermeleri için ihtiyaç duydukları sermayeyi verir. Banka, aynı zamanda, çok sayıda daha küçük, çekirdek mevduatın eşdeğer bir dolar tutarında işlem görmesine kıyasla, aracılık edilen mevduatları kabul ederek tasarruf edebilir. Bireyler, genellikle geleneksel mevduatlardan daha yüksek bir faiz oranı ödeyeceklerinden, aracılıklı mevduat işlemlerine katılmayı seçebilirler.