Otomatik Yatırım Planı (AIP)

Otomatik Yatırım Planı (AIP) Nedir?

Otomatik yatırım planı (AIP), yatırımcıların önceden belirlenmiş bir stratejiye veya portföye yatırılmak üzere düzenli aralıklarla bir yatırım hesabına para yatırmalarına olanak sağlayan bir yatırım programıdır. Para, bir bireyin maaş çekinden otomatik olarak düşülebilir veya kişisel bir hesaptan ödenebilir.

Otomatik Yatırım Planlarını Anlamak

Otomatik yatırım planı, tasarruf etmenin en iyi yollarından biridir. Otomatik yatırım planlarını kolaylaştırmaya yardımcı olmak için çok sayıda piyasa mekanizması geliştirilmiştir. Yatırımcılar, işveren sponsorluğundaki yatırım hesaplarına yatırım için maaş çeklerinden otomatik kesintiler planlayarak işverenleri aracılığıyla katkıda bulunabilirler. Bireyler ayrıca kişisel bir hesaptan otomatik para çekme ayarlamayı da seçebilirler.

İşveren Tarafından Desteklenen Otomatik Yatırım Planları

İşverenler, sosyal yardım programları aracılığıyla otomatik yatırım için çeşitli seçenekler sunar. Yatırım seçenekleri, çalışanlar için hem kısa vadeli hem de uzun vadeli yatırım hedeflerini desteklemeye yardımcı olur. İşveren sponsorluğundaki otomatik yatırım için en yaygın yatırım aracı 401k’dir. Çalışanlar, maaş çeklerinin bir yüzdesini işveren sponsorluğundaki bir 401k’ye otomatik olarak yatırmayı seçebilirler. Çoğu işveren, sosyal haklar programının bir parçası olarak, çalışanlarının otomatik yatırımlarının bir yüzdesini sıklıkla karşılayacaktır.

Şirketler ayrıca, bir yatırım fonu şirketinde şirket hissesi veya Z-hissesi gibi otomatik yatırım için ek seçenekler sunabilir. Bu otomatik yatırım seçenekleri, sadakati ve uzun vadeli görev süresini teşvik etmeye yardımcı olur.

Buna ek olarak, bazı şirketler, otomatik yatırım için başka seçenekler sunmak üzere fayda programları aracılığıyla finans firmalarıyla ortaklık kurabilir. Bu ortaklıklar, kısa vadeli yatırım hedeflerini ve bütünsel finansal planlamayı destekleyebilir. Fayda programı ortaklıkları, özelleştirilmiş yatırım hesaplarına veya bir robo-danışman tarafından yönetilen bir hesaba otomatik yatırıma izin verebilir.

Bireyler İçin Otomatik Yatırım Planları

İşveren sponsorluğundaki otomatik yatırım planlarının dışında, bireylerin yatırım piyasasından seçim yapabilecekleri çok çeşitli seçenekleri de vardır. Neredeyse mevcut her yatırım hesabı teklifi, yatırımcılara otomatik yatırım yapma seçeneği sunar.

Otomatik yatırımlar yapmak için en yaygın yatırım hesaplarından bazıları emeklilik hesapları ve aracılık hesaplarını içerir. Bazı emeklilik hesapları, yatırımcıların Capital One Investments gibi otomatik yatırımlar yapmaları için teşvikler sunar. Bu platform, yatırımcılara Salı günleri otomatik yatırım yaptıklarında ticaret komisyonlarında indirimler sunuyor. Pek çok yatırım platformu, para piyasası hesabında otomatik yatırımları kaydetmeyi seçme ve para diğer menkul kıymet türlerine tahsis edilene kadar faiz kazanma seçenekleri sunar.

Tek bir hisse senedindeki yatırımları artırmaya yardımcı olan bir AIP biçimi, temettü yeniden yatırım planıdır (DRIP). Bir DRIP, yatırımcıların nakit temettülerini  , temettü ödeme tarihinde temel hisse senetlerinin  ek hisselerine veya  kısmi hisselerine otomatik olarak yeniden yatırım yapmasına olanak tanıyan bir programdır . Terim, bir aracı kurum veya yatırım şirketi aracılığıyla kurulan herhangi bir otomatik yeniden yatırım düzenlemesi için geçerli olabilse de, genellikle halka açık bir şirket tarafından doğrudan mevcut hissedarlara sunulan resmi bir programı ifade eder .

Robo-Danışmanlarla Otomatik Yatırım

Hızla büyüyen fin teknolojisi pazarında, otomatik yatırım için birçok yeni seçenek de robo-danışmanlar olarak adlandırılıyor. Fintech şirketleri, yatırımcıların küçük artışlarla otomatik yatırım yapmalarına olanak tanıyan mikro yatırım platformları sunar. Meşe palamudu bir örnek sağlar. Platform, seçilen bir yatırım portföyündeki her satın alımdan yedek değişim (yuvarlama) yatırımı yapmak için bir yatırımcının banka hesabıyla bağlantı kurar. Wealthfront ve Betterment, diğer iki tanınmış robo-danışman platformudur.

Robo-danışmanlar, çoğunlukla, uzun süreli ufuklar için tasarlanmış indekslenmiş stratejileri otomatikleştirir. Belirli bir risk toleransı için beklenen getiriyi en üst düzeye çıkarmak için varlık tahsis ağırlıklarını optimize etmek ve ardından bu portföy ağırlıklarını dengede tutmak için modern portföy teorisi (MPT) tarafından bilgilendirilen pasif yatırım stratejilerini izleme eğilimindedirler. Robo-danışmanları benzersiz kılan şey, çok düşük maliyetli olmaları ve başlamak için çok düşük minimum değerlere sahip olmalarıdır – yani yeni başlayanlar bile küçük miktarlarda optimize edilmiş portföyler alabilirler. Ayrıca birçok yönden kur ve unut, yani gerçekten otomatiktir.

Otomatik Yatırım Planı Avantajları

Otomatik yatırım katkıları yapmak isteyen yatırımcılar için çok sayıda teknik ve piyasa ürünü bulunmaktadır. İşveren sponsorluğundaki bir fayda programı aracılığıyla otomatik yatırım yapan yatırımcılar, genellikle işlem maliyetlerinden tasarruf edecek ve daha düşük ücretler yaşayacaktır.

“Önce kendilerine ödeme yaparak”, birçok kişi uzun vadede daha fazla yatırım yaptığını fark eder . Onların  yatırımları  düzenli bütçenin başka parçası olarak kabul edilir. Ayrıca, bir kişiyi yatırımlar için otomatik olarak ödemeye zorlar ve bu da harcanabilir gelirinin tamamını harcayabilmelerini engeller .