Varsayılan Faiz Oranı (AIR)
Varsayılan Faiz Oranı (AIR) Nedir?
Varsayılan faiz oranı (AIR), bir sigorta şirketi tarafından seçilen faiz oranıdır (veya büyüme oranı). Varsayılan faiz oranı, bir yıllık ödeme sözleşmesinin değerini ve dolayısıyla yıllık ödeme yapana sağlanan periyodik gelir ödemesini belirlemek için sağlanır.
Yıllık ödeme yapanın yıllık ödeme durumunda yaşı, eş teminat seçenekleri ve seçilen yıllık ödeme sigortası türü gibi diğer faktörlerle birlikte AIR, yıllık ödeme yapanın alacağı aylık ödemeyi belirler. Sigorta şirketleri, yıllık gelirin değerini hesaplamak için AIR’yi kullanır.
Birçok yatırımcı, emeklilik geliri elde etmek için yıllık gelirleri kullanır ve AIR’nin bu tür yıllık sigortacıların emeklilik yıllarını finansal olarak planlamalarına yardımcı olabileceğini bilmek, onlara bir yıllık gelirden ne kadar almayı bekleyebileceklerini bilmelerini sağlar. Yıllık gelirin değerini hesaplamak, yatırımcıların diğer araçlara ek yatırımlar planlamasına da olanak tanır.
Temel Çıkarımlar
- Varsayılan faiz oranı, sigorta şirketinin seçtiği büyüme oranıdır.
- AIR, yıllık ödemenin aylık ödemesini belirler.
- AIR’i bilmek, alıcıların geleceği planlamasına yardımcı olabilir.
Varsayılan Faiz Oranını (AIR) Anlamak
Varsayılan faiz oranı (AIR), sigorta şirketinin maliyetlerini ve beklenen kar marjını karşılamak için poliçe hamilinin nakit değer hesabındaki yatırımlardan kazanılması gereken minimum faiz oranıdır . Daha büyük bir AIR, piyasa getirileri için daha sağlam bir öngörüde bulunmanın yanı sıra yıllık ödeme yapan kişi için daha fazla aylık gelir ödemesi ile sonuçlanacaktır.
AIR, garantili bir getiri oranı değildir. Aksine, sigorta şirketinin yıllık gelir hesabı için belirlediği bir kazanç hedefidir. Ödeme seviyelerini korumak için hesabın bu kazanç hedefini karşılaması gerekir. Yıllık gelir değeri değiştikçe yatırımcının aldığı ödeme de değişir. Hesap AIR’den daha iyi performans gösteriyorsa, bir yatırımcı ödemelerinin boyutunun artmasını bekleyebilir. Performans AIR’nin altına düşerse, ödemelerin boyutu azalır. Performans, geçmiş performansa göre değil, her zaman AIR’e göre ölçülür.
Neye Dayalı
Yıllık ödeme, yatırımcı tarafından sahip olunan yıllık gelir birimi sayısının yıllık gelir birimi değeriyle çarpılmasıyla belirlenir. Performans AIR’e eşit olduğunda, yıllık gelir birimi değeri ve yatırımcının ödemesi de değişmeden kalır. Bu nedenle gerçekçi bir AIR seçmek çok önemlidir.
AIR çok yüksekse, yatırımcının ödemesiyle birlikte yıllık ödeme biriminin değeri düşmeye devam edecektir. Hesap AIR’den daha iyi performans gösterirse, yıllık gelir biriminin değeri yükselmeye devam edecek ve yatırımcının ödemesi de artacaktır. AIR, yalnızca yatırımcının ödemeleri aldığı ve yıllık ödeme birimlerine sahip olduğu sözleşmenin ödeme aşamasında geçerlidir. Birikim aşamasında birimlerin birikimi – veya faydaların ertelenmesi durumunda – varsayılan faiz oranı için önemsizdir.
Varsayılan Faiz Oranı Örneği
Varsayımsal bir örnek olarak, yıllık ödemenin temel yatırımlarının performansına bağlı olan asgari garantili bir periyodik ödeme aldığı, değişken bir yıllık gelir varsayalım. 1 milyon $ ‘lık anapara için% 5’lik bir varsayılan faiz oranı, bu nedenle yıllık% 2’lik bir yıllık gelirden daha büyük asgari ödemeler oluşturacaktır .
Yıllık sigortanın dayanak varlıkları beklentilerden daha iyi performans gösteriyorsa, tazminat alan kişi ek ödemeler alabilse de, asgari garantili ödeme varsayılan faiz oranına bağlanır.