Ücretliler Planı
Ücretlinin Planı Nedir?
Daha resmi olarak Bölüm 13 iflas olarak bilinen bir ücretlinin planı,düzenli geliri olan bireylerinborçlarını zaman içinde geri ödeme yükümlülüklerini yeniden yapılandırmalarına olanak tanır.
Bir ücretlinin planında, borçlu,ödenmemiş borçlarıiçin genel bir affetme arayışında değildir. Bunun yerine, borçlu sabit taksit ödemelerini kullanan ve borçları etkin bir şekilde tek bir aylık tutara birleştiren bir geri ödeme planı sunar. Borçlu, atanmış tarafsız bir yedieminine ödeme yapar ve daha sonra bunları genellikle üç ila beş yıl olmak üzere belirli bir süre için alacaklıya iletir.
Temel Çıkarımlar
- Aynı zamanda Bölüm 13 iflas olarak da adlandırılan bir ücretlinin planı, sabit istihdam geliri olan bireylerin kişisel bir iflasla ilişkili borçları ve yükümlülükleri geri ödemesine izin verir.
- Bölüm 7 iflas en yaygın iflas biçimi olsa da, Bölüm 13 iflasının Bölüm 7’ye göre en büyük avantajlarından biri, bireylere evlerini hacizden kurtarma fırsatı sunmasıdır.
- Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunarak, bireyler herhangi bir haciz davasını durdurabilir ve üç ila beş yıllık bir süre içinde vadesi geçmiş borçları – ipotek ödemeleri dahil – ödemek için bir plan sunarak tüm borçlarını tek bir aylık tutara etkin bir şekilde konsolide edebilirler.
Ücretlinin Planlarını Anlamak
Bölüm 13 iflas eskiden bir ücretlinin planı olarak adlandırılıyordu çünkü bu kapsamdaki yardım yalnızca normal bir maaş kazanan kişilere verilebiliyordu. Daha sonraki tüzük değişiklikleri, serbest meslek sahipleri ve tüzel kişiliği olmayan bir işi yürütenler de dahil olmak üzere herhangi bir kişiyi kapsayacak şekilde genişletti.
Teminatsız borçları 394.725 $ ‘dan az ve teminatlı borçları 1.184.200 $’ dan az olduğu sürece ve 180 gün içinde bireysel veya grup brifinginde onaylı bir kredi danışmanlık kurumundan kredi danışmanlığı almış olanherhangi bir birey Bölüm 13 iflas için uygundurdosyalama. Bir şirket veya ortaklık, Bölüm 13 iflas için uygun değildir.
2020’de kabuledilenCARES Yasası, süreci COVID-19 salgını nedeniyle ekonomik olarak dezavantajlı olan işletmeler ve bireyler için daha kullanılabilir hale getirmek için tasarlanmış bir dizi iflas yasası değişikliği içeriyor.
Bölüm 13 İflas ve Bölüm 7 İflas
ciddi şekilde borçlu olan kişi Bölüm 13 iflas veya Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunabilir. Bölüm 13 iflas borcun yeniden düzenlenmesine izin verirken, Bölüm 7 iflas tamamen tasfiyeyi içerir. Bölüm 13 iflasıyla, borçluların mallarını ellerinde tutmalarına izin verilir. Bir borçlu bir Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunduğunda, ev öz sermayesini veya bir arabayı elinde tutabilir, ancak alacaklılara geri ödeme yapmak için hisse senetleri, ikinci evler ve / veya tatil mülkleri kaybedilecektir.2
Bölüm 13’ün en büyük avantajlarından biri, bireylere evlerini hacizden kurtarma fırsatı sunmasıdır. Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunarak, bireyler herhangi bir haciz davasını durdurabilir ve üç ila beş yıllık bir süre içinde herhangi bir vadesi geçmiş ipotek ödemelerini ödemek için bir plan sunabilir. Bölüm 7, iflasın en yaygın şeklidir çünkü bireylerin mevcut borçlarını silmelerine ve yeniden başlamalarına izin verir. Bununla birlikte, çoğu kez Bölüm 7 iflasıyla, bireysel dosyalama süreçte evlerini teslim eder.
Bir Bölüm 13 iflas aynı zamanda bireylerin teminatlı borçlarını yeniden planlamalarına – birincil ikametgahlarına ilişkin ipotek hariç – ve ödemelerini düşürebilecek şekilde planın ömrü boyunca uzatmalarına izin verir. Ek olarak, bir Bölüm 13 iflasının ortak imzalayanları koruyabilecek özel bir hükmü vardır. Bu hüküm uyarınca, plan ödemeleri, bunları alacaklılara dağıtan atanmış tarafsız bir yediemine yapılır, böylece borçlunun alacaklılarla doğrudan teması olmaz.
Ücretlinin Planına Nasıl Başvurulur
Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunmak için, borçlunun öncelikle borçlu olduğu her alacaklıyı borçlu olduğu para miktarıyla birlikte bir listesini yapması gerekir. Ayrıca sahip olunan herhangi bir mülkün bir listesini de derlemeleri gerekir. Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunanlar, aylık harcamaları hakkında ayrıntılı bilgilerin yanı sıra gelirleri hakkında – ne kadar kazandıkları ve gelirlerinin nereden geldiği – hakkında bilgi de sunmalıdır. Borçlular ayrıca uygun hale gelmeden önce kredi danışmanlığını tamamlamış olmalıdır.
Bir Ücretlinin Planı Örneği
Eric ve Sam evli bir çift. Eric, işten çıkarmalar sırasında işini kaybetti ve kocası Sam işinde yaralandı ve aynı yıl çalışamayacak hale geldi. Mortgage ödemelerinde geride kaldılar ve sonunda bankalarına 75.000 dolar borçlu kaldılar. Banka haciz davası başlattıktan kısa bir süre sonra Eric bir iş teklifi aldı ve Sam evlerinden küçük bir iş kurdu. Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunarak haciz işlemlerini durdurabildiler ve evlerini koruyabildiler.
Artık istikrarlı olan gelir akışlarının bir sonucu olarak Eric ve Sam, ipoteklerini ileriye dönük olarak her ay ödeyebilirler. İpoteklerine borçlu oldukları geri ödemeler, yönetilebilir ödemelerin bu zamana yayılmasıyla, beş yıllık bir süre boyunca vadelidir.