Satıcı Geri Alma İpoteği
Satıcı Geri Alım İpoteği Nedir?
Satıcı geri alma ipoteği, konut satıcısının mülkün satışını güvence altına almak için alıcıya bir kredi verdiği benzersiz bir ipotek türüdür. Bazen satıcı geri alma ipoteği olarak da anılan bu tür kredi hem alıcıya hem de satıcıya fayda sağlayabilir. Alıcı, banka tarafından belirlenen finansman limitinin üzerinde mülk satın alabilir ve satıcı, mülkünün satılmasını sağlayabilir.
Temel Çıkarımlar
- Satıcının ipoteğini geri alması, konut satıcısının satış fiyatının bir kısmı için alıcıya bir kredi verdiğinde gerçekleşir.
- Satıcı, evdeki öz sermayeyi elinde tutar ve satıcının geri alma ipoteği tamamen ödenene kadar kredi miktarına eşit bir yüzdeye sahip olmaya devam eder.
- Borçlunun kredi koşullarını temerrüde düşmesi durumunda, her iki ipotek türü de haciz konusu olabilir.
Satıcı Geri Alım İpoteklerinin Anlaşılması
Çoğu alıcı, bu tür bir düzenlemeye girdiklerinde, bir finans kurumu aracılığıyla zaten birincil bir finansman kaynağına sahiptir, bu nedenle, bir satıcı geri alma ipoteği genellikle mülk üzerinde ikinci bir hacizdir.
Satıcı, evdeki öz sermayeyi elinde tutar ve kredi miktarına eşit değerinin bir yüzdesine sahip olmaya devam eder. Bu ikili mülkiyet, alıcı orijinal tutar artı faizi ödeyene kadar devam eder. İkinci haciz, kredinin geri ödenmesini garanti etmeye yarar. Satıcı, yükümlülüğün yerine getirilmemesi durumunda haciz konusu olan mülke el koyabilir.
Satıcılar, kredinin faizinden ekstra gelir elde edebildikleri için, satıcı geri alma ipoteklerinden yararlanırlar.
Satıcı Geri Alma Mortgage ile Geleneksel Mortgage Karşılaştırması
Bir satıcı geri alma ipoteği, genellikle bir ev alıcısının kredi için teminat olarak evini bankaya rehin verdiği geleneksel bir ipotek ile bağlantılı olarak gerçekleşir. Ev alıcısının ipoteği ödememesi durumunda, banka evin üzerinde bir hak talebinde bulunur. Bir haciz durumunda, banka, satıcının ipoteğini geri alması durumunda satıcı veya ikinci ipotek sahibi gibi, satıştan elde edilen geliri ipotek borcunu kapatmak için kullanarak evin sakinlerini tahliye edebilir ve evi satabilir.
Geleneksel ipoteğin en yaygın biçimi, borçlunun kredinin ömrü boyunca aynı sabit oranlı ipotektir. Sabit oranlı ipoteklerin çoğu 10 ila 30 yıllık bir vadeye sahiptir ve bu süre boyunca borçlunun faiz dahil ödemesi, piyasa faiz oranları yükselirse değişmeyecektir. Borçlu, satın alma zamanından sonra piyasa faiz oranları önemli ölçüde düşerse, ipoteği yeniden finanse ederek daha düşük bir oran güvence altına alabilir.
Kredi geçmişinizden mülkünüzün bulunduğu yere ne kadar peşinat koyduğunuza kadar geleneksel ipotek faiz oranınızı çeşitli faktörler etkileyebilir. Aynı şekilde, bir satıcıya geri ödenen ipoteğe ödeyeceğiniz faiz oranını, satıcının ne kadar borç taşımasını istediğiniz de dahil olmak üzere çeşitli faktörler etkileyecektir. Satıcının ipoteği, mülkün ikinci ipoteği olduğunda, aldığı risk için onu telafi ettiğinde, oran genellikle daha yüksek olacaktır.
Satıcı Geri Alım İpoteği Örneği
Jane Doe ilk evini 400.000 dolara satın alıyor. O bir hale getirmek için gerekli oluyor peşinat % 20, veya $ 80.000 sabit oranlı ipotek borç veren, ancak onun yerine bu miktar kendini ödeyen bir satıcı geri alma ipotek kabul eder.
Satıcı, Jane’e ipotek peşinatı için 40.000 $ borç verir ve kendisi de 40.000 $ ödemeyi kabul eder. Bu tek mülk artık iki ayrı krediye sahip. Bunlardan biri, finans kurumunda 320.000 $ ‘lık sabit oranlı ipotek. İkincisi, satıcının 80.000 $ ‘lık geri ödeme ipoteğidir.