Tefecilik
Tefecilik Nedir?
Tefecilik, makul olmayan bir şekilde yüksek kabul edilen veya yasaların izin verdiğinden daha yüksek bir faiz oranında borç verme eylemidir. Tefecilik ilk olarak İngiltere’de Kral VIII. Henry döneminde yaygın hale geldi ve başlangıçta ödünç verilen fonlardan herhangi bir miktarda faiz almakla ilgiliydi. Zamanla aşırı faiz alma anlamına gelecek şekilde gelişti, ancak bazı dinlerde ve dünyanın bazı bölgelerinde herhangi bir faiz almak yasadışı kabul edildi.
Temel Çıkarımlar
- Tefecilik, makul olmayan bir şekilde yüksek kabul edilen veya yasaların izin verdiği orandan daha yüksek bir faiz oranında borç verme eylemidir.
- İlk olarak İngiltere’de Kral VIII. Henry’nin yönetimi altında yaygınlaştı.
- Özellikle Musevilik, Hıristiyanlık ve İslam tefeciliğe karşı çok güçlü bir duruş sergiliyor.
- Bugün tefecilik yasaları, yatırımcıları yıkıcı borç verenlerden korumaya yardımcı oluyor.
Tefeciliği Anlamak
Kredilere faiz uygulamak yeni bir kavram değil, ancak 16. yüzyıl İngiltere’sinde, bir kişinin bir krediden yasal olarak talep edebileceği faiz miktarına sınırlamalar getirildi. Bununla birlikte, tarih boyunca bazı dinler faizin temel ilkelerine aykırı olduğu için tefecilikten tamamen kaçınmıştır. Bireyler ve küçük gruplar arasında erken kredi vermenin bugün kullanılan modern bankacılık sisteminin aksine, kredi koşulları için sağlam sosyal standartlar belirlemesi gerekli görüldü.
Spesifik olarak, Yahudilik, Hristiyanlık ve İslam (üç İbrahim inancı) tefeciliğe karşı çok güçlü bir duruş sergiliyor. Eski Ahit’teki birkaç bölüm, özellikle daha güvenli finansman araçlarına erişimi olmayan daha az varlıklı kişilere borç verirken, tefecilik uygulamasını kınamaktadır. Yahudi cemaatinde bu, yalnızca yabancılara faizle borç verme kuralını yarattı. Eski Ahit’in tefeciliği kınaması, Hristiyan geleneğini para borçlanmasına karşı da götürdü. Bazı Hıristiyanlar, ödünç verenlerin karşılığında hiçbir şey beklememesi gerektiğine inanıyor. 16. yüzyıldaki Protestan Reformu, tefecilik (yüksek faiz oranları uygulamak) ile düşük faiz oranlarında daha kabul edilebilir borç verilmesi arasında bir ayrım ortaya çıkardı. Öte yandan İslam, tarihsel olarak bu ayrımı yapmadı.
Spesifik olarak, Yahudilik, Hıristiyanlık ve İslam (üç İbrahim inancı) tefeciliğe karşı çok güçlü bir duruş sergiliyor.
Tefecilik Kanunları ve Yağmacı Borç Verme
Bugün tefecilik yasaları, yatırımcıları yıkıcı borç verenlerden korumaya yardımcı oluyor.
Yağmacı kredilendirme, FDIC tarafından geniş anlamda “borçlulara haksız ve suistimal edici kredi koşulları dayatmak” olarak tanımlanmaktadır. Yağmacı krediler genellikle daha geleneksel finansman türlerine erişimi ve anlayışı daha az olan grupları hedef alır. Yağmacı kredi verenler, makul olmayan yüksek faiz oranları talep edebilir ve önemli ölçüde Muhtemel bir durumda bir borçlunun temerrüde düşmesi halinde teminat.
Yağmacı krediler, diğer adların yanı sıra maaş avansları veya küçük dolar kredileri olarak da adlandırılan maaş günü kredileriyle bağlantılıdır. Nakit avans kredileri, borç veren için önemli bir risk taşıyor gibi görünebilen küçük meblağlı, kısa vadeli teminatsız kredilerdir. Tefeciliği önlemek için, bazı yargı bölgeleri bir maaş günü borç verenin talep edebileceği yıllık yüzde oranını (APR) sınırlarken, diğerleri uygulamayı tamamen yasaklar.