Peşin Mortgage Sigortası (UFMI)
Peşin Mortgage Sigortası (UFMI) Nedir?
Ön ipotek sigortası, kredinin ilk yapıldığı anda, genellikle Federal Konut İdaresi (FHA) kredileriyle tahsil edilen bir sigorta primidir. Benzer olsa da, bir alıcının bir ev için peşinat ödemesi satın alma fiyatının% 20’sinden az olduğunda, her ay geleneksel bir özel ipotek kredisi veren tarafından toplanan özel ipotek sigortası (PMI) ile tam olarak aynı değildir. Peşin ipotek primleri, FHA gibi kuruluşların belirli borçlular için kredileri sigortalamasına yardımcı olmak için kullanılan bir para havuzuna eklenir.
anahtar çıkarımlar
- Ön ipotek sigortası (UFMI), Federal Konut İdaresi (FHA) kredilerinde toplanan% 1,75’lik ek bir sigorta primidir.
- Bu sigorta parası, borçlunun ipotek ödemelerinde temerrüde düşmesi durumunda borç vereni korur.
- UFMI, kredinin kapatıldığı veya ipotek ödemelerine dahil edildiği anda ödenebilir. Devam eden ipotek sigortası prim ödemelerine ilavedir.
Peşin Mortgage Sigortasını (UFMI) Anlamak
PMI gibi, FHA ipotek sigortasının amacı da borç vereni korumaktır. Borçlular evlerinde asgari öz sermayeye sahip olduklarında, borçlunun temerrüde düşme riski (borç verene karşı) daha yüksektir, çünkü borçlunun çekip gidip bankanın haciz bırakmasına izin vererek kaybedeceği çok şey yoktur. İpotek sigortası ile, ipotek ödemelerinizi yapmayı bırakırsanız ve evinizden uzaklaşırsanız, sigortacı borç vereninizin zararlarını telafi etmesine yardımcı olacaktır.
FHA kredilerinin daha düşük peşinat gereksinimleri vardır – bir evin fiyat etiketinin% 3,5’i kadar düşüktür – ve geleneksel kredilere göre daha az katı gelir ve kredi gereksinimleri vardır. Bu nedenle, bu krediler, kapanış sırasında tahsil edilen peşin ipotek sigortasının ödenmesini gerektirir.
2015 yılından bu yana, peşin ipotek sigortası oranı, baz kredi fiyatının% 1,75’i olmuştur. FHA Streamline yeniden finansman kredilerinde% 0,55’lik bir UFMIP tahsil edilir. Kredinizi kapattığınızda bu tutarı nakit olarak ödeme seçeneğiniz vardır, ancak çoğu insan bunu toplam ipotek tutarına çevirmeyi seçer.
Başlangıçta peşin ipotek sigortası (UFMI) tutarını karşılayabiliyorsanız, bunu yapmak iyi bir fikirdir. Kredinize çevirmeye karar verirseniz, uzun vadede çok daha pahalı olacaktır.
UFMI’ye ek olarak, borçlulartoplam ipoteğin% 0,45 ila% 1,05’i arasında değişendevam eden kredi-değer oranınız yeterince yüksek olana kadar, yani ipoteğinizin belirli bir miktarını ödeyene kadar ödemeniz gerekecektir.Öz sermayeniz yeterince yüksek olduğunda (bir FHA kredisi durumunda, yüzde% 223’tür ), krediden uzaklaşmanız durumunda borç veren için daha az risk vardır. Şu anda sigorta artık gerekli değildir. 15 yıldan fazla kredisi olanların beş yıl süreyle aylık ipotek sigortası ödemesi yapması gerekmektedir. İpoteğiniz 15 yıldan kısaysa, tek şart% 78 kredi-değer oranıdır.
Ön ipotek sigortası prim ödemeleri, doğrudan ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı’na (HUD) sunulur ve ABD Hazine Bakanlığı’nın otomatik tahsilat hizmeti tarafından tahsil edilir. Bir emanet hesabına girerler.
HUD, tahsilatları elektronik olarak işlemek için güvenli bir İnternet toplama portalı kullanır. Bu otomatik toplama hizmeti:
- İnternet üzerinden formları doldurma, ödeme yapma ve elektronik olarak sorgu gönderme olanağı sağlayarak ajans ve iş ortağı taleplerini elektronik alternatifler için karşılar.
- Muhatapların ve tüketici kullanıcılarının internet erişimi olan herhangi bir bilgisayardan ödeme hesaplarına erişmesine olanak tanır.
- Federal kurumların tahsilatları verimli ve zamanında almasını ve işlemesini sağlar
Özel Hususlar
Pek çok insan, peşin ipotek sigortası primlerinin, hepsini bir kerede ödedikleri ve daha sonra mülkiyetin ilk beş ila yedi yılı içinde evlerini sattıkları takdirde, genellikle oranlanmış olarak iade edilebileceğinin farkında değildir. Diğer bir deyişle, olaydan yıllar sonra bile önemli bir geri ödeme alma hakkına sahip olabilirler.
Bir ev sahibi FHA kredisini Haziran 2013’ten önce almışsa, beş yıl sonra peşin ipotek sigortası priminin iadesi ve iptali için hak kazanır. Bir ev sahibi mülkte% 22 öz sermayeye sahip olmalı ve tüm ödemeler zamanında yapılmış olmalıdır. Haziran 2013’ten sonra verilen FHA kredilerine sahip ev sahipleri, geleneksel bir krediye yeniden finansman sağlamalı ve% 80 veya daha fazla bir cari krediye sahip olmalıdır.
Peşin Mortgage Sigortası (UFMI) Ödemekten Kaçınmak İçin İpuçları
Ev alıcılarının peşin ipotek sigortası ödemekten kaçınmasının birkaç yolu vardır:
- Geleneksel bir ipotek kredisi için başvurun. Mortgage kreditörleri,% 80 veya daha düşük bir krediye sahip geleneksel krediler için peşin ipotek sigortası talep etmeyeceklerdir. Bu eşik, hem orijinal ev satın alımları hem de yeniden finansman için geçerlidir.
- % 20 peşinat yapın. Bir ev için peşinat% 20 veya daha fazlasına eşit olduğunda, bir ipotek kredisi vereni o kadar fazla risk almayacaktır; bu nedenle, bir ev alıcısının ipotek sigortası için ödeme yapması beklenmez.
- İkinci bir ipotek alın. % 5’lik bir peşinat,% 15’lik bir ikinci ipotek gerektirir ve% 10’luk bir peşinat, ipotek sigortasından kaçınmak için gerekli olan% 20’yi karşılamak için% 10’luk bir ikinci ipotek gerektirir.
- Satıcıdan yardım alın. Hisse senedi sahibi bir satıcı, ikinci bir ipotek yoluyla satın alma fiyatının bir kısmını finanse etmeyi tercih edebilir. Satıcının% 10 ikinci ipoteği ile birlikte% 10 peşinatınız, ipotek sigortasından kaçınmanıza yardımcı olacaktır.