Teminatsız Alacaklı
Teminatsız Alacaklı Nedir?
Teminatsız alacaklı, belirli teminat olarak almadan borç veren kişi veya kurumdur. Bu, alacaklı için daha yüksek bir risk oluşturmaktadır, çünkü borçlunun krediyi temerrüde düşmesi durumunda geri dönecek hiçbir şeyi olmayacaktır. Bir borçlu teminatsız bir borç için ödeme yapamazsa, alacaklı önce bir dava kazanmadan borçlunun varlıklarından herhangi birini alamaz.
Bir borç senedi sahibi, teminatsız bir alacaklı.
Teminatsız kredi daha yüksek bir risk olarak görülüyor.
Teminatsız Alacaklı Nasıl Çalışır?
Bireylerin teminat olmaksızın borç alabilmesi nadirdir. Örneğin, bir ipotek aldığınızda, temerrüde düşmeniz durumunda bir banka her zaman evinizi kredinin teminatı olarak tutacaktır. Bir otomobil için kredi alırsanız, borç veren, tamamen ödenene kadar borcunu arabanızla güvence altına alacaktır.
Paranın teminat olmaksızın ödünç alındığı bir istisna, genellikle teminatsız ticari senet ihraç eden büyük şirketlerdir.
Teminatlı ve Teminatsız Alacaklılar Arasındaki Farklar
Teminatlı alacaklılar, borçlunun teminatını kullanarak bir borcun ödemesi olarak varlıkları yeniden ele geçirebilirler. Borçlunun teminatlı bir krediyi temerrüde düşerek kaybedecek daha çok şeyi olduğundan ve borç verenin kazanacak bir varlığı olduğundan, bu tür bir borç borç veren için daha az risk taşır. Sonuç olarak, teminatlı borç, teminatsız borçla karşılaştırıldığında genellikle daha düşük faiz oranları ile gelir.
Bu arada, teminatsız alacaklılara geri ödeme genellikle iflas işlemlerine veya başarılı davalara bağlıdır. Teminatsız bir alacaklı, ilk olarak mahkemeye yasal bir şikayette bulunmalı ve maaş haczi ve diğer türden tasfiye edilmiş borçlunun sahip olduğu varlıklar yoluyla tahsilata devam etmeden önce bir karar almalıdır.
Çoğunlukla, bir alacaklı, konuyu mahkemeye taşımadan önce, ilk olarak doğrudan temas yoluyla ödeme almaya çalışacak ve ödenmemiş borcu büyük kredi bürolarına —Equifax, Experian ve TransUnion— bildirecektir. Alacaklı, ödenmemiş borcu bir tahsilat dairesine satmayı da seçebilir.
Temel Çıkarımlar
- Teminatlı alacaklılar, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda genellikle teminat ister.
- Genellikle, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda teminatsız alacaklılar için iflas tek seçenektir.
- Teminatsız alacaklılar, kredi kartı şirketlerinden doktor muayenehanelerine kadar değişebilir.
Teminatsız Alacaklı Türleri
Borç verene yönelik yüksek risk nedeniyle, teminatsız borç genellikle daha yüksek faiz oranlarıyla birlikte gelir ve borçluya daha yüksek bir mali yük getirir.
En yaygın teminatsız alacaklı türlerinden bazıları, kredi kartı şirketleri, kamu hizmetleri, ev sahipleri, hastaneler ve doktor muayenehaneleri ve kişisel veya öğrenci kredisi veren kredi verenlerdir (eğitim kredilerinin tahliye edilmesini engelleyen özel bir istisna olmasına rağmen).
Teminatsız borcun temerrüdü, borçlunun kredi itibarını olumsuz etkileyebilir ve teminatsız bir alacaklının gelecekte kredi vermesi olasılığını çok daha az hale getirir.