Tanımlanan Tasarruf Dernekleri

Düşünceler Nelerdir?

Eskiden olduğu kadar yaygın olmasalar da, tasarruf ya da tasarruf ve kredi dernekleri, yine de birçok tüketicinin hayatında önemli bir rol oynamaktadır. Düşünceler, çeşitli tasarruf ve kredi hizmetleri sağlayan kredi birlikleri ve karşılıklı tasarruf bankalarına da atıfta bulunur. Ödünç verme ticari bankalardan farklıdır çünkü Federal Ev Kredisi Banka Sisteminden borç alabilirler, bu da üyelere daha yüksek faiz ödemelerine olanak tanır.

Düşünceleri Anlamak

Ticari bankalar ve kredi birlikleriyle birlikte tasarruflar, emanetçi kurumlar olarak nitelendirilir. Çoğu insan ticari bankalara ve kredi birliklerine aşinadır, ancak tasarruf tanımlanırken çizgi belirsizleşir. Thrifts, esasen üyelerin tasarruflarının daha yüksek bir faiz oranında büyümesine yardımcı olan tasarruf ve kredi dernekleridir. Daha da önemlisi, gayrimenkul konusunda uzmanlaşmış tasarruf bankalarıdır.

Başlangıçta tasarruflar yalnızca tasarruf hesapları ve vadeli mevduatlar sunuyordu, ancak son 20 yılda bankaların hizmet kapsamı ortalama tüketicinin ihtiyaçlarını karşılayacak şekilde genişledi. Artık kredi birlikleri ve ticari bankalarla aynı ürünleri sunuyorlar.

Ticari Bankalar ve Tasarruflar

Çoğu şirket gibi ticari bankalar da kâr için işin içindedir. Varlık sınıfı açısından belirli bir yetkileri yoktur. Hissedarlar bu kuruluşların sahibidir ve çoğu şirket gibi amaç da kazancı artırmaktır. Ticari bankalara verilen yetkiler, her ikisi de banka tüzüğü çıkardığından, esas olarak eyalet ve federal yasalar tarafından belirlenir.

Şirket sözleşmeleri ve eyalet ve federal yasalar kapsamında bankalara verilen yetkiler, bankaların faaliyetlerinin kapsamını belirler. Ticari bankalar, Federal Mevduat Sigorta Kurumu’ndan (FDIC) mevduat sigortası alır ve Federal Rezerv Sistemi kapsamındadır. Ayrıca, ticari bankaların kolaylık sağlamak için üye birikimleri açısından kaybettikleri; Yurt çapında binlerce şubeyle, seyahat ederken acil bir durumla karşılaşırsanız yerel bir ofis bulmakta zorlanmayacaksınız.

Buna karşılık, tasarruflar ipotek ve gayrimenkul kredilerinde uzmanlaşmıştır. İlk yetki, kâr değil, tasarruf üyelerine aittir. Ticari bankalar gibi tasarruflar da Para Birimi Muhasebe Ofisi (OCC) veya devlet tarafından kiralanabilir. FDIC ayrıca onları sigortalar. Tasarruflar, kredileri menkul kıymetleştirmek yerine kredi portföylerini muhafaza etme eğilimindedir, bu nedenle ajans ipotek standartlarına uymayan alışılmadık profilleri olan üyeler, ulusal bir ticari bankaya göre yerel bir tasarruf yoluyla bir krediyi güvence altına alma şansına sahip olabilirler.

Nitelikli Tasarruf Borç Veren

Tüzükleri nedeniyle, tasarruf sahipleri konutla ilgili varlıklara odaklanmakla görevlendirilmiştir ve Federal Ev Kredisi Banka Sisteminin üyesi olmalıdır. Başlangıçta, tasarruf sahiplerinin portföylerinin en az% 65’ini konutla ilgili varlıklarda bulundurmaları gerekiyordu; bu eşik, orijinal tüzüğe bağlılığın bir ölçüsü olduğu için nitelikli tasarruf sağlayan (QTL) testi olarak adlandırıldı.

QTL testini geçmenin bir yararı, tasarrufların, ticari bankalara kıyasla mevduat sahipleri için daha yüksek faiz anlamına gelen Federal Ev Kredisi Bankası Sisteminden de borç almasıdır.