Tek Amaçlı Ters Mortgage

Tek Amaçlı Ters Mortgage Nedir?

Tek amaçlı konut öz sermayesinin bir kısmı karşılığında borç alanlara ödeme yaptığı bir anlaşmadır. Borçlular, bu ödemeleri borç veren tarafından onaylanan belirli bir amaç için kullanmalıdır.

Bunlar, rehni dönüştürme ipotekleriyle ( HECM’ler ) karşılaştırılabilir.

Tek Amaçlı Ters İpotekleri Anlamak

Tek amaçlı ters ipotek, 62 yaşında veya daha büyük yaştaki ev sahiplerine, emeklilikte mevcut konut sermayesini sabit bir gelir akışına dönüştürme olanağı sağlar. Herhangi bir ters mortgage kredisinde olduğu gibi, borç verenler borçlulara konut özkaynakları üzerinden bir avans olarak ödeme yaparlar. Çoğu durumda, borç verenler, borç alan evden çıktığında veya vefat ettiğinde geri ödeme beklerler; bu noktada, borç veren kredi ödemelerini borçlunun mevcut öz sermayesine dayandırdığından, evin satışı teorik olarak kredi geri ödemesini karşılayacaktır.

Tek amaçlı ters ipotekler, borçluların aldıkları ödemeleri kullanmak üzere koyabilecekleri amaçları sınırlar. Örneğin, borç verenler, fonların evin bakımı ve bakımı için veya mülk vergileri veya ev sahibi sigortası gibi borç verenin faizine giren genel ödemeleri karşılamak için kullanılması konusunda ısrar edebilir. Bu nedenle, borçlular genellikle onları daha kolay elde eder ve diğer ters ipotek türlerine göre daha düşük faiz oranlarıyla bulurlar.

Öte yandan, borçlular bu tür kredileri sunan borç verenleri bulmakta zorlanabilirler. Bu amaçlar evin kendisine veya bakımına geri beslenmeyi amaçladığından, kredi veren için teminatı koruyarak bu kredileri genel amaçlı diğerlerine göre daha az maliyetli hale getirir.

Tek amaçlı ters ipoteklerin çoğu, devlet kurumları ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından verilir.

Ters ipotekler tipik olarak, evlerini ödeyen ve tutarlı bir gelir akışına ihtiyaç duyan yaşlı borçlular için en mantıklı olanıdır. Ev sahipleri, ters ipotek yaptıklarında evlerinin mülkiyetini korurlar. Ödemeler öz sermaye avansını temsil ettiğinden, devlet kurumları bunları gelir olarak kabul etmez, bu da borçlunun vergi yükünü artırmadığı veya genellikle Sosyal Güvenlik veya Medicare’den fon alma uygunluğunu etkilemediği anlamına gelir.

Diğer Ters İpotek Türleri

ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı ( HUD ), en yaygın ters ipotek biçimini, konut rehni dönüştürme ipoteklerinin (HECM’ler) sigortasını yapmaktadır. Borçlular, bu ters ipoteklerden ödemeleri istedikleri amaçla kullanabilirler. Bununla birlikte, HUD, borç alanların bir ev özkaynak dönüştürme ipoteği yoluyla alabilecekleri miktar üzerindeki kısıtlamaları sürdürmektedir. HUD, borçluların konut rehni dönüştürme ipoteğine başvurmadan önce bağımsız bir konut danışmanlığı kurumu tarafından istihdam edilen bir danışmanla görüşmesini gerektirir.

Daha yüksek ödemelere hak kazanmak isteyen daha pahalı evleri olanlar için, bazı finans firmaları özel ters ipotek olarak bilinen özel olarak desteklenen krediler sunmaktadır. Bu ters ipotekleri arayan borçlular, doğrudan borç verenlere giderek bir danışmanla görüşmenin gerektirdiği ücreti önleyebilirler, ancak Federal Ticaret Komisyonu ( FTC ), bunu yapan tüketicileri dikkatli alışveriş yapmaları, farklı borç verenlerin farklı tavsiyelerini karşılaştırmaları ve yüksek risklere karşı dikkatli olmaları konusunda uyarır basınçlı satış sahaları veya gizli ücretler.