Eksiklik Örtüsü

Eksiklik Kapsamı Nedir?

In reasürans bir tarafın diğer tarafın mevcut sigorta kapsamı belirli bir boşluğu kapsayacak şekilde kabul ettiği düzenlemesini onayladı.

Terim, kapsamdaki bir eksikliği kapsayan bir tür tüketici veya bireysel sigortayı da ifade edebilir. Örneğin, bir araba bir kazada parçalandığında, sahibinin araba sigortası, değiştirme değerinin aksine yalnızca aracın defter değerini karşılayabilir. Bu riske karşı korunmak için, mal sahibi, o senaryoda aracın tam değiştirme değerini almasını sağlamak için eksiklik teminatı satın alabilir.

Eksiklik Nasıl Çalışır?

Eksik sigortalar, riski sigorta yoluyla yönetmenin yararlı bir yoludur. Gerçekçi olarak, herhangi bir sigorta sözleşmesinin bazı boşluklar içermesi muhtemeldir, çünkü tüm olası risklere karşı sigortalama maliyeti hızla engelleyici bir şekilde pahalı hale gelebilir. Genellikle, sigorta müşterileri, bireysel risk toleranslarına, meydana gelen olayların algılanan riskine ve bu olayların meydana gelmesi durumunda muhtemel maliyete dayalı olarak hangi boşlukları tolere edeceklerine karar verirler.

Bununla birlikte, koşullar değiştikçe, bir poliçe sahibi, kapsamdaki belirli bir boşluğun tolere edilmeye değer olup olmadığı konusundaki görüşünü değiştirebilir. Örneğin, kısa süre önce arabasını yenileyen ve değerini artıran bir kişi, artık yalnızca araçlarının defter değerini almaktan memnun olmadığına karar verebilir. Bu senaryoda, söz konusu kişi, mevcut araba sigortası sağlayıcısından veya yeni bir sigortacıdan eksiklik teminatı satın almak isteyebilir. Aynı ilke ticari sigorta müşterileri için de geçerlidir.

Aslında, sigorta şirketleri bile reasürans piyasasını kullanarak eksiklik teminatları satın alabilirler. Bu pazarda iki temel sigorta kapsamı türü vardır: antlaşmalı reasürans ve ihtiyari sigorta.

Gelen antlaşma reasürans da portföy reasürans olarak bilinen, sigortacı bir reasüröre böyle riskin belli bir çizgi olarak iş, bir kitap cedes. Reasürör, hangi riski kabul edeceğini müzakere etmek yerine tüm bu riskleri otomatik olarak kabul eder. İsteğe bağlı reasürans anlaşmaları ise bir reasürör tarafından otomatik olarak kabul edilmesini gerektirmez. Bunun yerine, reasürans anlaşmalarının dışında bırakılabilecek belirli riskleri kapsar. Eksik teminatı, bu nedenle bir tür ihtiyari reasürans türüdür.

Eksiklik Teminatına Gerçek Dünya Örneği

Michael, kat mülkiyeti sigortası konusunda uzmanlaşmış bir sigorta şirketinin sahibidir. Hırsızlık ve su hasarı gibi pazarıyla ilgili ortak riskleri taahhüt etmede çok ustalaştı. Ancak son zamanlarda, köpeklerle ilgili sorumluluklarda rahatsız edici bir artış olduğunu fark etti. Michael, bu eğilimi neyin yönlendirdiğinden emin değil ve kontrol edilmezse, ev sigorta sözleşmelerinin karlılığını baltalayabilir.

Michael, bu riske karşı hafifletmek için reasürans piyasasını kullanarak eksiklik teminatı satın alıyor. Bunu yapmak için, köpek sorumluluklarıyla ilgili her türlü zararı karşılamak için kendisine ihtiyari sigorta satmayı kabul eden başka bir sigorta şirketi bulur. Karşılığında, Michael reasürörüne kat mülkiyeti sigortası için topladığı primlerin belirli bir yüzdesini ödemeyi kabul eder.