Ayrılmış Fon
Ayrılmış Fon Nedir?
Ayrılmış fon, Kanada sigorta şirketleri tarafından bireysel, değişken yıllık sigorta ürünlerini yönetmek için yaygın olarak kullanılan bir tür yatırım aracıdır. Ayrılmış bir fon, yatırım sermayesi kazancı ve hayat sigortası avantajları sunar.
Yatırımcılar, daha karmaşık yapıları nedeniyle ayrılmış fonlara biraz daha yüksek bir toplam gider oranı ödemeyi bekleyebilirler. Ek olarak, bu fon tekliflerinin tipik olarak agresif fon hedefleri yoktur. Bu nedenle, fonlardan elde edilen getiriler daha mütevazı olma eğilimindedir.
Temel Çıkarımlar
- Ayrılmış fon, ertelenmiş değişken yıllık gelir olarak yapılandırılan ve sigorta şirketleri tarafından sigortalılara hem sermaye kazancı hem de vefat faydaları sunmak için kullanılan bir yatırım havuzudur.
- Yaygın olarak Kanada’da bulunan ayrılmış fonlar, sigortacılar ve müşteriler arasında sözleşme vadesine kadar elde tutulması gereken özel sözleşmelerdir.
- Bu ürünler, geleneksel sigorta veya yıllık ödeme ürünlerinden daha iyi garantiler sunduğundan, daha yüksek ücretler ve masraflarla gelirler.
Ayrılmış Fonları Anlamak
Ayrılmış fonlar, hayat sigortası faydaları olan ertelenmiş değişken yıllık gelir sigortası sözleşmeleri olarak yapılandırılır. Sigorta şirketi tarafından ayrı hesaplarda yönetilirler. Bu ürünler, sigorta şirketleri tarafından sunulan diğer değişken yıllık gelir ürünlerine benzer. Öncelikle Kanadalılar için Kanadalı sigorta şirketleri tarafından verilir. Ürünler halka açık pazarda satılmamaktadır. Sözleşme olarak yapılandırılmışlardır ve hisseleri veya birimleri sahipliğini hesaba katmazlar.
Ayrılmış fonlar vadeye kadar tutulmalıdır. Bir yatırımcı, yatırım hedefine ve ürün şartlarına göre ayrılmış bir fona yatırım yapmayı seçebilir. Ayrılmış fon teklifleri, hedefe ve temeldeki yatırım seçeneklerine göre büyük ölçüde değişir. Ayrıca yatırımcılara yıllık ödeme ödemeleri ve hayat sigortası faydası için çeşitli koşullar sunarlar.
Ayrıştırılmış Fonlar Nasıl Çalışır?
Fonlar, belirli bir vade tarihine kadar yatırım yoluyla sermaye kazancı sunar. Ayrıca, mal sahibi sözleşme vadesi gelmeden önce ölürse, bir hayat sigortası ve ölüm parası da sunarlar. Ayrılmış fonların çoğu, ödenen primlerin en az% 75 ila% 100’ü oranında garantili bir ödeme sunar; bu, yatırımcının tüm yatırımlarını kaybetme riskine sahip olduğu standart yatırım fonlarına göre bir avantajdır. Bu hüküm genellikle hem ölüm ödeneği hem de yıllık ödeme ödemeleri için geçerlidir.
Ayrılmış fonlar, belirtilen vade tarihinden sonra yatırımcılara ödemeye başlar. Yatırımcılar, ayrılmış fon olgunlaştığında ürün tarafından sunulan bir ödeme planı için çeşitli seçenekler arasından seçim yapabilirler.
Ayrılmış fonlar, sigorta şirketleri tarafından satılan sigorta ürünleri olarak kabul edilir ve sonuç olarak, ayrılmış fonları denetlemekten sorumlu yönetim organları ve düzenlemeler genellikle sigorta şirketlerini kapsayanlarla aynıdır.
Ayrıştırılmış Fon Yatırımına Örnekler
Sun Life ve Royal Bank of Canada, Kanadalılar için ayrı fon ürünleri sunan iki şirkettir.
Güneş Yaşamı
Sun Life, birkaç farklı ayrılmış fon seçeneği sunar. Sun Life’ın sunduğu seçenekler arasında Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF ve Sun Protect GIF bulunur. Sun Life ayrıca finansal danışmanlar aracılığıyla ayrılmış fonlar da sunmaktadır.
Kanada Kraliyet Bankası (RBC)
Kanada Kraliyet Bankası, yatırımcılar için çeşitli ayrılmış fon seçenekleri sunar. Ayrılmış fon seçenekleri üç kategoride mevcuttur: Yatırım Serisi, Seri 1 ve Seri 2. Tahsisler, temel yatırımlar ve şartlar ürün teklifine göre değişir.