İkinci Ölüm Sigortası
İkinci Ölüm Sigortası Nedir?
İkinci ölüm sigortası, sigortalılara ancak poliçedeki son hayatta kalan kişi öldükten sonra fayda sağlayan (genellikle evli) iki kişi için bir hayat sigortası türüdür. İkinci ölüm sigortası, genellikle emlak planlamasında, genellikle geri alınamaz bir hayat sigortası tröstünü (ILIT) finanse etmek veya ölüm yardımlarını çocuklara veya torunlara aktarmak için kullanılır.
Bu, hayatta kalan eşin, eş öldükten sonra herhangi bir fayda almaması nedeniyle normal hayat sigortasından farklıdır. Normal hayat sigortasında, tipik olarak evli bir kişi, kocasına veya karısına bir lehtar adını verir ve sigortalı öldükten sonra ölüm parasını alır – ancak poliçe sahibi, eş olmayan herhangi bir yararlanıcı da belirleyebilir.
Temel Çıkarımlar
- Hayatta kalma poliçeleri olarak da adlandırılan ikinci ölüm sigortası, çiftlerin satın alması için bireysel planlardan daha ucuz olabilir.
- İkinci bir ölüm sigortası poliçesinin vefat yardımı, emlak yerleşim maliyetlerini dengelemek için kullanılabilir.
- Hayatta kalma poliçelerinin nitelikleri, bireysel bir dönem veya tüm hayat sigortası için kullanılanlardan daha az katı olabilir.
- İkinci ölüm sigortası, yararlanıcıların vergi ödemek için sattırmak yerine – bir aile tatil evi gibi – varlıkların mülk transferlerini karşılayabilmesini sağlamak için uygulanabilir.
İkinci Ölüm Sigortası Nasıl Çalışır?
Bu tür bir sigorta yaptıran ebeveynler genellikle çocuklarını düşünür. Örneğin, ikinci bir ölen sigorta poliçesi, emlak vergilerini ödemek veya hayatta kalan çocukları desteklemek için tasarlanabilir. Aynı zamanda “ikili hayat sigortası” ve “hayatta kalma sigortası” olarak da adlandırılır.
Genel olarak, ikinci-ölecek sigorta, mülk planlaması için kullanılır ve genellikle, iki veya daha fazla kişiyi, bireysel poliçelerin maliyetinden daha az paraya kapsar. Hayatta kalma hayat sigortası poliçesinden elde edilen vefat yardımı, tipik olarak, her iki eşin vefatından sonra ödenmesi gereken federal emlak vergilerini ve diğer mülk yerleşim masraflarını ödemek için hesaplanır.
İkinci hayat sigortası olarak da adlandırılan ortak hayat sigortası, genellikle her eş için vadeli hayat sigortası veya tüm hayat sigortası poliçeleri satın almaktan daha ekonomiktir.
Ölen ikinci hayat sigortası ürünü, yeni bir yasanın evli çiftlerin her iki eş de vefat edene kadar federal emlak vergilerini ertelemesine olanak tanıdığı 1980’lerde geliştirildi. Bu yasa, hayatta kalan eşlerin, kalan diğer mirasçılar üzerinde ek mali baskı oluşturan büyük vergi faturaları ödemek için mali durumlarını tüketmekten kaçınmalarına yardımcı oldu.
İkinci ölüm hayat sigortası poliçesi, ölüm ödeneğini kapsayan yıllık bir primle başlar. Fazlalık, vergiden ertelenmiş olarak büyür ve siz yaşlandıkça daha yüksek primlerin bir kısmını veya tamamını karşılaması beklenen nakit değeri oluşturur.
İkinci Ölüm Sigortası Satın Alma Nedenleri
Daha ekonomik
Prim, bir çiftin ortak yaşam beklentisine dayanmaktadır ve her iki eş de ölünceye kadar hiçbir şey ödemediği için, prim, her iki kişi için de aynı toplam dolar tutarıyla ayrı poliçeler satın almaktan önemli ölçüde daha ucuzdur.
Daha kolay yeterlilik
Bir kişinin sağlığı çok iyi değilse, bu o kadar önemli değildir çünkü her iki poliçe sahibi de yardımlar ödenmeden önce ölmek zorundadır. Aksi takdirde sağlığı kötü olan kişi tek poliçeye başvurması halinde hayat sigortasından mahrum kalabilir.
Emlak planlaması
Bazı durumlarda, ölen ikinci hayat sigortası, bir mülkün sadece vergilerden korunmasına değil, inşa edilmesine de yardımcı olabilir. Geleneksel hayat sigortası gibi, ikinci ölüm poliçesinin vefat yardımı, sigortalıların tüm birikimleri yaşamları boyunca tükenmiş olsa bile, lehtarlarınızın asgari miktarda para almasını sağlayabilir.
Bir mülk sürdürür
Pek çok insan, mirasın lehdarlarına sağlam bir şekilde devredilmesini sağlamak için ölen ikinci hayat sigortası poliçeleri satın alır. Örneğin, aile kabininin ölüm vergileri ödemek için satılmak yerine nesiller boyu kullanımda kalacağını bilmek isteyebilirler.