Politika Kredisi Tanımı
Politika Kredisi Nedir?
Bir poliçe kredisi, bir sigorta şirketi tarafından verilir ve bir kişinin hayat sigortası poliçesinin nakit değerini teminat olarak kullanır. Bazen “hayat sigortası kredisi” olarak anılır.
Geleneksel olarak, politika kredileri çok düşük bir faiz oranıyla veriliyordu, ancak bu artık evrensel olarak doğru değil. Bir borçlunun bir poliçe kredisini geri ödememesi durumunda, para, sigorta vefat ödeneğinden çekilir.
Bir Politika Kredisini Anlamak
Birinin acil nakit erişimine ihtiyacı varsa, bir hayat sigortası poliçesinin nakit değerine erişen bir poliçe kredisi almak bir seçenektir. Ancak, yalnızca poliçe, tüm yaşam veya evrensel yaşam olarak mevcut olan kalıcı hayat sigortası ise.
Temel Çıkarımlar
- Poliçe kredileriyle ilgili kısıtlamalar vardır, ancak genel olarak konuşursak, bunlar nakite erişmenin hızlı bir yoludur.
- Poliçe kredileri, evrensel veya tüm hayat sigortası poliçeniz varsa ve bunlarda nakit değer biriktirdiyseniz alınabilir.
- Kredinizi geri ödemek için, yalnızca yıllık faizi ödemek veya krediyle ilgili periyodik ödemeler yapmak dahil olmak üzere çeşitli seçenekler vardır.
- Bir poliçe kredisini geri ödemezseniz, faiz ve kredi tutarı vefat ödeneği miktarında kesinti olabilir.
Nakit değeri biriktirmeyen vadeli hayat sigortasından farklı olarak, evrensel ve tüm hayat sigortası poliçelerinin özellikle ilerleyen dönemlerde nakit bileşeni vardır. Politikanın ilk yıllarında, prim çoğunlukla tazminat ödeneğinin fonlanmasına gider, ancak poliçe olgunlaştıkça nakit değeri artmaya devam eder.
Nakit değer bütün bir yaşam politikasında geliştikçe, poliçe sahipleri birikmiş fonlar karşılığında borçlanabilir ve paralarını, üzerinde vergi ödemeden alabilirler. Bununla birlikte, sigortacılar genellikle nakit değerinin ne kadar hızlı veya ne kadar artacağını söyleyemedikleri için, bir kredi için tüm yaşam poliçesi nakit değerinin ne zaman mevcut olacağını söylemek zordur. Genel olarak kabul edilmesine rağmen, bir poliçe kredisinin bir seçenek olması için en az 10 yıl geçmesi gerekir.
Sigortacıların ayrıca, bir poliçe uygun hale gelmeden önce ne kadar nakit değerin birikmesi gerektiği ve nakit değerin yüzde kaçının ödünç verilebileceği konusunda değişen gereksinimleri vardır. Bir poliçe kredisinde, gerçekte nakit değerini geri çekmiyorsunuz. Sadece kredi için teminat olarak kullanılıyor.
Bir poliçe kredisi, acil bir durumda nakit elde etmenin bir yoludur, ancak ölüm ödeneğinizden para kaybetme riskiyle birlikte gelir.
Politika Kredisinin Artıları ve Eksileri
Bir poliçe kredisi almak genellikle hızlı ve kolaydır. Bir onay sürecinden geçmenize gerek yok çünkü kendi varlıklarınız karşılığında borç alıyorsunuz. Fonları dilediğiniz şekilde kullanabilirsiniz. Ayrıca, aldığınız para, ödediğiniz hayat sigortası primlerine eşit veya daha az olduğu sürece vergilendirilemez. Son olarak, bir geri ödeme planınız veya geri ödeme tarihiniz yok. Aslında, geri ödemek zorunda değilsiniz.
Bununla birlikte, eğer kredi ölümden önce geri ödenmezse, sigorta şirketi, vefat ödeneği ödendiğinde halen borçlu olunan sigorta poliçesinin görünen miktarını azaltacaktır.
Kredinin tamamını veya bir kısmını geri öderseniz, seçenekleriniz arasında, yıllık faiz ödemeleriyle birlikte dönemsel anapara ödemeleri, yalnızca yıllık faiz ödemesi veya nakit değerden faiz düşülmesi yer alır. Faiz oranları% 7 veya% 8 kadar yüksek olabilir.
Bir poliçe kredisi geri ödenmezse faiz, ölüm ödeneğini önemli ölçüde azaltabilir ve bu da poliçeyi yararlanıcılara herhangi bir para sağlamama riskine sokabilir . Bu nedenle, en azından faiz ödemeleri yapmak akıllıca olur, böylece poliçe kredisi artmaz.
En kötü durumda, katma faiz, kredi değerini sigortanızın nakit değerinin ötesinde artırıyorsa, hayat sigortası poliçeniz zaman aşımına uğrayabilir ve sigorta şirketi tarafından feshedilebilir. Böyle bir durumda, politika kredisi bakiyesi artı faiz IRS tarafından vergilendirilebilir gelir olarak kabul edilir ve fatura ağır olabilir.