Poliçe Sahibi Fazlası
Poliçe Sahibi Fazlası Nedir?
Bir poliçe hamili fazlası, poliçe sahibinin sahip olduğu bir sigorta şirketinin (karşılıklı sigorta şirketi de denir) varlıkları eksi yükümlülükleridir. Poliçe sahibi fazlası, bir sigorta şirketinin mali sağlığının bir göstergesidir. Bir sigorta şirketine, rezervleri ve reasüransına ek olarak, şirketin beklenenden daha yüksek miktarda tazminat ödemesi durumunda, başka bir fon kaynağı sağlar. Bir sigorta şirketi halka açık olduğunda, varlıkları eksi yükümlülükleri, poliçe hamili fazlası yerine öz sermaye olarak adlandırılır.
Temel Çıkarımlar:
- Bir poliçe hamili fazlası, poliçe hamiline ait bir sigorta şirketinin varlıkları eksi yükümlülükleridir.
- Poliçe sahibi fazlası, bir sigorta şirketinin mali durumunu yansıtır ve bir fon kaynağı sağlar.
- Eyalet sigorta düzenleyicileri, fazlayı, hangi sigortacıların zayıf veya reasüransa aşırı derecede bağımlı olabileceğini belirlemek için kullanır.
Poliçe Sahibi Fazlasını Anlamak
Poliçe sahibi fazlası, sigorta derecelendirme şirketlerinin A ++ ila F arasında değişen basit harf derecelendirmelerini geliştirirken kullandıkları bir ölçüdür. Tüketiciler, bir sigorta şirketinin finansal olarak gücünü gösterdikleri için bir sigorta şirketi seçerken yardım için bu derecelendirmelere başvurabilirler. Şiddetli bir fırtına gibi yaygın bir felaket, binlerce poliçe sahibinin aynı anda tazminat talebinde bulunduğu anlamına gelse bile, tüketicilerin poliçe sahiplerinin taleplerini çeşitli koşullar altında karşılayabilecek bir sigortacı seçmeleri önemlidir.
Poliçe sahibi fazlası, aynı zamanda şirketlerin sigorta şirketlerinin mali gücünü değerlendirmek için kullandıkları çeşitli diğer hesaplamaların bir bileşenidir. Bu hesaplamalar, diğerlerinin yanı sıra, rezerv geliştirmenin poliçe hamili fazlasına, zarardan poliçe sahibi fazlasına, poliçe hamili fazlasına karşı net borçlar ve poliçe hamili fazlasına yazılan net primler gibi oranları içerir. Poliçe sahibi fazlasını içeren hesaplamalar, mali zayıflık veya reasüransa aşırı bağımlılık nedeniyle hangi sigortacıların dikkatine ihtiyaç duyabileceğini belirlemek için devlet sigorta düzenleyicileri tarafından da kullanılır. Halka açık sigorta şirketleri için, aynı hesaplamalar, poliçe hamili fazlası için öz sermaye ikame edilerek yapılabilir.
Bu hesaplamaların sonuçlarını yorumlamak sadece sağduyu değil, özel bilgi gerektirir. Örneğin, sigorta şirketi denetleyicileri, sigortacının finansal olarak daha güçlü mü, zayıf mı, yoksa aynı şekilde mi kaldığını değerlendirmenin bir bileşeni olarak, şirketin poliçe hamili fazlasındaki yıldan yıla değişimini dikkate alacaklardır. Her zaman iyi bir işaret olurdu sonraki bir yıla poliçe fazlasının önemli bir artış gibi görünebilir ederken, bazen sigortacı eşiğinde olduğunu gösteriyor olabilir iflas.
Poliçe Sahibi Fazlası Rekabet Edebilirlik Yaratır
Sigorta endüstrisi poliçe sahibi fazlası ile aynı hizada olduğunda, sigorta piyasası daha rekabetçi hale gelir. Daha düşük primler, rahat sigorta ve sektör genelinde genişletilmiş kapsam ile beslenen taşıyıcılar daha fazla rekabet etmeye başlar. Buna yumuşak piyasa denir. Tarihsel olarak yumuşak piyasalar geçicidir. Daha düşük prim fiyatları, yüklenici karını azaltır ve endüstrinin ortalama net değer getirisi bozulmaya başlar. Sektör ayrıca daha az sermaye çekiyor. Yükümlülükler poliçe hamili fazlalığını azaltmaya başladıkça, sigorta şirketleri prim fiyatlarını yükseltmek zorunda kalıyor, sigortalama sıkılaşıyor ve teminat kısıtlanıyor. Ardından, yumuşak piyasa zor bir piyasa haline gelir.