Faiz Dışı Gelir

Faiz Dışı Gelir nedir?

Faiz dışı gelir, öncelikle mevduat ve işlem ücretleri, yetersiz fon (NSF) ücretleri, yıllık ücretler, aylık hesap hizmet ücretleri, hareketsizlik ücretleri, çek ve para yatırma makbuzu ücretleri vb. Dahil ücretlerden elde edilen banka ve alacaklı geliridir. Kredi kartı düzenleyicileri ayrıca gecikme ücretleri ve limit aşımı ücretleri dahil olmak üzere ceza ücretleri alır. Kurumlar, temerrüt oranlarının artması durumunda gelirleri artırmanın ve likidite sağlamanın bir yolu olarak faiz dışı gelir yaratan ücretler almaktadır.

Faiz Dışı Geliri Anlamak

Faiz, borç para almanın maliyetidir ve bankaların topladığı bir gelir biçimidir. Bankalar gibi finansal kurumlar için faiz, normal ticari faaliyetlerden elde edilen gelir olan işletme gelirini temsil eder. Bir bankanın iş modelinin temel amacı borç para vermektir, bu nedenle birincil gelir kaynağı faizdir ve birincil varlığı nakittir. Bununla birlikte, bankalar faiz oranları düşük olduğunda ağırlıklı olarak faiz dışı gelire bel bağlamaktadır. Faiz oranları yüksek olduğunda, müşterileri bir bankayı diğerine tercih etmeye ikna etmek için faiz dışı gelir kaynakları azaltılabilir.

Faiz Dışı Gelirin Stratejik Önemi

Banka olmayan çoğu işletme tamamen faiz dışı gelire dayanır. Öte yandan finans kurumları ve bankalar, paralarının çoğunu borç ve yeniden borç vererek kazanıyorlar. Sonuç olarak, bu firmalar faiz dışı geliri gelir tablosunda stratejik bir kalem olarak görürler. Bu, özellikle faiz oranları düşük olduğunda geçerlidir çünkü bankalar, fonların maliyeti ile ortalama borç verme oranı arasındaki farktan kar ederler. Düşük faiz oranları, bankaların kar elde etmesini zorlaştırır, bu nedenle kar marjlarını korumak için genellikle faiz dışı gelire güvenirler.

Müşteri açısından bakıldığında, ücretler ve cezalar gibi faiz dışı gelir kaynakları en iyi ihtimalle can sıkıcıdır. Bazı insanlar için bu ücretler hızla artabilir ve bir bütçeye ciddi mali zarar verebilir. Ancak bir yatırımcının bakış açısından, bir bankanın kâr marjlarını korumak ve hatta iyi zamanlarda marjları artırmak için faiz dışı geliri çevirme yeteneği olumludur. Bir finans kuruluşunun geliri ne kadar fazla olursa, olumsuz ekonomik koşulların üstesinden o kadar iyi gelir.

Faiz Dışı Gelirin Etkenleri

Bankaların kâr elde etmek için faiz dışı ücretlere güvenme derecesi, ekonomik çevrenin bir fonksiyonudur. Piyasa faiz oranları, Federal fon oranı gibi karşılaştırma oranlarına göre belirlenir. Fed fon oranı veya bankaların birbirlerine borç verme oranları, Federal Rezerv’in bankalara faiz ödediği oran tarafından belirlenir. Bu oran, fazla rezervlerin faiz oranı (IOER) olarak adlandırılır. IOER arttıkça bankalar faiz gelirlerinden daha yüksek kar elde edebilirler. Belirli bir noktada, bir bankanın karı artırmanın bir yolu yerine yeni mevduatları çekmek için bir pazarlama aracı olarak ücretlerin ve masrafların azaltılmasını kullanması daha avantajlı hale gelir. Bir banka bu hamleyi yaptığında, ücretler konusundaki piyasa rekabeti yeniden başlar.