Mikrokredi

Published · Updated

Mikrokredi Nedir?

Mikrokredi, bir bireye serbest meslek sahibi olmalarına veya küçük bir işletmeyi büyütmelerine yardımcı olmak için verilen son derece küçük bir krediyi içeren yaygın bir mikrofinans şeklidir. Bu borçlular, özellikle az gelişmiş ülkelerden (EAGÜ’ler) düşük gelirli bireyler olma eğilimindedir. Mikrokredi, “mikro kredi” veya “mikro kredi” olarak da bilinir.

Temel Çıkarımlar

  • Mikrokredi, küçük bir işletme kurmak veya genişletmek için bireylere çok küçük meblağlar ödünç verme yöntemidir.
  • Mikro kredi borçluları, gelişmekte olan dünyanın bazı bölgelerinde yaşayan düşük gelirli bireyler olma eğilimindedir; uygulama modern haliyle Bangladeş’te ortaya çıktı.
  • Mikro kredi programlarının çoğu, orijinal olarak Nobel Ödülü sahibi Muhammad Yunus ve Grameen Bankası tarafından geliştirilen bir grup borçlanma modeline dayanmaktadır.

Mikrokredi Nasıl Çalışır?

Mikrokredi kavramı, gelişmemiş ülkelerde geleneksel bankacılık ve parasal sistemlerin dışında yaşayan yetenekli kişilerin küçük bir kredi yardımı ile bir ekonomiye girebilecekleri fikri üzerine inşa edildi. Bu tür bir mikro kredinin sunulduğu kişiler, gerçek para biriminin takas edilmediği takas sistemlerinde yaşayabilirler.

Modern mikrokredi tipik olarak, ekonomist Muhammad Yunus tarafından geliştirilen Grameen Bank modeline atfedilir. Bu sistem Bangladeş’te 1976’da bir grup kadının grubun kendi küçük işletmelerini finanse etmek için 27 $ borçlanmasıyla başladı. Kadınlar krediyi geri ödedi ve işi sürdürmeyi başardılar.

Bangladeş’te mikro kredi alan kadınların, karşılığında satacakları bambu tabureleri yapmak için ihtiyaç duydukları malzemeleri satın alacak paraları yoktu ve aynı zamanda, her bir borçlu kendi başına ödünç veremeyecek kadar riskli olacaktı.. Grup olarak borçlanarak, ilk finansman onlara, kredinin gelir getirdikçe zamanla ödeneceği anlayışıyla üretime başlamak için kaynak sağladı.

Mikro krediler 10 ila 100 ABD Doları arasında değişebilir ve nadiren 2.000 ABD Dolarını aşabilir.

Mikro kredi düzenlemelerinin yapısı, geri ödemeyi garanti altına almak için teminatın gerekli olduğu veya başka şartların oluşturulabildiği geleneksel bankacılıktan sıklıkla farklıdır. Hiç yazılı bir anlaşma olmayabilir.

Bazı durumlarda, mikro kredi, borçluyu borcu geri ödemeye zorlaması beklenen borçlunun topluluğunun üyeleriyle yapılan bir anlaşma ile garanti altına alındı. Borçlular mikro kredilerini başarılı bir şekilde ödedikçe, giderek daha büyük miktarlarda krediler için uygun hale gelebilirler.

Mikro Kredi Koşulları

Geleneksel kredi verenler gibi, mikro finansörler de kredilerden faiz almak zorundadır ve  ödemeleri düzenli aralıklarla ödenmesi gereken özel  geri ödeme planları oluştururlar. Bazı kredi verenler, kredi alanların gelirlerinin bir kısmını, müşteri temerrüde düşerse sigorta olarak kullanılabilecek bir tasarruf hesabına  ayırmalarını ister. Borçlu krediyi başarılı bir şekilde geri öderse, o zaman fazladan tasarruf etmiş olur.

Pek çok başvuru sahibi teminat veremediğinden, mikro ödemeciler genellikle borçluları bir tampon olarak bir araya getirir. Krediler aldıktan sonra, alıcılar borçlarını birlikte geri öderler. Programın başarısı herkesin katkılarına bağlı olduğundan, bu, geri ödemeyi sağlamaya yardımcı olabilecek bir tür akran baskısı yaratır.

Örneğin, bir kişi parasını bir iş kurmak için kullanmakta güçlük çekiyorsa, bu kişi diğer grup üyelerinden veya kredi memurundan yardım isteyebilir. Geri ödeme yoluyla, kredi alıcıları, gelecekte daha büyük krediler almalarına olanak tanıyan iyi bir kredi geçmişi geliştirmeye başlarlar .

İlginç bir şekilde, bu borçlular genellikle çok zayıf olarak nitelendirilse de, mikro kredilerdeki geri ödeme tutarları, genellikle daha geleneksel finansman biçimlerindeki ortalama geri ödeme oranından daha yüksektir. Örneğin, Opportunity International mikrofinans kurumu   2016’da yaklaşık% 98,9 geri ödeme oranları bildirdi.

Mikrokredi Eleştirileri

Mikrokredi ve kötüye kullanılma şekli ile ilgili eleştiriler var. Örneğin, Güney Afrika’da, mikrokredi, insanları serbest meslek sahibi olmaya teşvik etmek için en yoksul toplulukların bazılarına tanıtıldı. Bununla birlikte, bazı durumlarda uygulamaya konulma şekli, fonların herhangi bir iş veya istihdam faaliyetinin kurulması veya ilerletilmesi yerine tüketim harcamaları yoluyla harcanmasına yol açtı.

Ayrıca, borçlular, mikrokredi yoluyla sunulan küçük ölçekli kredilerle bile geri ödeyemeyecekleri büyük bir borçla karşılaşabilirler. Sorun şu ki, borçluların sabit bir gelir kaynağı olmayabilir veya mikro krediyi kendileri için finansmanı geri ödemelerine izin verecek bir gelir kaynağı yaratmak için kullanmayı planlıyorlar. Sonuç olarak, bazı borçlular kişisel mülklerini satmaya ve önceki mikro kredilerini karşılamak için yeni finansman aramaya başvurdu.