Lapse
Lapse Nedir?
Geç kalma, zamanın geçmesi veya bir tür eylemsizlik nedeniyle bir ayrıcalığın, hakkın veya politikanın kaldırılması veya sona ermesidir. Hareketsizlik nedeniyle bir ayrıcalığın ortadan kalkması, faydayı alacak tarafın bir sözleşme veya anlaşmada belirtilen koşulları veya gereklilikleri yerine getirmemesi durumunda ortaya çıkar.
Bir sigorta poliçesi zaman aşımına uğradığında, genellikle bir tarafın yükümlülüklerini yerine getirmemesi veya poliçedeki şartlardan birinin ihlal edilmesi nedeniyle oluşur; Örneğin, hamil primleri ödemezse bir sigorta poliçesi geçersiz olacaktır. Benzer şekilde, türev alım satım işlemlerinde, bir opsiyon sözleşmesiyle verilen hak, opsiyon vadesine ulaştığında geçerliliğini yitirecektir ve bu sırada hamil artık dayanak varlığı alma veya satma hakkına sahip olmayacaktır.
Temel Çıkarımlar
- Bir sözleşmede belirtilen menfaatler ve haklar, sözleşme sahibinin bir sözleşme veya sözleşmede belirtilen şartları ve koşulları yerine getirmemesi nedeniyle artık aktif kalmaması durumunda geçersiz hale gelir.
- Örneğin, hareketsizlik, zamanın geçmesi veya ödenmesi gereken tutarın ödenmemesi nedeniyle bir kesinti meydana gelebilir.
- Sigorta poliçelerinde kesinti örnekleri olabilir, ancak aynı zamanda çalışan hisse senedi tazminatı veya diğer faydalar için de geçerli olabilir.
Kesintileri Anlamak
Bir şey sona erdiğinde, süresi dolan sözleşmede veya sözleşmede belirtilen faydalar ve her şey artık aktif kalmaz.
Gecikme en çok sigorta bağlamında kullanılır; burada terim, “kapsamda kesinti” anlamına gelir; bu, süresi dolmuş bir poliçenin artık nasıl fayda sağlamadığının veya teminat sağlamadığının doğrudan bir tercümesidir. Bindirme başka bağlamlarda da meydana gelebilir.
Süresi Dolmuş Sigorta Poliçeleri
Poliçe sahipleri prim ödemeyi bıraktığında ve poliçenin hesap değeri zaten tükendiğinde poliçe geçersiz olur. Bir poliçe, her bir prim ödemesinin kaçırıldığı her seferde geçerliliğini yitirmez. Sigortacılar yasal olarak poliçe iptal edilmeden önce poliçe sahiplerine bir ödemesiz süre vermekle yükümlüdür. Ek süre genellikle 30 gündür. Sigortacılar, poliçe sahiplerine kaçırılan prim son tarihini ödemeleri için 30 günlük bir süre sağlar.
Tüm hayat, değişken evrensel hayat ve evrensel hayat sigortası poliçeleri, ödemelerin kaçırılması durumunda poliçelerin mevcut nakit değerlerini kullanır. Poliçe sahipleri ödemesiz dönem içinde yine de ödeme yapmazlarsa, poliçe ödenmemiş primleri ödemek için kendi hesap değerini kullanabilir. Hesap değeri sigortalı primlerinin ödenmesi için yeterli değilse, poliçe süresi geçmiş sayılacaktır. Bir poliçe geçerliliğini yitirdiğinde, sigortacı poliçede belirtilen faydaları sağlamak için herhangi bir yasal yükümlülük altında değildir.
Vadeli hayat sigortası, nakit değer kazanmadığı için bu faydaya sahip değildir. Bu durumda, prim ödemeleri kaçırıldığında, poliçe doğrudan ödemesiz döneme gider ve ardından ödemesiz dönem sona erdiğinde bir gecikmeye düşer.
Sigortacıların çoğu, poliçe sahiplerine ödemesiz dönem boyunca bir poliçeyi eski haline getirme avantajını sunar. Bir politikayı eski haline getirme gereksinimleri, politikanın geçerlilik süresine bağlıdır. Örneğin, poliçe sahibi bir poliçeyi süresi bittikten sonra 30 günden daha kısa bir süre içinde eski haline getirmek istiyorsa, sigortacılar belgelere veya sağlık kanıtına ihtiyaç duymazlar. Bir poliçe için geçen süre 30 gün ile altı ay arasındaysa, sağlık ve finans ile ilgili dokümantasyon gerekli olabilir. Altı aydan beş yıla kadar olan herhangi bir süre sigorta şirketine bağlıdır.
Bir atlamalı oranı veya son kullanma oranı, aynı dönemin başında etkin olan politikaların sayısıyla karşılaştırıldığında yenilenmez bir sigorta şirketi tarafından verilen politikaların sayısının bir ölçüsüdür. Oran, bir şirketin müşterilerini ve kazançlarını elde tutmada ne kadar verimli olduğunu ortaya koyduğu için sigorta endüstrisinde önemli bir gösterge görevi görür.
Hisse Senetlerinde Kesintiler
Hisse senetleri veya hisse senedi opsiyonları bazen çalışanlara bir teşvik tazminatı biçimi olarak verilir. Bunlar, normalde çalışanların belirli bir süre hisse satmasını veya işlem yapmasını engelleyen bir kısıtlama ile gelir. Bu kısıtlamalar şirketler arasında farklılık gösterir ve çoğunlukla hak ediş süresine veya çalışanın şirkette geçirdiği süreye bağlıdır. Kısıtlamalar kaldırıldığında, çalışanlar hisselerin doğrudan sahibi olurlar. Hisse senetlerinin azalması, fiili kısıtlamalar ve limitler anlamına gelir.
Lapse Örneği
Sam’in 1 milyon dolarlık vefat ödeneği olan ve 10 yıllık bir süre için aylık 100 dolarlık bir prim ödenmesini gerektiren bir vadeli hayat sigortası poliçesi olduğunu varsayalım. Sam, poliçenin ilk iki yılında, poliçe için gerektiği gibi aylık ödemeler yapar. Ancak iki yıl sonra Sam işten çıkarılır ve artık ödemeleri karşılayamaz. Poliçedeki ödemesiz dönem 30 gün bitti, ancak Sam hala vadesi gelen primleri ödemiyor; ve bu nedenle politika geçersiz olur. Sam bu noktada vefat ederse, sigorta kapsamı olmayacak.
Kısa bir süre sonra Sam başka bir iş bulur ve sigorta şirketinden poliçeyi eski haline getirmesini ister. Sigortacı kabul eder ve Sam, primleri ödemeye devam eder, böylece süresi dolan teminatı geri yükler.