Lapse Oranı

Lapse Oranı Nedir?

Gecikme oranı veya sona erme oranı, aynı dönemin başında aktif olan poliçe sayısıyla karşılaştırıldığında bir sigorta şirketi tarafından düzenlenen ve yenilenmeyen poliçe sayısının bir ölçüsüdür. Oran, bir şirketin müşterilerini ve kazançlarını elde tutmada ne kadar verimli olduğunu ortaya koyduğu için sigorta endüstrisinde önemli bir gösterge görevi görür .

Süresi geçmiş politikalar, iptal edilen politikalardan farklıdır. Bir poliçe sahibinin mevcut bir sigorta sözleşmesini iptal etmek için özel olarak harekete geçmek yerine, sigortayı başka bir dönem için uzatamamasını temsil ederler.

Lapse Oranı Nasıl Çalışır?

Sigorta şirketleri, sigortalılarını sürekli olarak poliçelerini yenilemeye teşvik ederek zarar oranlarını düşük tutmaya çalışırlar. Politika yenilemeleri, müşterilerin sunulan hizmetten memnun olduklarını önerdikleri için önemlidir. Ayrıca, müşterilerin sigorta sağlayıcılarını değiştirmesinden kaynaklanan olası kazanç kayıplarını da ortadan kaldırırlar.

Atlama oranı yüzde olarak ifade edilir. Bir sigortacının mevcut 1.000 otomobil sigortası poliçe sahibine yenileme bildirimi gönderdiğini ve bu poliçelerden 700’ünün yenilendiğini varsayalım. Bu örneğe göre, atlama oranı (1.000-700) / 1.000 veya% 30 olacaktır.

Atlama oranını bir dizi faktör etkileyebilir. Rekabetçi olmayan primler, artışın en olası nedenidir. Bunun nedeni, sigortacılardan teminat için daha fazla ücret talep etmek isteyen bir sigorta şirketi veya belki de bir rakibin pazara daha ucuz fiyatlar sunarak girmesi olabilir. Alternatif olarak, sigortacının kasıtlı olarak veya dikkatsizlik nedeniyle müşteriyle yenileme konusunda iletişim kuramaması nedeniyle politikalar geçerliliğini yitirebilir.

Bir sigorta şirketi için kabul edilebilir olarak kabul edilen kesinti oranı, poliçe türüne, coğrafyaya ve diğer faktörlere bağlı olarak değişebilir. Örneğin, otomobilleri veya evleri kapsayanlar gibi tüketici odaklı ürünler, ticari ürünlere göre daha yüksek atlama oranları gösterme eğilimindedir. Genel halkın, işletmelerden daha ucuz politikalar için aktif olarak alışveriş yapma olasılığı daha yüksektir. Artık tüketiciler için sadece birkaç tıklama ile erişilebilen çok sayıda internet karşılaştırmalı alışveriş sitesi var. Bu arada ticari sigorta poliçeleri, genellikle daha karmaşık ve özelleştirilmiş olduklarından, değiştirilmesi daha zordur.

Lapse Oranının Avantajları

Bir sigorta şirketinin atlama oranını dikkatlice incelemesinin birkaç nedeni vardır. Bu metriğin iletebileceği en önemli bilgilerden biri, poliçe oranlarının diğer sigorta şirketlerine göre ne kadar rekabetçi olduğudur.

Başka bir sigorta şirketi daha iyi fiyatlar sunuyorsa, birçok poliçe sahibinin en ucuz seçeneğe geçeceğini varsaymak doğru olacaktır. Bu konunun farkına varmak, iş kaybetmekte olan bir şirketin fiyatlandırmasını veya sağladığı teminatın kapsamını yeniden değerlendirmesine neden olabilir.

Analiz, mevcut oranların rekabetin sunduklarıyla uyumlu olduğunu ortaya çıkarırsa, şirketin atlama oranlarının neden yüksek olduğunu belirlemek için daha derine inmesi gerekecektir. Yönetim hataları, hatırlatma bildirimlerinin postalanmasını engellemiş olabilir. Alternatif olarak, şirketin itibarı beklenenden daha büyük bir darbe almış veya rakiplerinden birinin pazarlama becerisinin gölgesinde kalmış olabilir.

Lapse Oranını Azaltma Yöntemleri

Sigortacılar, kesinti oranlarını azaltmak için birkaç farklı adım atabilir. Popüler stratejiler şunları içerir:

• Takip Edenleri Gönderme : Bir sigortacı, müşterilere poliçelerinin sona ermek üzere olduğunu hatırlatarak gecikme oranlarını potansiyel olarak azaltabilir. Yenileme bildirimlerinin gönderilmesi veya poliçe sahipleriyle iletişim kurulması, en azından sona erme tarihlerinin farkında olduklarını garanti etmelidir. Bazı durumlarda, kişisel temas da müşterinin kendisini özel ve istenen hissetmesine neden olabilir.
• Primlerin Düşürülmesi : En belirgin taktiklerden biri, daha rekabetçi fiyatlar sunmaktır. Sigortacı, rakipleri tarafından küçültüldüğü için iş kaybediyorsa, daha fazla müşteri kaybetme riskine girmeden önce harekete geçmek isteyebilir.
• Yenilemeleri Teşvik Etmek : Hediyeler veya sadakat programları, müşteriler arasında sadakati teşvik etmek ve daha iyi bir anlaşma için alışveriş yapmalarını engellemek için yeterli olabilir.
• Pazarlama Harcamalarını Arttırmak : Başarılı pazarlama kampanyaları, halka sigortacının sunduğu teklifleri ve faydaları hatırlatabilir. Etkili tanıtım, sadece daha iyi bilinmesi sayesinde bir şirketi rakiplerinden ayırmaya yardımcı olduğu bilinmektedir.