Müşterinizi Tanıyın (KYC)

Müşterinizi (KYC) Tanıyan Nedir?

Müşterinizi Tanıyın veya Müşterinizi Tanıyın, yatırım danışmanlarının müşterilerinin risk toleransı, yatırım bilgisi ve finansal durumu hakkında ayrıntılı bilgileri bilmesini sağlayan yatırım endüstrisinde bir standarttır. KYC hem müşterileri hem de yatırım danışmanlarını korur. Müşteriler, yatırım danışmanlarının kişisel durumlarına hangi yatırımların en uygun olduğunu bilmesi ile korunur. Yatırım danışmanları, müşterilerinin portföyüne neyi dahil edip edemeyeceklerini bilerek korunurlar. KYC uyumu tipik olarak risk yönetimi, müşteri kabul politikaları ve işlem izleme gibi gereksinimleri ve politikaları içerir.

Müşterinizi Tanıyın (KYC) Anlaşılması

Müşterinizi Tanıyın (KYC) kuralı, menkul kıymetler endüstrisinde hesapların açılması ve sürdürülmesi sırasında müşterilerle ilgilenen kişiler için etik bir gerekliliktir. Bu konuyu birlikte kapsayan Temmuz 2012’de uygulanan iki kural vardır: Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA) Kuralı 2090 (Müşterinizi Tanıyın) ve FINRA Kuralı 2111 (Uygunluk). Bu kurallar, hem komisyoncu-bayiyi hem de müşteriyi korumak ve böylelikle komisyoncuların ve firmaların müşterilerle adil bir şekilde ilgilenmesi için mevcuttur.

Müşterinizi Tanıyın Kuralı 2090, esasen her komisyoncu-bayinin müşteri hesaplarını açarken ve sürdürürken makul çabayı göstermesi gerektiğini belirtir. Her müşterinin temel gerçeklerinin bilinmesi ve kayıtlarının tutulması ve ayrıca müşteri adına hareket etme yetkisine sahip her kişinin belirlenmesi bir gerekliliktir.

KYC kuralı, herhangi bir tavsiyede bulunulmadan önce her müşterinin temel gerçeklerini belirlemek için müşteri-komisyoncu ilişkisinin başlangıcında önemlidir. Temel gerçekler, müşterinin hesabına etkin bir şekilde hizmet vermek ve hesap için herhangi bir özel işlem talimatından haberdar olmak için gerekli olan gerçeklerdir. Ayrıca, komisyoncu-bayinin, müşteri adına hareket etme yetkisine sahip olan ve menkul kıymetler sektörünün tüm yasalarına, düzenlemelerine ve kurallarına uyması gereken her kişiye aşina olması gerekir.

Uygunluk Kuralı

FINRA Adil Uygulama Kurallarında bulunduğu gibi, Kural 2111, KYC kuralı ile birlikte hareket eder ve tavsiyelerde bulunma konusunu kapsar. Uygunluk Kuralı 2111, bir komisyoncu-bayinin, müşterinin mali durumuna ve ihtiyaçlarına dayalı olarak bir müşteri için uygun olan bir tavsiyede bulunurken makul gerekçelere sahip olması gerektiğini belirtir. Bu sorumluluk, komisyoncu-bayinin herhangi bir menkul kıymet satın alma, satma veya takas yapmadan önce müşterinin diğer menkul kıymetleri de dahil olmak üzere mevcut gerçekleri ve müşterinin profilini tam olarak gözden geçirdiği anlamına gelir.

KYC Uyumluluğu için Gereksinimler

ABD Mali Suçları Uygulama Ağı (FinCEN), durum tespiti programı için temel gereksinimlerle birlikte KYC için temel gereksinimleri belirledi. Kara para aklamayı önlemek için, finans kuruluşlarının müşterilerinin risk profillerini daha derinlemesine değerlendirmeleri gerekmektedir.

FinCEN, finans kuruluşlarının müşterilerinin ve ilgili intifa hakkı sahiplerinin – en az% 25 sahipliğe sahip sahiplerinin – kimliklerini doğrulamasını şart koşar. Kara para aklama ve terörizm finansmanı (AML) riskinin yüksek olduğu kuruluşlar için, ek inceleme gereklidir ve sahiplik eşiği düşürülür.

FinCEN, finansal kuruluşların müşteri risk profilini geliştirirken müşteri ilişkisinin türünü ve amacını anlamasını gerektirir. Bu risk profili, müşteri ilişkisi kurulduğunda oluşturulur ve şüpheli etkinlikleri tespit etmek için bir temel olarak kullanılır.

Müşteri profillerini toplamak ve doğrulamak için üçüncü şahısları kullanırken, finansal kurumlar üçüncü şahsın belirli risk kontrolleri kullandığını ve uygun bir yönetişim yapısına sahip olduğunu doğrulamalıdır. Uyumluluğu sürdürmek için, her yıl üçüncü bir taraftan AML ve müşteri tanımlama programı (CIP) sertifikalarını almaları gerekir.

Son olarak, finans kurumları da güncel ve doğru müşteri bilgilerini muhafaza etmeli ve hesaplarını şüpheli ve yasa dışı faaliyetlere karşı izlemeye devam etmelidir. Tespit edildiğinde, bulgularını derhal rapor etmeleri istenir.

Müşteri Profili Oluşturma

Yatırım danışmanları ve firmalar, müşterinin yaşını, diğer yatırımları, vergi durumunu, finansal ihtiyaçlarını, yatırım deneyimini, yatırım zamanı ufkunu, likidite ihtiyaçlarını ve risk toleransını keşfedip toplayarak her müşterinin finansal durumunu bilmekten sorumludur. SEC, yeni bir müşterinin bir hesap açmadan önce isim, doğum tarihi, adres, istihdam durumu, yıllık gelir, net değer, yatırım hedefleri ve kimlik numaralarını içeren ayrıntılı mali bilgiler sağlamasını gerektirir.

KYC ve Kripto Para Birimi

Kripto para birimi, merkezi olmayan ve gizliliği teşvik eden bir değişim aracı olduğu için çılgınca övülür; ancak bu faydalar, kara para aklamanın önlenmesinde de zorluklar ortaya çıkarmaktadır. Suçlular, kripto para birimini yasadışı faaliyetlerini ilerletmenin bir yolu ve para aklama aracı olarak görürler; Sonuç olarak, yönetim organları, finans kurumları gibi müşterilerini doğrulamak için kripto para birimi platformlarını gerektiren kripto para piyasalarına KYC’yi empoze etmenin yollarını arıyorlar. Henüz gerekli olmasa da, birçok platform KYC uygulamalarını hayata geçirdi.

Borsalar, kripto-kripto veya fiat-kripto olarak sınıflandırılır. Kripto-kripto borsaları geleneksel para birimiyle uğraşmadığı için, KYC standartlarını kullanmak için fiat para birimleriyle ilgilenen borsalarda olduğu gibi aynı baskılara sahip değiller.

Fiat-kripto değişimleri, fiat para birimleri ve kripto para birimleri içeren işlemleri kolaylaştırır. Fiat para birimi bir ulusun resmi para birimi olduğundan, bu borsaların çoğu bir miktar KYC kullanır. Neyse ki, finans kurumları müşterilerini KYC gereksinimlerine göre zaten incelemiş olmalıydı.