Ortak ve Hayatta Kalan Annüity

Published · Updated

Eklem ve Survivor Annuity Nedir?

Bir ortak ve hayatta kalanlar için annuitan içerir. Bu yararlanıcı, genellikle yıllık geliri satın alan çiftin bir çocuğudur.

Temel Çıkarımlar

  • Ortak ve hayatta kalanlar için yıllık ödeme, bir eşin yaşadığı sürece düzenli ödeme yapmaya devam eden çiftler için bir sigorta ürünüdür.
  • Ayrıca, aylık ödemeler anaparayı aşmadan önce her iki yıllık ödeme yapanın da öldüğü zaman üçüncü bir tarafa ödeme yapmak için hükümler vardır.
  • Ortak ve geride kalanlar için bir rant, tıpkı diğer maaşlar gibi, insanlar beklenenden daha uzun yaşadıklarında gelir sağlama avantajına sahiptir.
  • Yatırım fonları genellikle yıllık gelirlerden daha düşük ücretler sunar ve çoğu borsada işlem gören fon (ETF) çok daha az ücret alır.

Müşterek ve Hayatta Kalan Ödenekleri Anlamak

Ortak ve geride kalan yıllık ödeme ile sigortacılar, tipik olarak, hayatta kalan yıllık ödemeleri üçte bir veya yarı yarıya düşürür. Bu koşullar, ödemeler başlamadan önce seçilen para kaynağına ve seçeneklere bağlıdır. Örneğin, Sarah ve Paul’ün ortak ve hayatta kalan rant onlara aylık 6.000 dolar ödüyor. Sarah öldüğünde, Paul her ay 3.000 ila 4.000 dolar alabilir.

Yıllıkgelirler işverenler tarafından desteklendiğinde, işveren hangi gelir ödeme seçeneklerini sağlayacağına karar verir. Sunulan gelirler, tekli veya ortak ve geride kalanlar seçeneklerini içerebilir. Bununla birlikte, işveren tarafından desteklenen nitelikli planlar, ortak ve geride kalan maaşı emeklilik zamanında evli çiftler için otomatik seçim haline getirmelidir. Bir kişi,yalnızca ilk yıllık tazminat sahibinin mevcut veya (boşanma anlaşmasına bağlı olarak) eski eşinden yazılı, noter tasdikli onayı ile tek ömür boyu maaş alabilir.

Ayrıca, aylık ödemeler anaparayı aşmadan önce her iki yıllık ödeme yapanın da öldüğü zaman üçüncü bir tarafa ödeme yapmak için hükümler vardır. Bu gibi durumlarda, para, tazminat sahibinin mülküne veya adı geçen bir yararlanıcıya gider. Yıllık gelirin taksitli iade hükmü varsa, sigorta şirketi, yıllık ödemenin orijinal değerine ulaşılana kadar gayrimenkul veya lehtara aylık ödemeler yapmak zorundadır. Bir yıllık ödemenin nakit geri ödeme hükmü varsa, anaparanın bakiyesi toplu olarak senetçilerin mülküne veya adı geçen bir yararlanıcıya gider.

Eklem ve Hayatta Kalan Annüity’nin Avantajları

Ortak ve geride kalanlar için bir rant, tıpkı diğer maaşlar gibi, insanlar beklenenden daha uzun yaşadıklarında gelir sağlama avantajına sahiptir. Birisi 65 yaşında emekli olursa ve sadece 80 yaşında yaşamayı bekliyorsa, ilk 15 yılda tüm birikimlerini tüketmek mantıklı olabilir. Bununla birlikte, emeklinin 90 veya 100 yaşına kadar yaşama şansı hala var. Muhtemel bir çözüm, 80 yaşında ödeme yapmaya başlayan bir yıllık gelir satın almak ve emeklilik birikimlerinin geri kalanını harcamaktır.

Tazminatlar ayrıca pazarda sunulanlardan daha yüksek getiri elde edebilirler. Bu mümkündür, çünkü önce ölen diğer yıllık gelir sahipleri tarafından ödenen paranın bir kısmını alırlar.

Eklem ve hayatta kalanların en büyük faydası, bir eş çok daha erken öldüğünde ortaya çıkar. Tarihsel olarak, maaşlar genellikle işverenler aracılığıyla teklif edildi. 20. yüzyılın büyük bölümünde, çalışanların çoğu, genellikle kadınlardan daha düşük yaşam beklentisine sahip erkeklerdi. Sonuç olarak, çalışanın ortak rantı satın alabilmesi, yıllarca hatta on yıllarca ödeme almaya devam edebilecek olan eşinden önce ölmesi çok yaygındı.

Eşlerin ortalama yaşam süreleri, ortak ve hayatta kalanların yıllık gelirleri ile tek yaşamlık yıllık gelirleri arasında karar vermede önemli bir rol oynayabilir.

Eklem ve Hayatta Kalan Annüity’nin Dezavantajları

Tüm maaşlar gibi, ortak ve geride kalan maaşlar, insanlar daha genç ve ölme olasılığı daha düşük olduğunda iyi getiri sağlamaz. Yatırım fonları genellikle yıllık ödemelerden daha düşük ücretler sunar ve çoğu borsada işlem gören fon (ETF) çok daha az ücret alır. Anlık gelirler, 65 yaşından sonra daha mantıklıdır çünkü ölüm riskinden yararlanırlar, burada daha yüksek ölüm oranları, uzun ömürlü insanlar için daha fazla fon sağlar.

İstihdam ve evlilik alışkanlıkları değiştikçe, ortak ve geride kalan maaşlarla ilgili artan sorunlar da var. Aynı cinsiyetten çiftlerin tipik olarak benzer yaşam beklentileri vardır, bu nedenle, 20. yüzyılda geleneksel çiftlerin yaptığı gibi ortak ve hayatta kalan rantlardan çok fazla fayda sağlamazlar. Unutulmamalıdır ki, geleneksel işleri olan bireyler, ortak ve geride kalanlar için en iyi anlaşmaları alma eğilimindedir.