Eyaletlerarası Bankacılık
Eyaletlerarası Bankacılık Nedir?
Eyaletler arası bankacılık, bankaların eyalet sınırları boyunca genişlemesini ifade eder. Devletin yasama bankası izin faturaları geçtiğinde Bu olgu 1980’lerin ortasında yaygınlaştı holding şirketleri için kazanmak diğer devletlerle karşılıklılık temelinde dışı devlet bankaları. Eyaletler arası bankacılık, hem bölgesel hem de ulusal bankacılık zincirlerinin yükselmesine yol açtı.
Temel Çıkarımlar
- Eyaletler arası bankacılık, birden fazla eyalette bankalara sahip olma ve bunları çalıştırma izni olan bir banka holding şirketini ifade eder.
- 1980’lerin ortalarında, eyalet yasama organları, eyaletlerin ülkenin herhangi bir yerindeki bankaların kendi sınırları içinde bir banka kurup kuramayacaklarını veya satın alabileceklerini belirlemelerine izin veren yasalar çıkardı.
- 1990’lara gelindiğinde, ülke çapında bankaların kurulmasını onaylayan bir federal yasa parçası olan Riegle-Neal Yasası ile daha fazla özgürlük verildi.
- Riegle-Neal Yasası, hem Douglas Değişikliği hem de McFadden Yasasını yürürlükten kaldırdı.
Eyaletlerarası Bankacılığı Anlamak
Milletvekilleri başlangıçta ulusal olarak yetkilendirilmiş bankaların eyaletler arası bankacılığına karşıydı. 1863 Ulusal Banka Yasası ve daha sonra 1927 tarihli McFadden Yasası, bankaların devlet hatlarında sahiplenilmesini ve işletilmesini kesinlikle yasakladı.
Eyaletler arası bankacılığa getirilen kısıtlamaların bankaları bölgesel genişlemeye sınırladığı ve onları yerel ekonomik krizlere karşı savunmasız bıraktığı anlaşıldıktan sonra nihayetinde düzenlemeler gevşetildi. Ülke çapında seyahat eden veya yer değiştiren Amerikalıların sayısının artması, mobil vatandaşların yaşadıkları yerel bölgenin dışındaki bankacılık hizmetlerine erişmekte zorlandıkları için eski kuralların yeniden düşünülmesine de katkıda bulundu.
Ayrıca birçok banka holding şirketinin, diğer eyaletlerdeki yan kuruluş bankalarını satın alarak ve daha sonra onları normal şubelerdeki gibi işleterek McFadden Yasası’nın yasaklarını aştığı da keşfedildi.
Eyaletlerarası Bankacılığın Tarihçesi
Douglas Değişikliği
1956 tarihli Banka Holding Şirketleri Yasasına Douglas Değişikliği ile daha fazla alan sağlanmıştır . 1980’lerin ortalarında yürürlüğe giren bu özel mevzuat, devletlerin eyalet dışı banka holding şirketlerinin kurulmasına, faaliyet göstermesine ve kendi sınırları içinde kendi bankaları. 1985 tarihli Northeast Bancorp v. Guvernörler Kurulu davası bu hakkı onayladı.
Eyaletlerarası bankacılık, bölgesel bankalarla 1980’lerden başlayarak üç ayrı aşamada büyüdü. Bu şirketler, Kuzeydoğu veya Güneydoğu gibi belirli bir bölgeyle sınırlıdır ve daha küçük, bağımsız bankaların daha büyük bankalar oluşturmak için birleşmesiyle oluşmuştur. 1980’lerde, New England’daki altı eyalet bölgesel bankaların kurulmasına izin veren yasaları çıkardı, bunu kısa bir süre sonra Güneydoğu ve Ortabatı’daki bankalar izledi.
Sonunda, 35 eyalet, ülkenin herhangi bir yerindeki bankaların sınırları içinde bir banka kurmasına veya satın almasına izin vermeyi kabul etti. Bu arada, 14 eyalet ve Washington DC yalnızca bölgesel bankacılığa izin vermeyi seçerken, yalnızca bir eyalet olan Hawaii, ne bölgesel ne de ulusal eyaletler arası bankacılık mevzuatını geçiremedi.
Riegle-Neal Yasası
1990’lara gelindiğinde, ülke çapında bankaların kurulmasını onaylayan ve ülkenin finans kurumuna (FI) genişleme özgürlüğü veren federal yasalar çıkarıldı. 1994 tarihli Riegle-Neal Eyaletlerarası Bankacılık ve Şube Verimliliği Yasası, 1 Ekim 1995’ten sonra başka herhangi bir eyaletteki diğer bankaları satın almak için büyük harf kullanımı gereksinimlerini karşılayan bankalara izin verdi.
Riegle-Neal Yasası, ilk kez gerçek anlamda ülke çapında eyaletler arası bankacılığa izin vererek, iyi yönetilen, iyi sermayelendirilmiş bankaların, 29 Eylül 1995’ten sonra bölgesel olsun ya da olmasın diğer eyaletlerdeki bankaları satın almasına izin verdi.
Riegle-Neal Yasası ayrıca 1 Haziran sonrasında ülke çapında şube ağlarına birleştirme farklı devletler izni bankalar verdi vardı 1997 hükümleri olsa: eyleminin altında, hiçbir banka holding şirketi toplamın% 10’undan fazlasına kontrol edebilirsiniz varlıklar üzerinde mevduat Amerika Birleşik Devletleri’nde ne de belirli bir eyalet kendine ait bir mevduat limiti belirlemedikçe, tek bir eyaletin toplam yatırılan varlıklarının% 30’undan fazlasını kontrol edemez.
Bireysel eyaletlerin, Riegle-Neal Yasası’nın dallanma hükümlerinden vazgeçmelerine izin verildi. Başlangıçta, Texas ve Montana, fikirlerini değiştirmeden ve eyaletler arası dallanmayı benimsemeden önce bu rotayı seçtiler. Riegle-Neal Yasası, hem Douglas Değişikliği hem de McFadden Yasasını yürürlükten kaldırdı.
Eyaletlerarası Bankacılık Eleştirisi
Eyaletler arası bankacılık, bankaların daha büyük boyutlara ulaşmasının yolunu açtı. Ülke çapında bankacılığın faydaları vardır, ancak herkes mega-bankaların yaratılmasının daha büyük fayda sağladığını kabul etmiyor.
Bankacılık devleri, verimlilikten yoksun olmakla, kişisel olmamakla, durgun özellikler sergilemekle ve piyasa eğilimlerine yeterince hızlı adapte olmak için mücadele etmekle suçlanıyor. Bazı ekonomistler, birkaç milyar dolardan fazla varlığa sahip bankaların genellikle bu tuzağa düşme eğiliminde olduğunu iddia ediyor.