Grup Vadeli Hayat Sigortası

Published · Updated

Grup Vadeli Hayat Sigortası Nedir?

Grup vadeli hayat sigortası, birden fazla kişiyi kapsayacak şekilde bir sözleşmenin düzenlendiği bir dönem sigortası türüdür. En yaygın grup, sözleşmenin işverene verildiği ve daha sonra çalışanlara bir fayda olarak teminat sunan bir şirkettir. Birçok işveren, hiçbir ücret ödemeden, temel bir grup kapsamı tutarının yanı sıra, çalışanların eşleri ve çocukları için ek teminat ve teminat satın alma olanağı sağlar. Grup dönemli hayat sigortası, bireysel hayat sigortasına kıyasla nispeten ucuzdur. Sonuç olarak katılım yüksektir.

Temel Çıkarımlar

  • Birçok işveren, bir sosyal haklar paketinin parçası olarak çalışanlara ücretsiz olarak temel grup vadeli hayat sigortası sunmaktadır.
  • Aynı zamanda grup dönemli hayat sigortası ve bireysel hayat sigortası poliçesine sahip olmak mümkündür ve tedbirli olabilir.
  • Bir işten ayrıldığınızda, bir grup vadeli hayat sigortası poliçesini bireysel bir hayat sigortası poliçesine dönüştürebilirsiniz. Bununla birlikte, çoğu kişi için bu seçenek maliyet açısından engelleyicidir.

Grup Vadeli Hayat Sigortası Nasıl Çalışır?

İnsan Kaynakları Yönetimi Derneği’ne göre, şirketlerin yaklaşık% 85’i bir fayda olarak şirket tarafından ödenen grup hayat sigortası sunuyor. Grup hayat sigortası poliçeleri genellikle dönem sigortası olarak yazılır ve kalıcı çalışan olmak veya işe alındıktan 30 gün sonra gibi uygunluk koşullarını karşılayan çalışanlara sunulur. Grup vadeli hayat sigortası kapsamı, nitelikli yaşam olayları için veya bir açık kayıt dönemi boyunca ayarlanabilir.

Standart teminat miktarı genellikle kapsanan çalışanın yıllık maaşına eşittir. İşverenler genellikle temel teminat için primlerin çoğunu veya tamamını öder. Ek miktarlar, normalde çalışanın yıllık maaşının katları halinde, genellikle çalışan tarafından ödenen ekstra bir prim için teklif edilir.

Şirketiniz grup dönemli hayat sigortası sunuyorsa, iş değiştirdiğinizde veya değiştirdiğinizde “yanınıza alamayabilirsiniz”. Tipik olarak, işveren tarafından sağlanan grup vadeli hayat sigortası taşınabilir bir fayda değildir.

Sigortalı üyeler , teminat  kanıtı olarak sigorta sertifikaları alır . Bireysel hayat sigortasında olduğu gibi, sigortalılar hak sahiplerini seçerler.

Grup Vadeli Hayat Sigortasının Avantaj ve Dezavantajları

Grup dönem sigortası, özellikle genç insanlar için genellikle ucuzdur ve tüm uygun çalışanlar otomatik olarak kapsama alındığından, katılımcıların sigortalanması gerekmeyebilir . Bununla birlikte, tipik olarak 20 ila 30 yıl arasında bir oranı sabitleyen bireysel vadeli sigorta planlarından farklı olarak, çoğu grup planında sigorta maliyetinin otomatik olarak artışlarla, örneğin 30, 35, 40 vb. Yaşlarda arttığı oran aralıkları vardır. Her bir oran aralığı için primler plan belgesinde ana hatlarıyla belirtilmiştir.

Ucuz olsa da, çoğu durumda, grup hayat sigortası tarafından sunulan teminat miktarı yeterli olmayabilir ve bireysel bir planla birleştirilmelidir. Sigortayı sunan işverenler veya dernek grupları, çalışanlara veya üyelere sunulan toplam kapsamı, görev süresi, taban maaş, bakmakla yükümlü olunan kişi sayısı ve tam zamanlı, ortak veya yönetici gibi istihdam durumları gibi şeylere bağlı olarak, mevcut teminat miktarı ile sınırlar. gruba göre değişir. En yaygın olarak, işverenler bir çalışanın maaşının katlarını veya 20.000 $ veya 50.000 $ gibi sabit tutarları teklif eder. Birçok grup planı yalnızca bir bireyin taban maaşını kapsar. Gelir olarak bildirilen ikramiye, komisyon, geri ödeme veya teşvikler gibi diğer tazminat türleri hariç tutulabilir – örneğin, otomatik geri ödeme veya  sınırlı hisse senedi ödülü.

Grup sigortasının tamamlayıcı olarak değerlendirilmesinin bir başka nedeni de istihdama bağlı olmasıdır. Teminat, bir bireyin işi sona erdiğinde otomatik olarak sona erer ve bu noktada, bireysel sigorta yaptırmak daha zor (veya daha pahalı) olabilir. Bazı sigortacılar, grup dönemini bireysel bir kalıcı poliçeye dönüştürerek teminatı sürdürme seçeneği sunar. Dönüştürme seçenekleri değişiklik gösterir, otomatik olmayabilir ve sigortalama gerektirebilir. Sonuç olarak, bir kişi derecelendirilebilir ve çok daha yüksek primli bir politika önerilebilir. Ayrıca, dönüştürme sırasında mevcut olan politikalar sınırlı olabilir ve her zaman en rekabetçi ürünler olmayabilir.

İşveren sponsorluğundaki grup hayat sigortanızın, sigorta planınızın bir parçası olduğunu düşünün. Toplam ihtiyaçlarınızı belirlemek ve grup sigortasının nasıl bir rol oynayabileceğini anlamak için şunları belirlemek mantıklıdır:

  • Varsa ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız var?
  • Ne tür bir kapsam (süreli veya  kalıcı ) en mantıklıdır?
  • Yürürlükte kalmak için sigortaya ne kadar ihtiyacınız olacak?

Grup Vadeli Hayat Sigortası Şartları

Tipik olarak, tüm çalışanlar, uygunluk koşullarını karşıladıklarında otomatik olarak temel kapsama dahil edilir. Gereksinimler değişiklik gösterir ve haftada belirli sayıda saat çalışmayı veya bir çalışan olarak belirli bir süre çalışmayı içerebilir. Ek grup dönem kapsamının mevcudiyeti farklılık gösterir. Bazı planlarda, kayıt yalnızca bir kişi başlangıçta işe alındığında veya bir çocuğun doğumu gibi nitelikli bir yaşam olayında olduğunda mümkündür. Diğer planlarda, ek grup dönem kapsamı, açık kayıt dönemlerinde eklenebilir. Ek teminat, sigortalanmayı gerektirebilir. Genellikle, sigortayı arayan kişinin fiziksel bir muayeneden geçmek zorunda kalmadan uygunluğu belirlemek için bazı soruları yanıtladığı basitleştirilmiş bir sigortalama sürecidir. Taşıyıcı daha sonra ek teminat sunup sunmayacağına karar verir.

Özel Hususlar

İşverenlerin, çalışanlara bir fayda olarak 50.000 $ ‘lık vergiden muaf grup dönem hayat sigortası temin etmelerine izin verilmektedir. Bir işveren tarafından ödenen 50.000 $ ‘ın üzerindeki herhangi bir teminat miktarı vergiye tabi bir fayda olarak kabul edilmeli ve çalışanın W 2’sine dahil edilmelidir .

Bir işveren, seçilen çalışan gruplarına farklı miktarlarda teminat sunarak farklılaşırsa, ilk 50.000 $ teminat, kurumsal memurlar, yüksek maaşlı bireyler veya% 5 ile sahipler gibi belirli çalışanlar için vergilendirilebilir bir fayda haline gelebilir. veya işletmede daha büyük pay.

Mevcut koşullarınız için bir dönem poliçesi doğru olsa bile,  mümkün olan en iyi vadeli hayat sigortası poliçesini almanızı sağlamak için işvereninizin teklifini diğer firmaların planlarıyla karşılaştırmaya değer . Planın ihtiyaçlarınıza hala uyduğundan emin olmak için açık kayıt sırasında seçtiğiniz kapsamı yeniden gözden geçirmek de önemlidir.