Grup Sağlık Sigortası
Grup Sağlık Sigortası Planı Nedir?
Grup Sigortası sağlık planları, genellikle şirket çalışanlarından veya bir kuruluşun üyelerinden oluşan bir grup üyeyi kapsar. Grup sağlık üyeleri genellikle daha düşük bir maliyetle sigorta alırlar çünkü sigortacının riski bir grup poliçe sahibine yayılmıştır. Hem ABD’de hem de Kanada’da bunun gibi planlar var.
Grup Sağlık Sigortası Nasıl Çalışır?
Grup sağlık sigortası planları şirketler ve kuruluşlar tarafından satın alınır ve ardından üyelerine veya çalışanlarına sunulur. Planlar yalnızca gruplar tarafından satın alınabilir, yani bireyler bu planlar aracılığıyla teminat satın alamazlar. Planların geçerli olması için genellikle plana en az% 70 katılım gerekir. Planlar arasındaki birçok farklılık – sigortacılar, plan türleri, maliyetler ve şartlar ve koşullar – nedeniyle, hiçbiri aynı değildir.
Grup planları bireyler tarafından satın alınamaz ve grup üyelerinin en az% 70 katılımını gerektirir.
Kuruluş bir plan seçtikten sonra, grup üyelerine kapsamı kabul etme veya reddetme seçeneği verilir. Belirli alanlarda, sigortalı tarafların eklentilerle temel teminat veya gelişmiş sigorta alma seçeneğine sahip olduğu kademeler halinde planlar gelebilir. Primler, plana göre kuruluş ve üyeleri arasında bölünür. Sağlık sigortası kapsamı ayrıca ek bir ücret karşılığında birinci derece akrabaları ve / veya grup üyelerinin bakmakla yükümlü oldukları diğer kişileri kapsayacak şekilde genişletilebilir.
Grup sağlık sigortasının maliyeti genellikle bireysel planlardan çok daha düşüktür çünkü risk daha fazla sayıda insana yayılmıştır. Basitçe ifade etmek gerekirse, bu tür bir sigorta piyasada bulunan bireysel planlardan daha ucuz ve daha ekonomiktir çünkü plana dahil olan daha fazla insan vardır.
Temel Çıkarımlar
- Sigortacının riski bir grup sigortalıya yayıldığı için grup üyeleri daha düşük bir maliyetle sigorta alırlar.
- Planların geçerli olması için genellikle plana en az% 70 katılım gerekir.
- Primler kuruluş ve üyeleri arasında bölünmüştür ve sigorta kapsamı, ekstra bir ücret karşılığında üyelerin ailelerine ve / veya bakmakla yükümlü oldukları diğer kişilere genişletilebilir.
Grup Sağlık Sigortasının Tarihçesi
Amerika Birleşik Devletleri’ndeki grup sağlık sigortası 20. yüzyılda gelişti. Kolektif yayın fikri ilk olarak Birinci Dünya Savaşı ve Büyük Buhran sırasında kamuoyunda tartışmaya girdi. Birinci Dünya Savaşı’nda savaşan askerler, Kongre’nin daha sonra askerlerin bakmakla yükümlü olduğu kişileri kapsayacak şekilde genişlettiği Savaş Riski Sigortası Yasası ile kapsama aldı. 1920’lerde sağlık hizmetleri maliyetleri, çoğu tüketicinin ödeme gücünü aşacak kadar arttı.
Büyük Buhran, bu sorunu dramatik bir şekilde şiddetlendirdi, ancak Amerikan Tabipler Birliği ve hayat sigortası endüstrisinin direnci, herhangi bir ulusal sağlık sigortası sistemi kurmaya yönelik çeşitli çabaları boşa çıkardı. Bu muhalefet 21. yüzyılda güçlü kalacaktır.
İşveren sponsorluğundaki grup sağlık sigortası planları ilk olarak 1940’larda, savaş zamanı mevzuatı ücretlerin düzleştirilmesini zorunlu kıldığında işverenlerin çalışanları cezbetmesinin bir yolu olarak ortaya çıktı. Bu, savaşın sona ermesinden sonra işverenlerin sunmaya devam ettiği popüler bir vergisiz avantajdı, ancak emeklilerin ve diğer çalışmayan yetişkinlerin ihtiyaçlarını karşılayamadı. Bu gruplara kapsama sağlamak için federal çabalar, Medicare ve Medicaid’in temelini oluşturan 1965 Sosyal Güvenlik Değişikliklerine yol açtı.
Grup Sağlık Sigortası Planının Faydaları
Bir grup planının birincil avantajı, riski sigortalı bireylerden oluşan bir havuza yaymasıdır. Bu, primleri düşük tutarak grup üyelerine fayda sağlar ve sigortacılar kimi kapsadıkları konusunda daha net bir fikre sahip olduklarında riski daha iyi yönetebilirler. Sigortacılar, sağlayıcıların üyelerine bakım sağlamak için sigortacılarla sözleşme yaptığı sağlık bakım kuruluşları (HMO’lar) aracılığıyla maliyetler üzerinde daha da fazla kontrol uygulayabilirler. HMO modeli, bireylere sağlanan bakım esnekliği üzerindeki kısıtlamalar pahasına maliyetleri düşük tutma eğilimindedir. Tercih edilen sağlayıcı kuruluşları (PPO’lar) hastaya daha fazla doktor seçeneği ve uzmanlara daha kolay erişim sunar, ancak HMO’lardan daha yüksek primler talep etme eğilimindedir.
Grup sağlık sigortası planlarının büyük çoğunluğu işveren tarafından desteklenen fayda planlarıdır. Bununla birlikte, bir dernek veya diğer kuruluşlar aracılığıyla grup kapsamı satın almak mümkündür. Bu tür planların örnekleri arasında Amerikan Emekli Kişiler Birliği (AARP), Serbest Çalışanlar Birliği ve toptan üyelik kulüpleri tarafından sunulanlar yer alır.
Özel Hususlar
Herkes grup sağlık sigortası kapsamında değildir. Uzun yıllar boyunca, bu sigortasız insanlar sağlık hizmetlerinin maliyetini tek başlarına üstlenmek zorunda kaldılar. Ama bu değişti.
Devlet destekli sağlık planları, işveren tarafından desteklenen grup sağlık sigortası planlarının dışında kalanlara bakım sağlamaya devam ediyor. Ulusal sağlık harcamaları gayri safi yurtiçi hasılanın (GSYİH)% 15’ini aştıkça, 2010 tarihli Uygun Bakım Yasası (ACA), her vergi mükellefinin sert muhalefetle karşılaşan türden tek mükellef bir çözüm için bir grup planına katılmasını ülke çapında bir zorunlulukla değiştirdi. 1930’lardan beri. Hükümet verilerine göre, 2018’deki en son rakamlara göre kabaca 20 milyon Amerikalı ACA kapsamında sağlık sigortasından yararlanıyor.
Obama yönetimi altında, ACA kapsamında sigortasız kalan kişilerin sağlık sigortası yetkisi ödemeleri gerekiyordu. Bu, insanları gereksiz yere cezalandırdığını belirten Trump yönetimi tarafından yürürlükten kaldırıldı.