Mali Durum Kontrol Listesi
Finansal Plan Nedir?
Finansal plan, bir kişinin mevcut para durumunu ve uzun vadeli parasal hedeflerini ve bu hedeflere ulaşmak için stratejileri içeren bir belgedir. Bir finansal plan bağımsız olarak veya sertifikalı bir finansal planlamacının yardımıyla oluşturulabilir.
Her iki durumda da, bireyin mevcut mali durumunun ve gelecekteki beklentilerinin kapsamlı bir değerlendirmesiyle başlar.
Temel Çıkarımlar
- Bir finansal plan, bir bireyin uzun vadeli finansal hedeflerini belgeler ve bunlara ulaşmak için bir strateji oluşturur.
- Plan kapsamlı olmalı, ancak aynı zamanda bireyin kişisel ve ailevi durumunu, risk toleransını ve gelecekteki beklentilerini yansıtacak şekilde oldukça kişiselleştirilmelidir.
- Plan, kişinin mevcut net değerinin ve nakit akışının hesaplanmasıyla başlar ve bir strateji ile sona erer.
Finansal Planı Anlamak
İster tek başınıza ister bir finansal planlamacı ile gidiyor olun, bir finansal plan oluşturmanın ilk adımı, çok sayıda kağıt parçasını bir araya getirmeyi veya bu günlerde büyük olasılıkla çeşitli web tabanlı hesaplardan sayıları kesip bir belge veya elektronik tablo.
Bir finansal plan oluşturmanın aşağıdaki adımları elbette bir kişi veya bir çift tarafından tamamlanabilir.
Net Değeri Hesaplama
Mevcut net değerinizi öğrenmek üzeresiniz. Aşağıdakilerin tümünü listeleyin:
- Varlıklarınız : Bu, bir ev ve bir araba, bankada bir miktar nakit, bir 401 (k) planına yatırılan para ve sahip olduğunuz diğer her şeyi içerebilir.
- Yükümlülükleriniz : Bunlar, kredi kartı borcunu, öğrenci borcunu, ödenmemiş bir ipotek ve bir araba kredisini içerebilir. Bazı durumlarda, bir ödemesiz dönem veya moratoryuma erişiminiz olabilir.
Toplam varlıklarınız eksi toplam yükümlülükleriniz, mevcut net değerinize eşittir.
Nakit Akışının Belirlenmesi
Artık paranızın her ay nereye gittiğini bilmeden bir finansal plan oluşturamazsınız. Belgelemek, ihtiyaçlar için her ay ne kadar ihtiyacınız olduğunu, tasarruf ve yatırım için ne kadar kaldığını ve hatta biraz (veya çok) nerede kesinti yapabileceğinizi görmenize yardımcı olacaktır.
Bunu yapmanın bir yolu, çek hesabınızı ve kredi kartı ekstrelerinizi gözden geçirmektir. Toplu olarak, harcamalarınızın oldukça eksiksiz bir geçmişi olmalıdır. Harcamalarınız mevsimsel olarak çok değişiyorsa, en iyisi tüm bir yıl boyunca gitmek, her kategorideki tüm harcamaları saymak ve ardından harcamanızı ortalama bir aylık tahmin etmek için 12’ye bölmek. Bu şekilde, kamu hizmetlerine ne kadar harcadığınızı küçümsemeyecek ya da abartmayacaksınız ya da tatil hediyeleri ya da tatil için hesap vermeyi unutmayacaksınız.
Bir finansal planın ana unsurları arasında bir emeklilik stratejisi, bir risk yönetimi planı, uzun vadeli bir yatırım planı, bir vergi indirimi stratejisi ve bir emlak planı bulunur.
Kira veya ipotek ödemeleri, kamu hizmetleri, kredi kartı faizi ve hatta ev eşyaları gibi temel konut harcamalarında bir yıl içinde ne kadar ödediğinizi belgeleyin. Yiyecek, giyim, ulaşım, sağlık sigortası ve kapsanmayan tıbbi harcamalar için kategoriler ekleyin. Eğlence, dışarıda yemek yeme ve tatil gezisine yaptığınız gerçek harcamaları belgeleyin. Şampuandan gazlı içeceklere kadar çeşitli eşyalar için kullanılabilecek nakit çekimlerini göz ardı etmeyin.
Kendi mali kayıtlarınıza baktığınızda, kişisel harcama kategorileriniz öne çıkacaktır. Pahalı bir hobiniz veya şımartılmış bir evcil hayvanınız olabilir. Maliyetleri belgeleyin.
Bir yıl boyunca tüm bu sayıları toplayıp 12’ye böldüğünüzde, nakit akışınızın tam olarak ne olduğunu bileceksiniz.
Önceliklerinizi Düşünmek
Bir finansal planın özü, bir kişinin açıkça tanımlanmış hedefleridir. Bunlar, çocuklar için bir üniversite eğitimi finanse etmeyi, daha büyük bir ev satın almayı, bir iş kurmayı, zamanında emekli olmayı veya bir miras bırakmayı içerebilir.
Kimse size bu hedeflere nasıl öncelik vereceğinizi söyleyemez. Bununla birlikte, profesyonel bir finansal planlayıcı, ayrıntılı bir tasarruf planı ve bunları birer birer işaretlemenize yardımcı olacak belirli yatırımları seçmenize yardımcı olabilir.
Finansal Plana İlişkin Özel Hususlar
Finansal planların belirlenmiş bir şablonu yoktur. Lisanslı bir finansal planlayıcı, size ve beklentilerinize uyan bir plan oluşturabilecektir. Kısa vadede hayatın finansal aşamalarında sorunsuz bir geçiş sağlamaya yardımcı olacak değişiklikler yapmanızı isteyebilir.
Aşağıdaki unsurlar ele alınmalı ve gerektiğinde revize edilmelidir:
- Emeklilik stratejisi : Öncelikleriniz ne olursa olsun, plan ihtiyacınız olan emeklilik gelirini biriktirmek için bir strateji içermelidir.
- Kapsamlı risk yönetimi planı : Bu, hayat ve engellilik sigortası, kişisel sorumluluk kapsamı, mülk ve kaza sigortası ve felaket kapsamının bir incelemesini içerir.
- Uzun vadeli yatırım planı : Belirli yatırım hedeflerine ve kişisel risk tolerans profiline dayalı özelleştirilmiş bir plan.
- Vergi indirimi stratejisi : Kişisel gelir üzerindeki vergileri, vergi yasasının izin verdiği ölçüde en aza indirmeye yönelik bir strateji.
- Emlak planı : Mirasçılarınızın yararına ve korunmasına yönelik düzenlemeler.