Tesis
Tesis Nedir?
Tesis, işletme sermayesi gerektiren bir şirkete yardımcı olmak için bir kredi kurumu tarafından sunulan resmi bir mali yardım programıdır. Kredi türleri, kredili mevduat hizmetleri, ertelenmiş ödeme planları, kredi limitleri (LOC), döner kredi, vadeli krediler, akreditifler ve esnek kredileri içerir. Tesis, esasen bir şirket tarafından alınan bir kredinin başka bir adıdır.
Temel Çıkarımlar
- Tesisler, şirketlere yardımcı olmak için bankalar ve kredi veren kurumlar tarafından sunulan mali yardım programlarıdır.
- Kredili mevduat hizmetleri, iş kolları, vadeli krediler ve akreditifler ana tesis türleri.
- Tesis, esasen bir şirket tarafından alınan bir kredinin başka bir adıdır.
Bir Tesis Nasıl Çalışır
Tesis, bir şirket ile kamu veya özel borç veren arasında, işletmenin belirli bir miktarda parayı farklı amaçlarla kısa bir süre için ödünç almasına izin veren bir anlaşmadır. Kredi belirli bir tutar içindir ve teminat gerektirmez. Borçlu, borcun tamamı ödenene kadar faizli aylık veya üç aylık ödemeler yapar.
Tesis, özellikle işçiyi işten çıkarmak, büyümeyi yavaşlatmak veya gelirin düşük olduğu mevsimsel satış döngüleri sırasında kapanmak gibi şeylerden kaçınmak isteyen şirketler için önemlidir.
Örneğin, bir kuyumcu Aralık ayında satışlar düştüğünde nakit parası düşükse, işletme sahibi bir bankadan 2 milyon dolarlık bir kredi talep edebilir ve bu miktar, işler düzeldikçe Temmuz ayına kadar tamamen geri ödenecektir. Kuyumcu, fonları işlemlerine devam etmek için kullanır ve krediyi üzerinde anlaşılan tarihe kadar aylık taksitler halinde geri öder.
Tesis Örnekleri
Borç alan işletmelerin ihtiyaçlarına bağlı olarak kısa vadeli borçlular için bir dizi olanak bulunmaktadır. Bu krediler olabilir taahhüt veya kararsız.
Kredili Mevduat Hizmetleri
Kredili mevduat hizmetleri, şirketin nakit hesabı boş olduğunda bir şirkete kredi sağlar. Borç veren, ödünç alınan para için faiz ve ücret alır. Kredili mevduat hizmetleri kredilerden daha ucuzdur, hızlı bir şekilde tamamlanır ve erken ödeme için ceza içermez.
Kredi İş Kolları (LOC)
Teminatsız iş kredisi, şirketlere esnek ödeme seçenekleriyle rekabetçi bir oranda ihtiyaç duyulan nakde erişim sağlar. Geleneksel bir kredi hattı çek yazma ayrıcalıkları sağlar, yıllık inceleme gerektirir ve borç veren tarafından erkenden çağrılabilir. Geleneksel olmayan bir kredi limiti, işletmelere nakde hızlı erişim ve yüksek bir kredi limiti sağlar.
Döner kredinin belirli bir limiti vardır ve aylık ödemeleri yoktur, ancak faiz tahakkuk eder ve büyük harfle yazılır. Nakit bakiyesi düşük olan ve net işletme sermayesi ihtiyaçlarını finanse etmesi gereken şirketler, genellikle işletmenin sermayeye ihtiyaç duyduğu her an fonlara erişim sağlayan döner bir kredi kolaylığına gidecektir.
Vadeli Krediler
Vadeli kredi, belirli bir faiz oranı ve vadesi olan ticari bir kredidir. Bir şirket genellikle bu parayı büyük bir yatırımı veya satın almayı finanse etmek için kullanır. Orta vadeli krediler üç yılın altındadır ve muhtemelen balon ödemelerle aylık olarak geri ödenir. Uzun vadeli krediler 20 yıla kadar olabilir ve teminatla desteklenir.
Akreditifler
Yurtiçi ve yurtdışı ticaret şirketleri, işlemleri ve ödemeleri kolaylaştırmak için akreditif kullanır. Bir finans kurumu, başvuru sahibi (alıcı) ile yararlanıcı (satıcı) arasındaki yükümlülüklerin ödenmesini ve tamamlanmasını garanti eder.