Swingline Kredisi Tanımı
Swingline Kredisi nedir?
Swingline kredisi, işletmelere borç taahhütlerini karşılamak için fonlara erişim sağlayan finansal kurumlar tarafından verilen kısa vadeli bir kredidir. Swingline kredisi, bir grup kredi verenin sunduğu finansman olan mevcut bir kredi imkanının veya sendikasyon kredisinin bir alt limiti olabilir. Swingline kredilerinin tipik olarak ortalama beş ila 15 gün arasında değişebilen kısa işletme süreleri vardır.
Swingline kredileri, çok ihtiyaç duyulan nakdi nispeten hızlı bir şekilde sağladıkları için şirketler için faydalıdır. Bununla birlikte, esnek krediler genellikle geleneksel kredi hatlarından daha yüksek faiz oranlarına sahiptir ve fonlar, borç yükümlülüklerini karşılamakla sınırlıdır.
Swingline Kredisi Nasıl Çalışır?
Finans kuruluşları, hem işletmelere hem de bireylere hızlı kredi verir. Bireyler için bir swingline kredisi, bir avans kredisine benzer ve hızlı bir şekilde nakit sağlar. Bununla birlikte, krediye hızlı erişim, banka tarafından verilen kişisel krediler gibi diğer kredi türlerinden önemli ölçüde daha yüksek bir faiz oranı şeklinde bir maliyetle gelir.
Şirketler, nakit akışındaki geçici açıkları kapatmak için esnek krediler kullanabilirler ve bu anlamda, işleyişleri açısından diğer kredi türlerine benzerler. Ancak, bu tür bir kredi tarafından sağlanan fonların yalnızca mevcut borçların ödenmesi için kullanılması amaçlanmıştır. Başka bir deyişle, fonlar işi büyütmek, yeni varlıklar elde etmek veya araştırma ve geliştirmeye yatırım yapmak için kullanılamaz.
Fon kullanımının sınırlandırılması, esnek kredileri, mal satın almak ve borç geri ödemeleri gibi hemen hemen her amaç için kullanılabilen geleneksel kredi limitlerinden ayırır.
Swingline kredileri, borç verene talepte bulunulduğu gün dinlenebilir veya geri çekilebilir ve mevcut kredi imkanından daha küçük tutarlar için düzenlenebilir.
Swingline kredisi, borçlunun tekrar tekrar kullanabileceği ve geri ödeme yapabileceği bir kredi hattı olan döner kredi biçimini alabilir. Kredinin normalde yukarı yönlü bir limiti olmasına rağmen, fonlar kararlaştırıldığı şekilde geri ödendiği sürece, ihtiyaç duyulduğunda çok kısa sürede geri çekilebilir. Genellikle, borçlular parayı talep ettikleri gün alabilirler ve tüm borçlanma koşulları yerine getirildiği ve her iki taraf da hattı açık tutmayı seçtiği sürece geri ödeme ve geri çekme döngüsü devam edebilir.
Esnek krediler de dahil olmak üzere döner kredi limitleri, borçlunun veya borç verenin takdirine bağlı olarak kapatılabilir. Borç verenler, çok riskli olduğunu düşündükleri herhangi bir kredi limitini kapatma seçeneğine sahiptir. Swingline kredileri, normal işlem gecikmelerinin diğer kredi türlerini kullanışsız hale getirdiği durumlarda kullanım için en uygun yöntemdir.
Swingline Kredilerinin Artıları ve Eksileri
Herhangi bir borçlanma tesisinde olduğu gibi, her bir kredi ürününün artıları ve eksileri vardır. Şirket yöneticileri, esnek bir kredinin uygun bir seçenek olup olmadığını belirlemek için faydaları ve dezavantajları tartmalıdır.
Artıları
- Swingline kredisi, borçluya büyük miktarda nakde erişim sağlayabilir.
- Swingline kredilerine çok kısa sürede erişilebilir.
- Swingline kredileri, şirketlere nakit akışı yetersizliği konusunda yardımcı olur ve borç ödemelerini güncel tutar.
Eksileri
- Swingline kredilerinin hızlı bir şekilde geri ödenmesi gerekir.
- Swingline krediler genellikle geleneksel kredi limitlerinden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
- Swingline kredilerinden fon kullanımı genellikle borç yükümlülüklerinin ödenmesiyle sınırlıdır.