Uygun Kredi Limiti
Uygun Kredi Limiti Nedir?
Uygun kredi limiti, Federal Ev Kredisi Mortgage Corporation’ın (Freddie Mac olarak da bilinir) satın alacağı veya garanti altına alacağı bir ipotek büyüklüğündeki dolar sınırıdır. İki yarı-devlet kurumu tarafından desteklenme kriterlerini karşılayan ipotekler, uygun krediler olarak bilinir.
2008 tarihli Konut ve Ekonomik İyileştirme Yasası’nın (HERA) yetki alanı uyarınca, uygun kredi limiti, ABD’deki bir evin ortalama fiyatındaki değişiklikleri yansıtacak şekilde her yıl ayarlanır. Yıllık sınır, Fannie Mae’s ve Freddie Mac’in federal düzenleyicisi tarafından belirlenir., Federal Konut Finansmanı Kurumu (FHFA) ve Kasım ayında duyuruldu. FHFA, bir sonraki yıl için uygun kredi limitini ayarlamak için Federal Konut Finansmanı Kurulu (FHFB) tarafından yayınlanan Konut Fiyat Endeksi raporunda belirtildiği gibi, ortalama konut fiyatındaki Ekim-Ekim arası yüzde artış / düşüşü kullanır.
Temel Çıkarımlar
- Uygun kredi limiti, Freddie Mac ve Fannie Mae’nin satın almak veya garanti altına almak istedikleri bir ipotek büyüklüğündeki dolar sınırıdır.
- İki ajansın destek gereksinimlerini karşılayan ipotekler, uygun krediler olarak bilinir.
- Sınır, her yıl Kasım ayında FHFA tarafından belirlenir ve ilçe tarafından belirlenir.
- 2021 için uygun kredi limiti 548.250 $ ‘dır.
Uygun Kredi Limiti Nasıl Çalışır?
Uygun kredi limiti ilçe tarafından belirlenir. Çoğu ilçeye temel uyumlu kredi limiti atanmıştır. Bununla birlikte, bölgesel ekonomik farklılıklara bağlı olarak uygun kredi limitinde farklılıklar olabilir.
Örneğin, yerel medyan ev değerinin% 115’inin temel uygun kredi limitini aştığı bölgelerde, o alan için maksimum kredi limiti daha yüksek ayarlanacaktır. Konut ve Ekonomik İyileştirme Yasası, alan medyan ev değerinin bir katı gibi alanlar için maksimum kredi limitini belirler. Mevzuat aynı zamanda temel kredi limitinin% 150’si sınırında bir tavan da belirlemektedir.
Güney Kaliforniya, Güney Florida ve daha büyük New York metropol bölgesi, ülkenin bitişik kesiminde daha yüksek maksimum uyumlu kredi limitleri için gereksinimleri karşılayan üç bölge örneğidir.
Ayrıca, yasada Alaska ve Hawaii’nin yanı sıra Amerika Birleşik Devletleri ada bölgeleri Guam ve ABD Virgin Adaları için farklı kredi limiti hesaplamaları belirleyen özel yasal hükümler bulunmaktadır. Bu alanlar için uygun kredi limitleri, yüksek maliyetli bölgeler olarak belirlendiğinden, ABD’nin yurt içi limitlerinden önemli ölçüde daha yüksek olma eğilimindedir.
2021 için, ABD’nin çoğunda, tek birimli mülkler için maksimum uygun kredi limiti – taban çizgisi – 2020’de 510.400 ABD dolarından yükselerek 548.250 ABD dolarıdır. Bu arada, yüksek maliyetli bölgelerdeki tek birimlik mülkler için yeni tavan kredisi sınırı Alaska, Hawaii, Guam ve ABD Virgin Adaları gibi 822.375 $ veya 548.250 $ ‘ın% 150’si. FHFA, Kasım ayında yeni kredi limitlerini açıklarken, maksimum uygun kredi limitinin 2021’de 18 ülke dışında tümünde daha yüksek olacağını kaydetti.2019 için, 47 il dışında hepsi oldu.
Uygun Kredi Limitine İlişkin Özel Hususlar
Fannie Mae ve Freddie Mac, ipoteklerde başlıca piyasa yapıcılar; bankalar ve diğer kredi verenler, verdikleri kredileri sigortalamak ve satmak istedikleri kredileri satın almak için onlara güveniyor. Uygun kredi limitleri, çoğu ana akım kredi verenin sunduğu ipotekler için kılavuz görevi görür. Aslında, bazı finans kurumları yalnızca ajansların kriterlerini karşılayan uygun kredilerle ilgileneceklerdir.
Geleneksel kredi verenler, sigortalı oldukları ve satılmaları daha kolay olduğu için, uygun kredi limitlerini karşılayan ipoteklerle çalışmayı tercih ederler.
Uygun kredi limitini aşan ipotekler, uygun olmayan veya jumbo ipotekler olarak bilinir. Jumbo ipoteklerdeki faiz oranı, uygun ipoteklerdeki faiz oranından daha yüksek olabilir.
Borç verenler uygun ipotekleri tercih ettikleri için, ipotek miktarı uygun kredi limitini biraz aşan bir borçlu, daha büyük bir peşinat yoluyla kredi boyutunu küçültme veya hak kazanmak için ikincil finansman kullanma (yani, bir yerine iki kredi alma) ekonomisini analiz etmelidir. uygun bir ipotek.