Tam Saklama
Tam Saklama Nedir?
Tam elde tutma, bir risk veya riskle karşı karşıya olan bir şirketin, bu riski bir sigortacıya veya başka bir tarafa devretmek yerine, tüm potansiyel zararı emmeye veya kabul etmeye karar verdiği bir risk yönetimi tekniğidir. Tam tutma, agresif bir kendi kendine sigorta şeklidir.
Temel Çıkarımlar
- Tam elde tutma, tüm potansiyel risklerin, riskten korunma veya sigorta yoluyla herhangi bir risk transferi olmaksızın bir işletme tarafından kabul edildiği bir stratejidir.
- Riski kabul etmek, kabul edilmeyen, devredilmeyen veya önlenmeyen tüm risklerin “alıkonulduğu” söylendiği bir öz sigorta biçimi olarak görülebilir.
- Tamamen elde tutma, sigorta veya diğer risk transferi önlemleriyle ilişkili maliyetleri ortadan kaldırırken, sigortalanmamış ciddi bir olay meydana gelirse felaketle sonuçlanabilir.
Tam Elde Tutmayı Anlama
Tam saklama, hiçbir dış finansman seçeneğinin aranmadığı anlamına gelir. İşletme, bir kriz, kaza veya kayıplara neden olabilecek diğer öngörülemeyen olayların sonucu olarak ortaya çıkan tüm maliyet ve hasarlardan sorumlu olacaktır.
Saklama, kayıp veya hasar riski varsayımı anlamına gelir. Bu, bir tarafın, genellikle bir işin, riskini nasıl ele aldığını veya yönettiğini ifade eder. Bir işletme riski elinde tuttuğunda, bunu bir sigortacıya devretmek yerine, riski kendileri üstlenirler. Bir işletme veya birey, bu riski, muafiyetler veya kendi kendine sigorta yoluyla veya hiç sigortası olmadan üstlenebilir.
Bir sigortacıyı potansiyel zararları karşılamak veya zararları finanse etmek için kullanıp kullanmayacağına karar vermek, bir işletmenin veya kuruluşun karşılaşabileceği zararların boyutunu tahmin etmesini gerektirir. Bir şirket, sellerden kaynaklanan hasarlar gibi önemli veya öngörülemeyen talepleri karşılamak için sigortacı gibi bir üçüncü taraf arayabilir ve aynı zamanda diğer bazı risk türlerini kendi kendine teminat altına alabilir.
Tam Saklama Örneği ve Alternatifler
Bir şirketin tutmak isteyebileceği bir risk örneği, bir kulübe üzerindeki dış metal bir çatıya zarar vermek olabilir. Şirket bunun yerine, barakanın çatısının değiştirilmesi için bir sigorta poliçesi satın almak yerine nihai olarak değiştirilmesi için fon ayırmaya karar verebilir.
Bir şirket, tüm bir riskin sorumluluğunu üstlenmek yerine, karşılaştığı riskler için kısmi bir elde tutma yaklaşımı seçebilir. Bu durumda şirket, riskin bir kısmını prim karşılığında bir sigortacıya devredecektir, ancak bir muafiyetten sorumlu olabilir. Alternatif olarak, bir sigorta poliçesinin sunduğu teminatı aşan herhangi bir kayıptan sorumlu olabilir. Şirket risklerin az olduğuna inanıyorsa, yüksek indirilebilir bir politika seçebilir, çünkü bu tipik olarak daha düşük prim ve dolayısıyla daha fazla maliyet tasarrufu sağlar.
Bir şirket, bir riskle karşı karşıya olduğunu belirlemezse ve bu nedenle bir risk transferi stratejisi izleyeceğini bilmiyorsa, yanlışlıkla tamamen elde tutmayı da üstlenebilir. Bu durumda şirket, sigorta satın almadığı ve yapabileceğini bilmediği için temerrüde düşmüş sayılır.
Özetle, risk yönetiminde riske yaklaşmanın ve tedavi etmenin birkaç yolu vardır. İçerirler:
- Kaçınma : Bu, bir riski ortadan kaldırmak için planların değiştirilmesini gerektirir. Bu strateji, bir işletme veya proje üzerinde potansiyel olarak önemli bir etkiye sahip olabilecek riskler için iyidir.
- Transfer : Birden fazla partili projelere uygulanabilir. Sık kullanılmaz. Genellikle sigortayı içerir. “Risk paylaşımı” olarak da bilinen sigorta poliçeleri, riski sigortalıdan sigortacıya etkin bir şekilde kaydırır.
- korunma stratejileri, risk azaltmanın yaygın biçimleridir.
- Sömürü : Bazı riskler iyidir, örneğin bir ürün bu kadar popülerse, satışlara ayak uyduracak yeterli personel bulunmaması gibi. Böyle bir durumda, daha fazla satış personeli eklenerek riskten yararlanılabilir.