Risk Transferi
Risk Transferi Nedir?
Bir risk devri, bir tarafın meydana gelebilecek veya olmayabilecek belirli kayıpları azaltmak için sorumluluk almak için diğerine ödeme yaptığı bir iş anlaşmasıdır. Sigorta endüstrisinin temel ilkesi budur.
Riskler bireyler arasında, bireylerden sigorta şirketlerine veya sigortacılardan reasürörlere aktarılabilir. Ev sahipleri mülk sigortası satın aldıklarında, ev sahipliği ile ilgili çeşitli özel riskleri üstlenmek için bir sigorta şirketine ödeme yaparlar.
Risk Transferini Anlamak
Sigorta satın alırken, sigortacı ödeme karşılığında belirli bir kayıp veya kayıp için belirli bir tutara kadar poliçe hamilini tazmin etmeyi veya tazmin etmeyi kabul eder.
Temel Çıkarımlar
- Bir risk devri, ödeme karşılığında kayıpların sorumluluğunu bir taraftan diğerine kaydırır.
- Sigortacılık sektörünün temel iş modeli, riskin kabulü ve yönetimidir.
- Bu sistem işe yarıyor çünkü bazı riskler çoğu kişinin ve işletmenin kaynaklarının ötesinde.
Sigorta şirketleri her yıl binlerce veya milyonlarca müşteriden prim almaktadır. Bu, müşterilerinin küçük bir yüzdesinin mülklerinde meydana gelen hasar veya tahribat maliyetlerini karşılayacak bir nakit havuzu sağlar. Primler aynı zamanda idari ve işletme giderlerini de karşılar ve şirketin karını sağlar.
Hayat sigortası da aynı şekilde çalışır. Sigortacılar, her yıl ödemeyi bekleyebilecekleri ölüm iddialarının sayısını tahmin etmek için aktüeryal istatistiklere ve diğer bilgilere güvenirler. Bu sayı nispeten küçük olduğu için şirket primlerini bu ölüm tazminatını aşacak bir seviyede belirlemektedir.
Reasürans şirketleri, sigorta şirketlerinden risk transferlerini kabul eder.
Sigorta endüstrisi var çünkü çok az kişi veya şirket kayıp risklerini kendi başlarına üstlenmek için gerekli mali kaynaklara sahip. Böylece riskleri aktarırlar.
Reasürans Şirketlerine Risk Transferi
Bazı riskler, sigorta şirketlerinin tek başına kaldıramayacağı kadar büyüktür. Reasürans burada devreye giriyor.
Sigorta şirketleri çok fazla risk üstlenmek istemediklerinde fazla riski reasürans şirketlerine devrederler. Örneğin, bir sigorta şirketi rutin olarak maksimum yükümlülüğünü 10 milyon $ ile sınırlandıran poliçeler yazabilir. Ancak daha yüksek maksimum tutarlar gerektiren poliçeler üstlenebilir ve ardından 10 milyon doları aşan riskin geri kalanını bir reasüröre devredebilir. Bu alt sözleşme, ancak büyük bir kayıp meydana gelirse devreye girer.
Mülkiyet Sigortası Risk Transferi
Bir ev satın almak çoğu kişinin yaptığı en önemli masraftır. Yatırımlarını korumak için çoğu ev sahibi ev sahibi sigortası satın alır. Ev sahibi sigortasında, ev sahipliği ile ilgili risklerin bir kısmı ev sahibinden sigortacıya aktarılır.
Sigorta şirketleri, bir müşterinin kabul edilebilir olup olmadığını ve hangi primde olduğunu belirlemek için genellikle kendi iş risklerini değerlendirir. Zayıf bir kredi profili ve birkaç köpeği olan bir müşteri için sigorta sigortası yapmak, mükemmel bir kredi profili olan ve evcil hayvanı olmayan birini sigortalamaktan daha risklidir. İlk başvuru sahibi için poliçe, başvuru sahibinden sigortacıya devredilen daha yüksek risk nedeniyle daha yüksek bir prime sahip olacaktır.