Ticari Kredi
Ticari Kredi Nedir?
Ticari kredi, bir banka tarafından bir şirkete verilen, çeşitli mali yükümlülüklerin karşılanmasına yardımcı olmak için borç alan şirket tarafından herhangi bir zamanda erişilebilen, önceden onaylanmış bir miktardır.
Ticari kredi, yaygın olarak günlük operasyonları finanse etmek için kullanılır ve genellikle fonlar müsait olduğunda geri ödenir. Ticari kredi genellikle döner bir kredi limiti olarak sunulur. döner olmayan bir kredi limitinin aksine. Ticari kredi, genel olarak “ticari kredi limiti” veya “işletme kredisi” olarak da adlandırılır.
Temel Çıkarımlar
- Ticari kredi, bir şirketin çeşitli finansal yükümlülüklerini karşılamak için ödünç alabileceği önceden onaylanmış bir miktardır.
- Günlük operasyonların finansmanı tipik olarak ticari kredinin ana kullanımlarından biridir.
- Ticari kredi genellikle teminatlı veya teminatsız, döner bir kredi limiti olarak sunulur.
Ticari Krediyi Anlamak
Ticari kredi, işletmelere nakit olmadığında çeşitli iş ihtiyaçları için ödeme yapmalarına olanak tanıyan bir kredi hattıdır. Bir işletme, ticari kredi limitini envanter, işletme sermayesi ihtiyaçları, sermaye harcamaları ve bir işletmeyi yürütmekten kaynaklanabilecek beklenmedik masrafları ödemek için kullanabilir. Ayrıca şirketler tarafından günlük iş operasyonlarının dışında kalan yeni iş fırsatlarını finanse etmeye yardımcı olmak için de kullanılabilir.
Ticari bir kredi limiti elde etmek için bir şirket, şirketin iş profilinin bir değerlendirmesine dayanarak onay almak için bir bankayla birlikte çalışacaktır. Bir şirkete verilen ticari kredi limiti, kredi kartı gibi, maksimum kullanılabilir tutarda dönen bir kredi limiti ise, şirket bunu istediği zaman kullanabilir. Alınan faiz, yalnızca geri ödenene kadar çekilen miktar üzerinde olacaktır.
Ticari Kredi Türleri
Genel olarak mevcut iki ticari kredi türü vardır ve bunlar, öncelikle bir döner kredi kolaylığının nasıl kurulabileceğiyle ilgilidir. İki tür teminatlı ticari kredi ve teminatsız ticari kredidir.
Teminatlı Ticari Kredi
Teminatlı ticari kredi, teminatla desteklenen bir kredi sınırıdır. Borçlunun ödünç alınan fonları geri ödeyememesi durumunda, borç veren teminatı ödeme olarak talep edebilir, teminatı nakit olarak tasfiye edebilir ve ödenmemiş borcu kapatmak için nakdi kullanabilir.
Teminatsız Ticari Kredi
Teminatsız ticari kredi, herhangi bir teminatla desteklenmeyen bir borçlanma hattıdır ve bu nedenle borç veren için daha risklidir. Teminatsız kredi genellikle daha yüksek faiz oranları ve daha düşük bir borçlanma limiti ile sunulur. Dahası, değerlendirme süreci, şirketin sağlam bir mali profil göstermesi gerektiğinden çok daha kapsamlıdır.
Ticari Kredi Örneği
XYZ Manufacturing Inc., çok ihtiyaç duyulan bir makineyi büyük bir indirimle satın alma şansına sahip. Ekipman parçasının normalde 250.000 dolara mal olduğunu, ancak ilk gelen ilk hizmet esasına göre 100.000 dolara satıldığını varsayalım. Şu anda, XYZ yalnızca 25.000 $ ‘lık kullanılabilir nakde ve makineyi satın almak için gereken paranın geri kalanını artırmak için satılacak veya satılabilecek menkul kıymetlere sahip değil.
Bununla birlikte, altı ay önce, XYZ, ABC Bank’tan 500.000 $ tutarında döner bir kredi limiti elde etti ve henüz bu krediden yararlanmadı ve tüm miktarı şu anda kullanılabilir durumda bıraktı. Bu örnekte, XYZ Manufacturing, gerekli fonları hemen almak için ticari kredi limitine erişebilir. Firma daha sonra ödünç alınan miktarı daha sonraki bir tarihte geri ödeyecektir.